香港分红险

香港保险2025年上半年数据重磅公布！ 据香港保监局统计，2025年上半年全港新单总保费达1737亿港元，与2024年上半年相比，实现了50.3%的同比增长，再次刷新历史纪录！ 这一数据表明，香港保险市场上半年发展势头强劲，也凸显了全球中高净值人群对香港国际金融中心地位的充分信任。 01 全港新单保费1737亿港元 2025年上半年，全港新单保费达到了1737亿港元，相较于2024年同期的1146亿港元，同比飙升50.3%，实现了显著增长！ 2025年上半年，保单数为59.2万张，相较于2024年同期51.5万张，同比增长15%。 02 香港寿险公司排名 我们先来看下最新香港保险公司（非银）业务总保费的排名情况！ 排名前五的保险公司分别为友邦、富卫、宏利、保诚和中国人寿（海外）。 我们再来看下最新香港保险公司（非银）业务标准保费的排名情况！ 排名前五的保险公司分别为友邦、保诚、中国人寿（海外）、宏利和安盛。 1、按总保费收入（整付+年度化保费）个人新单业务排名前15的香港保险公司，市场占比为97.1%。 排名前五的保险公司为汇丰人寿、恒生保险、友邦、富卫和宏利。 2、按标准保费收入（整付*10%+年度化保费） 排名前五的保险公司为汇丰人寿、中银人寿、友邦、保诚和中国人寿（海外）。 3、经纪业务 按经纪业务-新单总保费收入，排名前三的保险公司为富卫、宏利和恒生保险。 按经纪业务-新单标准保费收入，排名前三的保险公司为宏利、永明和中银人寿。 4、香港保险公司件均保费 整付保单的件均保费，排名前三的保险公司是汇丰人寿、富卫和永明。 非整付保单的件均保费，排名前三的保险公司是太寿香港、中银人寿和汇丰人寿。 03 看点总结 一、2025年上半年全港新单总保费再创新高，多元优势驱动增长 2025年上半年，全港新单总保费达1737亿港元，创历史新高，需求强劲。 这得益于香港保险多币种计价、中长期收益较高、全球投资分散风险及灵活保单设计等优势，满足中高净值人士海外资产配置需求，加上保险公司优惠政策推动，投保需求持续攀升。 二、经纪渠道市场占比远超代理渠道，成市场主导 据数据统计，2025年上半年经纪渠道市场占比达35.2%，远超代理渠道的19.4%，表明经纪渠道已在市场中占据一定主导地位。 三、2025年上半年件均保费上涨，大额保单增多 2025年上半年，多数保险公司件均保费明显上涨，整付与非整付保单件均保费大幅上扬，反映市场对高保额产品需求旺盛，未来大额保单市场有望持续增长。

最近，内地保险预定利率又下降了，很多人都开始重新审视自己的养老规划。 不少朋友来问我：有没有一种理财方式，既能享受香港保险的高收益，又能直接住进内地的养老社区？ 当然有！今天就和大家分享下【香港保险 + 内地高端养老社区】的组合搭配。 目前，市面上有3款极具代表性的香港养老储蓄险产品，不仅能带来最高6.5%的长期复利收益， 还能把保单收益直付给养老社区，无需复杂换汇转账流程，提前锁定一份高品质的晚年生活。 下面为您详细介绍，赶时间的朋友也可以加我微信>>>hk61808，和你1V1细聊。 01 太保 vs 太平，养老社区怎么选？ 目前对接内地养老社区的产品的公司，基本就是三家中资保司——中国人寿（香港）、太平洋人寿（香港）、太平人寿（香港）。 国寿目前刚起步，还没有对接方案，而相对对接比较完善，社区也做的很成熟的保险公司主要是太平洋人寿和太平人寿，主打产品分别是： 2年交的太保金如意； 5年交甚至以上的太保世代鑫享； 3年/5年交甚至以上的太保颐年乐享II。 有朋友会问，太平洋人寿和太平人寿，这两家有什么区别？ 其实，它们的产品在对接门槛、社区资源和特色上各有千秋。 1. 对接门槛 太保的门槛相对更低，总保费22.5万美元起，就能获得1个最高优先名额和1个优先入住名额。 而太平的总保费门槛是180万港币（约25万美元），可以获得一张“乐享资格卡”。 值得一提的是，两家公司都不需要你交完所有保费才能行使入住权。 只要保单生效，到了指定的退休年龄就可以申请。 太保的产品最长可以做到20年缴费，相当于每年只需1.125万美元，就能提前锁定养老社区的保证入住权。 2. 社区资源 太保目前可对接15家自建的“太保家园”养老社区，这些社区都享有保证入住权益。 太平则有17家“乐享家”社区可供选择，其中6家是自建社区。 这两家公司的保单收益都可以直接用于支付养老社区的费用，省去了换汇、跨境汇款和按时支付的麻烦。 不过，目前太平只有广州的“木棉人家”支持保单直付，而太保则有9家社区可以直付。 更多养老社区理念和生态特色，可以加我微信>>>hk61808，给您发详细的介绍资料。 📈 小结：太保在直付通道和保障性方面领先，太平在社区数量和选择上略占优势。 两者都属于中资背景+香港储蓄险高收益的黄金组合。 02 三款热门产品深度解析 在了解了两家公司的养老社区后，我们来看看它们三款代表性香港养老储蓄险产品， 它们各有侧重，总有一款能满足你的需求。 1. 太保金如意：2年缴、收益6.3%、直连养老社区 首先是太保金如意，如果你追求短期缴费又想要灵活提领，它就是首选。 这款产品只需要2年缴费，就能锁定最高6.3%+的终身年化复利（IRR），非常能打。 同时，它还能直接对接内地13个城市的高端养老社区， 并且支持美元、港币、人民币三种货币自由转换，资产配置很灵活。 门槛也很友好，2.5万美元就能起投，还能按年按月交。 2. 太保世代鑫享：2%保底收益+央企信用背书 再来看太保世代鑫享，如果你特别看重保底收益和公司背景，选它。 这款产品把2%的保底复利直接写进合同，给你兜底，而预期收益也能达到5%。 它背后的太平洋保险，央企背景和穆迪A3评级，安心感满满。 此外，它对接的养老社区已经覆盖了15个城市。 3. 太平颐年乐享II：收益6.5%、可旅居养老 最后是太平颐年乐享。 如果你的预算比较充足，对收益要求高，还希望有更多的养老社区选择，选它不出错。 颐年乐享的年化复利（IRR）最高能达到6.5%， 3年交，保单第20年IRR收益已经能达到5.80%，25年预期IRR达6.01%。 如果是5年交，45年登顶6.5%。 这个数字放在今天，属于第一梯队。 它对接的养老社区遍布70多个城市，提供“旅居+长居”双模式，让你想住哪儿就住哪儿。 而且，它还有“类信托”功能，能帮助你更精准地进行财富传承。 03 总结：如何选最适合自己的香港养老保险？ 看到这里，相信你对这三款产品已经有了基本的了解。 它们各有各的优势，到底哪款适合你呢？一些建议给到你： ✅追求短期缴费和灵活提领：选太保金如意。 ✅看重保底收益和公司背景：选太保世代鑫享。 ✅预算充足，追求高收益和更丰富的养老选择：选太平颐年乐享。 最后提醒一句，养老规划是件大事，需要专业和细致的考量。提前布局才能让晚年生活更自由、更有品质。 这三款香港储蓄险+内地高端养老社区组合产品， 既能实现稳健增值，又能直连养老社区，堪称未来十年最具潜力的养老理财方式之一。 想了解具体产品收益测算、对接社区名单，可以直接加我微信>>>hk61808，为你1V1规划专属养老方案。

之前 7 月，国寿香港的网红储蓄险 “傲珑创富” 停售时，不少人都觉得可惜。 好在最近好消息来了 —— 中国人寿（香港）的全新爆款储蓄险【傲珑盛世】正式上线！ 这款产品表现格外亮眼，支持2年短缴、享受7%终身派息， 尤其适合想要短期投入、长期增值，同时注重央企背景安全性、又有灵活提领需求的客户。 今天就从保司实力、收益表现、产品功能三方面拆解，帮你看清 “傲珑盛世到底值不值得入手”。 赶时间的朋友，也可以直接加我微>>>hk61808，获取 1v1 免费咨询～ 01 中国人寿海外背景：央企背书保障稳健收益 买储蓄险，最怕 “承诺的收益拿不到”，但【傲珑盛世】这款完全不用担心 —— 它背后是实打实的央企背景与雄厚资金实力。 中国人寿（香港），大家应该不陌生吧？ 作为国家队“老大哥”，中国人寿90%的股份由中国财政部持有，10%由全国社保基金理事会持有，拥有最强大的国家信用背书。 目前它已立足港澳、辐射东南亚，成为香港领先的中资保险公司和机构投资者。 从数据来看，2024 年国寿（香港）总资产已超 4900 亿港元，可投资资金达 3932 亿港元，资金实力雄厚。 更关键的是分红兑现能力：2024 年旗下所有产品分红全线达标，终期红利实现率 100%，周年红利实现率平均达 82%，最高甚至能到 109%，这意味着：中国人寿海外傲珑盛世不仅安全稳健，而且“收益兑现率”极高，是真正能拿到手的收益。 02 2年短缴 + 7%终身派息，收益一目了然 傲珑盛世这款产品最让人眼前一亮的，就是 “投入少、拿得多、还灵活”，完全踩中了大家的需求点： 1.两年缴清，轻松无负担 傲珑盛世产品形态非常简单，跟那些要缴 10 年、20 年的保险比，它只需要缴 2 年，手头宽裕的话还能提前预缴，缴完就不用管了，省心又省力。 而且投保年龄范围很广，从刚出生 15 天的宝宝，到 80 岁的老人都能买。 不管是给孩子存教育金、给自己存养老金，还是给长辈规划资产，都能适配。 更便捷的是支持预缴保费，一次缴清后即可“无忧持有”，让资产稳健增长。 2. 257提领：提前锁定现金流 【傲珑盛世】打破传统储蓄险提领限制，推出六大灵活提取方案，适配不同资金需求： 更值得一提的是，在 “2 年短缴” 的前提下，它还突破了传统限制，把市面上常见的 “255 提领”（第 5 年起每年提总保费 5%），升级成了 “257 提领”—— 每年提领比例直接涨到 7%！ 来看个具体案例： 40岁男，年交60万美元，交2年，从第5年开始领取 收益演示如下： 45 岁起，每年能领84000 美元（120 万 ×7%），分摊到每月就是 7000 美元， 换算成人民币约 49800 元，月入近 5 万，用这笔钱在内地养老，很滋润了。 而且只要活着，这笔钱就能一直领。 别人还在等 60 岁退休时，你已经累计领了 134.4 万美元，账户里还剩 131.7 万美元，算下来比 120 万本金多赚了约 146 万； 按照现在人均近 80 岁的寿命算，到时候累计能领 302 万多，账户预期现价还有 197 万多，想取出来用也随时能取，此时生存总利益已经是本金的 4.2 倍； 要是身体好、活得久，到 100 岁时，光领取的钱就有 470 万，账户里的钱还能涨到 377 万，就算自己花不完，也能留给后代。 相当于用 120 万本金，最后能撬动 847 万，本金翻了 7 倍多，这收益是真的香！ 不同保费和提领方式会有差异，想知道自己每年能领多少、账户还能剩多少，可加我微信 >>> hk61808 进行1v1测算。 3. 中期收益强劲 傲珑盛世采用英式分红模式，以增加保单现有保额的形式分配红利，主要包括复归红利和终期红利。 这种模式的优势在于复利效应明显，红利能不断滚存生息，长期收益会持续反超，且优势越来越大。 以年缴 50 万美元、2 年缴费为例，傲珑盛世的保单现金价值呈阶梯式增长： 15年翻2倍，预期IRR达5.15% 20年翻3倍，预期IRR5.83% 30年翻6倍，预期IRR达6.38% 40年后预期IRR稳定在6.5%，贴合香港监管演示上限。 无论是中期回报还是终身收益，都属于香港储蓄险第一梯队，「傲珑盛世」非常适合注重早期回报又希望长期稳健的朋友。 03 传承灵活，用钱方便 除了高收益与短期缴费外，【傲珑盛世】还非常重视“传承与资产规划”的灵活性，特别贴合家庭实际需求： 傲珑盛世能够保障财富的传承，帮你把钱稳稳传给想给的人。 从买完保单的第5年开始，支持把一份保单拆成好几份。比如家里有两个孩子，就拆成两份分别传承，不用怕 “一碗水端不平”。 而且保单还能换受保人，只要现在的受保人还在世，以后想转给孩子、甚至等孩子大了再转给孙辈都可以，相当于这笔钱能跟着家里一代一代滚存增…

面对越来越大的养老压力，如何规划才能确保退休后”一直有钱花”？ 万通的「富饶千秋」储蓄计划，刚好踩中了这个需求点 ： ✅13年即可保证回本，强劲的中后期回报， ✅领先市场的268/567提领方案， ✅还有全港首创12大“真”年金转换特权，让你老了也能稳稳领钱，不用担心现金流中断。 不过也有人说，这 12 种年金权益就是噱头，分红险不追高收益还有啥用？ 那「富饶千秋」到底值不值得选，今天咱们就把产品拆开讲明白，10个关键问题逐个盘，教你看透这款万通富饶千秋储蓄计划！ 赶时间的朋友，可以加我微信>>>hk61808，为您1V1拆解产品，详解介绍 01 关于产品收益的那些事 1.谁能买，投保门槛如何？ 「富饶千秋」的投保门槛非常友好：0 到 80 岁都能投。 不同缴费方式的年龄限制略有不同，10 年缴最高 70 岁，5 年缴最高 75 岁，2 年缴能到 80 岁。 不管是给刚出生的孩子存教育金，还是自己快退休了补充养老金，都很合适。 缴费方式也很灵活，2 年、5 年、10 年缴任选，年缴保费最低仅需 1800 美元。 更重要的是，币种选择高达 10 种（美元、港元、人民币、新加坡元、澳元、欧元等），是目前市场上货币选择最多的香港储蓄险之一。 美元、港元这些常见的就不说了，连瑞士法郎都有 —— 这可是避险货币，要是担心未来美元、人民币波动大，选它就多一层保障。 而且保单生效满 1 年，每年还能换一次货币，比如以后想在欧洲养老，提前转成欧元，领年金时直接用，省了汇率的麻烦。 2. 富饶千秋收益怎么样？ 万通「富饶千秋」在收益设计上充分体现了稳健与增长并重的特点。 以5万美元x 5年缴为例，对比收益情况： 万通「富饶千秋」快至7年回本，13年保证回本，对比市场同类香港储蓄险也能排在前列了。 长期收益也很可观，20年预期复利就能达到6%，30年就能达到6.31%，第41年便触及监管上限的6.5%，几乎是“15年2倍、20年3倍、30年6倍”。 在港险主流产品中，仅次于「万年青星河传承2」、「环宇盈活」、「信守明天」和「匠心传承2（财富跃进）」，排在市场第五，稳居市场第一梯队。 富饶千秋到保单第20年，现金价值就已经增值到了71.6万美元，翻了将近3倍。 等到65岁法定退休年龄时，现金价值增值到193.9万美元，翻了将近8倍。 3. 富饶千秋保单核心功能有哪些？ 年金转换功能是万通「富饶千秋」最亮眼的核心之一 ： 买分红险，总怕退休后钱取出来没规划好，花着花着就没了；买年金险，又担心前期资金套得太死，没机会赚更多收益。 「富饶千秋」直接把分红险和年金险结合起来，前期让钱在分红账户里复利涨，等保单满 10 年、自己满 55 岁了，想转年金就转，不想转就继续放着赚分红，完全不强制。 转的时候也灵活，不用把所有钱都转成年金，比如账户里有 100 万，转 50 万成年金，剩下 50 万继续涨，既有稳定现金流，又不丢收益潜力。 完美解决了养老的“两大痛点”：怕领得少、怕活太久钱不够。 万通「富饶千秋」还提供了12种年金转换方案，每种方案都针对不同的需求场景。 以下是核心方案的详细解读： 比如最基础的，想要每年领最多的，就可以选择“定额终身年金”，活一年领一年，特别适合想要退休环游世界，享受生活的单身老人。 最常见的，想要兼顾配偶的，就可以选择“定额终身年金-联合年金领取人”，要是自己先走了对方也能一直领钱，特别适合丁克家庭。 最无奈的，考虑养老通胀的，就可以选择“递增终身年金”，每两年增加5%，持续终身，特别适合在大城市养老的人。 担心老年患病的，像是癌症、心脏病、老年痴呆症这些，就可以选择带有健康功能的养老金方案，确诊后5年领取的养老金翻倍，特别适合家里有相关病史的人选择。毕竟年纪大了，一旦罹患重疾，生活成本会急剧飙升。 以35岁女性为例： 需求：财富增值+养老储备 基本情况：35 岁女性 缴费方式：每年 10 万美元5 年交，共缴 50 万美元 不提取不转换：保单最快7年回本，现价最高可增长216倍（50万→1.08亿美元）； 假如65岁退休，将其中的100万美元申请转年金：每年预期可领7.26万美元至终身，剩余资金还能继续滚存传子女。 而且「富饶千秋」转年金不是强制的，要是以后发现它的分红实现率一直很好，就可以少转甚至不转，毕竟年金转换是牺牲部分储蓄增值潜力来换确定现金流的。 总之，打算规划养老、合理配置方案的话，「富饶千秋」优势明显，年金转换对单身、丁克或者补充养老金的朋友来说，挺实用的。 4. 提领模式灵活 「富饶千秋」有 225、268、567 等提取模式，让资金周转更高效。 在主流的567提取中，万通「富饶千秋」不仅支持终身现金流保障，提取后的剩余现金价值（预期）也高于市场平均水平。 同时，产品还…

香港人民币保单热度攀升！四大保司万通、永明、友邦、太保收益全面对比。本文详解人民币保单优势、汇率风险规避及养老提领方案，帮你找到最适合的香港储蓄险。

831新规后，内地分红险收益大幅下滑，从原来的2.5%砍到2%。 如果你存100万，十年下来少赚8万元，相当于白干一整年！ 在这个背景下，香港中资储蓄险以年化6%+的长期收益，突然显得格外有吸引力。 但是，有人可能会担心：选择香港储蓄险会面临外资不稳、收益兑现难、汇率波动等问题。不必担心！ 今天我们将详细讲解为什么选择中资香港储蓄险更值得信赖，看看下面的优势： 央企/国企背书，保障有力 历史分红实现率100%（最差也有90%，从未挂零） 支持人民币/美元双账户，有效规避汇率风险 今天，我们将重点分析香港四大中资保险公司（太保、太平、中银、国寿），从保司实力到产品收益，看看它们到底有多强。 赶时间的朋友，可以联系我，或者点击这里预约，我把保司详细资料直接发给你~ 01 香港中资 4 强，到底有多稳？ 除了上面提到的三大共性优势，四家保司各自还有许多硬实力，接下来，我们一一拆解： 1. 太平洋人寿（香港） 作为内地寿险“老三家”之一，太平洋人寿总部设在上海，母公司太保集团在A+H+G三地上市。2023年规模保费超2500亿元，新业务价值同比增长19.1%，实力强劲。 在香港市场，太平洋人寿的偿付能力同样十分亮眼：2024年Q3综合偿付能力充足率为208%，核心偿付能力超过110%，风险评级AA级以上，分支机构遍布全国，服务无忧。 2. 中银人寿 背靠中银集团，中银人寿自1998年便在香港开业，是香港规模靠前的寿险公司，且拿到标普“A”和穆迪“A1”评级。 最值得注意的是它的分红兑现力：十年间，80%以上的分红产品实现率超过93%，年度红利实现率达到102%，终期红利已连续四年100%兑现，远超市场平均水平，值得信赖。 3. 太平香港 太平香港是唯一一家由财政部控股90.7%的副部级金融央企，社保基金持股9.3%，可谓“国家队”。 2024年太平集团总资产超1.7万亿港元，新业务价值同比激增94.2%，并连续六年跻身《财富》世界500强。 更强的是，太平在香港保险市场的标准保费排名（非银）进入前十，并且连续8年分红实现率保持100%，可谓央企黑马。 4. 国寿（海外） 国寿（海外）是中国人寿集团的“亲儿子”，财政部控股90%，总资产超5万亿港元，偿付能力充足率达到250%+，远超香港保监局150%的要求，抗风险能力强大。 国寿（海外）在香港深耕30多年，服务超过50万内地客户，分红实现率非常稳定：2010年生效的保单连续10多年实现率在99%-110%之间，近年热门产品终期红利更是100%兑现，数据公开透明，安全感十足。 02 4 强产品实测，收益、提领、回本谁更优？ 光看保险公司实力还不够，我们还需要从收益、提领、回本速度三个维度，来对比四家中资保司的储蓄险产品，看看哪个更具竞争力。 1. 不提取收益：长期都能到 6%+ 以长期持有不提取为前提，看看不同保单年度的IRR（内部收益率）表现： 第10年： 太平洋“世代悦享2”领先，IRR为3.03%，比其他产品（如国寿“智裕世代卓越”31.5万、太平“颐年乐享II”15.7万）收益更优； 第20年： 太平“颐年乐享2”反超，IRR为5.75%，收益达到68.6万元，远超其他产品； 第30-40年： 国寿“智裕世代卓越”成为“黑马”，30年IRR为6.22%（收益135.9万），40年IRR为6.47%（收益271.8万），表现最强； 50年后： 四家产品的收益基本持平，长期都能稳定在6%+。 2. 提领能力：566提领方案对比 以566提领方案为例，总保费为25万，分5年缴，第5年开始，每年领取总保费的6%。 太平洋“世代悦享2”表现最强，提领后账户余额增长显著： 40年后剩余79.4万元，80年后剩余837.8万元，100年后剩余2893.8万元，长期提领后账户余额“越提越多”； 太平“颐年乐享II”也表现不错，20年提领后剩余34.8万元，后期增长稳定； 其他产品虽能满足提领需求，但账户余额增速略逊。 3. 回本速度：谁能更快回本？ 回本速度决定资金的灵活性，来看不同产品的回本时间： 4 家产品预计回本时间都在 7-8 年，但太平洋「世代悦享 2」更突出 太平洋“世代悦享2”、国寿“智裕世代卓越”、太平“颐年乐享II”： 预计7年左右就能回本（保单价值超过已交保费）； 中银“铸富世代”： 预计8年后回本； 太平洋“世代悦享2”： 在15年内保证“回本”，合同中规定的保证收益超过本金，早早进入盈利期，适合担心短期资金需求的投保人。 如何选择适合的产品？ 在选择适合的产品时，建议根据自身的需求来做决策： 短期稳健增值（10-20年）： 可选择太平洋“世代悦享2”，回本快、提领抗打，适合规划教育金、家庭备用金； 中期冲收益（20-30年）： 太平“颐年乐享2”在第20年后收益反超，适合…

最近金价波动剧烈，全民都在关注。 今天要跟大家聊的，就是一家背靠黄金巨头的香港周大福CTF人寿保险（也是原来的富通保险）。 最近周大福飞扬盛世，可谓2年缴新晋黑马，很多人被6.5%高收益和高达10.1%的预缴优惠吸引， 但是又担心：买香港周大福保险安全吗？周大福保司实力怎么样？ 周大福飞扬盛世值不值得买？ 今天就从这三个角度，把周大福人寿掰开揉碎了说，帮你搞清楚它到底值不值得信赖。 偷偷告诉你，10月限时投保周大福人寿飞扬盛世，达标可获赠Black Pink世界巡回演唱会套票（2张）！ 想了解活动细节的朋友，找>>>资深保险顾问 1V1 为你答疑～ 一、周大福人寿CTF安全吗？ 提到香港周大福，很多人先想到珠宝，但其实它在香港保险圈也是妥妥的老玩家。 1.背景够硬：多领域资源 周大福大家都不陌生，是做黄金起家的，甚至其黄金储备量达到了1743.3吨！在2024年全球各国黄金储备中，位列第八，真正意义上的富可敌国。 周大福人寿是新创建集团的全资子公司，背后是香港四大家族 “郑氏家族” 的周大福集团，业务覆盖珠宝、地产、基建、医疗等多个领域，家底厚实得很。 有这样的集团撑腰，资金实力和抗风险能力自然不用愁。 2. 市场地位：扎根香港40 年 再看市场地位，香港周大福人寿在香港扎根快 40 年了，服务过超 30 万保单持有人，相当于每 10 个香港投保家庭里，就有近 3 个选择过它的服务。 2023 年经纪渠道保费市场占有率更是达到 28.1%，稳稳坐在香港市场第一的位置。 香港周大福人寿市场排名也一路上升，按照官方资料，2023年全年保费收入，可以排在全港市场第5名。能在竞争激烈的香港保险市场做到这样，足以说明它的实力和客户认可度。 3. 财务安全：风险低 买保险最怕公司没钱赔，但香港周大福人寿的财务状况让人非常放心： 国际评级亮眼：惠誉 2024 年 11 月给出 A – 评级，穆迪 2024 年 5 月给出 A3 评级，都是投资级别的高分，意味着它偿债能力强、违约风险极低； 偿付率远超标准：截至 2024 年 6 月 30 日，按香港旧规计算的偿付能力充足率达 337%，按新规（风险为本资本制度）也有 289%，远高于 100% 的监管最低要求。说明就算遇到市场波动，也有足够的资金应对，咱们的保单不会受影响。 更多香港周大福人寿保司详情，可以找我>>>1V1答疑。 二、周大福人寿的发展历程 香港周大福人寿能有今天的实力，也是一步步积累过来的，不是突然冒出来的 “新公司”。 1.稳扎稳打的发展历程 周大福人寿起源于1985年的“鹏利保险”，后被盈科集团收购，更名为“盈科保险”。 盈科集团的创立者就是香港首富李嘉诚之子，李泽楷。 1999年在港交所上市，后又被欧洲富通集团收购为全资附属机构，再次更名为富通保险（亚洲）有限公司。 2019年，周大福控股的新世界集团收购了富通的全部股权，从此正式归入郑氏家族旗下，背靠本土巨头开启新阶段。 2024 年 7 月，“富通保险” 正式更名为 “周大福人寿”，品牌全面升级，更贴近本土客户认知。 到现在，周大福人寿已经扎根香港40年，也是香港最具规模的寿险公司之一。 2.坚持以客户为中心 早期的周大福人寿保险（当时还叫富通保险），主要聚焦传统寿险和储蓄险，帮大家解决基础的保障和储蓄需求。 后来依托背后周大福集团的丰富资源，它的服务范围慢慢拓宽，延伸到健康管理、财富传承这些更贴合家庭长期需求的领域。 比如在健康服务上，它联合港怡医院、Humansa 医疗集团，推出了跨境医疗服务 —— 投保的客户能享受到中西医结合的诊疗支持。 在财富管理方面，它还开发了保单分拆、无限次转换受保人这些实用功能，让保险从单纯的保障工具，变成了能跨代管理财富的帮手。 一直以来，周大福人寿都把客户需求放在第一位，不管是设计产品、优化服务，还是调整运营流程，都围绕着让客户满意来做 —— 这也是它（包括之前的富通时期）能一直稳定发展的关键。 三、周大福分红实现率10年100%兑现 大家买储蓄分红险，最怕的就是分红画饼。但香港周大福人寿在这方面，交出的答卷特别漂亮。 1.足够亮眼的核心成绩 先看核心成绩：周大福人寿保险的三大皇牌产品系列 ——「传家宝」（储蓄）、「守护 168」（危疾）、「爱丰盛」（财富规划），已经连续 10 年做到了 100% 的分红实现率。 就连第一代「匠心・传承」产品，首个保单周年日的复归红利和终期分红，也都 100% 达标。 这一成绩不仅体现承诺兑现，更彰显长期可持续的财务实力。 要知道，很多保司只有核心产品能达标，周大福全系列产品都能保持这样的成绩，在行业内是不多见的。 更厉害的是，美元保单的累积周年红利年利率，已经连续 13 年维持在 4.25%，比不少…

香港保险圈最近被两款产品引爆了——友邦的环宇盈活和保诚的信守明天。 这俩号称市场最快冲 6.5% 收益的储蓄险，到底该选谁？ 保诚这波动作是真猛，8月18号直接上调收益，28年预期 IRR 就飙到 6.5%，一下抢了最快登顶的头衔，逼得友邦只能暂居第二。 但话说回来，买港险不能光看IRR， 今天我收益、提领、回本、分红实现率、保司实力这五个维度，把俩产品扒得明明白白，看下哪款更适合你？ 对了，我还整理了当前第一梯队产品详细的对比表，可以加我V>>>hk61808，获取高清图片。 01 静态收益大揭秘 咱们先来看最直观的，不取钱的情况下，谁的账户涨得快？ 我们都以30万美金总保费，分5年交来举例。 先看回本速度， 友邦第7年就能回本，保诚稍慢一点，第8年回本，这点差距不大，不用太纠结。 关键看后面的收益走势。 前 10 年是友邦更猛： 保单第 6 到 10 年，环宇盈活的收益一直压着保诚打， 第 10 年预期 IRR 能到 3.47%，而保诚信守明天只有 3.11%，这时候选友邦，账户里的钱会多一截。 但从第 15 年开始保诚就开始反超： 信守明天一路领先到第 29 年，尤其是第 28 年，直接冲到 6.5% 的 IRR，这也是它能当 “最快登顶” 的原因。 到了第30年，友邦环宇盈活又默默地展现了它的长期耐力，再次反超保诚，且终身领跑。 简单总结： ✅ 15-30年内用钱→ 保诚信守明天 ✅ 30年及以上→ 友邦环宇盈活 02 动态提领比拼 买储蓄险，无论是孩子上大学，还是自己退休规划养老，最终目的是要取出来花！ 咱们就按常见的566提取举例：保单第 6 年开始，每年提总保费的 6%（也就是每年提 1.8 万美金） 在提领的初期（16年内），依然是友邦更胜一筹。 到第 16 年，你一共能提走19.8万美金，这时候友邦账户里还剩32.7万美金，保诚剩32.6 万 从第17年开始，保诚就像开了挂一样，收益不仅超过友邦，差距还越来越大。 – 到第 40 年，你一共提走 63 万美金，友邦账户还剩 75.7 万，保诚却剩 92.6 万，差了快 17 万美金； – 到第 50 年，提走的钱到了 81 万，保诚账户剩 154.5 万，友邦只有 119.8 万，这一下就差了 35 万美金，折合人民币差不多 245 万！ 简单总结： ✅有养老金/教育金/财富传承的需求→ 保诚信守明天 ✅16年内中短期教育金或补充养老金→ 友邦环宇盈活 03 分红实现率PK 前面说的收益，都是预期的。 要是保司没实现承诺的分红，再高的 IRR 也是画饼。 所以咱们得扒扒两家保司的过往分红实现率，看看保司历年成绩单怎么样？ 友邦： 先看友邦，今年最新的数据里， 它公布的 60 多款产品，分红实现率最高能到 169%，最低也有 64%，平均值在 93% 以上，波动很小。 最重要的是10年以上长期分红实现率达86%的产品就有三十多款，长期收益非常稳健 为啥这么稳？ 因为友邦的投资策略偏保守，70% 的钱都投在固收类产品里，比如十年期以上的债券，涨跌波动小，收益自然稳。 保诚： 那保诚就不同了，它的债权类和权益类投资是五五开的， 也就是说当市场好的时候整体分红收益就非常好，但市场差的整体就很差，两极分化严重。 所以，我们能看到，今年保诚最新公布的分红实现率中 ，最高能达到104%，最低却只有3%。 04 独家功能对比 除了赚钱，两款产品在功能上都进行了创新。 保诚信守明天推出了市场首创的自主入息和自主传承选项。 自主入息功能从第5个保单周年日起，允许保单持有人自由设定收款人、提取年期及金额。 自主传承选项则允许针对受益人的12个人生事件（比如结婚、创业、生育等）设立不同的赔偿金支付百分比，实现类似信托的灵活传承效果。 而友邦环宇盈活则是推出了市场首创的健康障碍选项。 如果受保人确诊条款约定的重大疾病，保单将自动启动加速理赔流程，还可以将保单传给妻子或拆分给孩子，非常人性化。 还有未来守护选项，允许投保人在保单第6年选择激活价值保障功能，通过部分牺牲长期非保证红利来提前解锁复归红利及部分保证现金价值。 两个选项同时确保财富传承到位，防止财产被骗。 写在最后 友邦和保诚作为香港老四家，已经在市场已经站稳了脚跟，是目前香港市场的头部保司，实力都非常强。 友邦呢，成立至今已有超过百年的历史，1931年正式开展香港业务， 到2024年6月为止，友邦总资产规模达到了2890亿美元， 去年在香港非银保司的标准保费排名里，位居第一，可以说保司声量和客户信誉度非常高。 它的股东都来自资本巨头，像纽约银行、摩根大通、美国资本集团等等，背景非常强。 而保诚呢，成立时间比友邦更久一些，已经成立快200年了， 正式进入香港是1964年，在香港成立的亚洲…

想买保险赚收益，退休后还想入住高端养老社区？ 那你就绕不开太平人寿和太平洋保险这两家。 目前，它们是唯二能实现港险对接内地养老社区的公司。 这两家国家队背景的公司，社区和产品各有千秋，让人挑花了眼。 别担心！今天，我们就来个硬核PK， 从社区布局、入住费用，到产品收益和功能，用大白话帮你理清楚，看看哪家更符合你的理想养老院！ 下面为您详细介绍，赶时间的朋友也可以加我微信>>>hk61808或点网页右上角的免费咨询，和你1V1细聊。 01 国内两大高端养老社区PK 1. 社区布局 首先来看一看这两家的社区布局。 太平人寿旗下的高端社区叫乐享家，目前在全国已经铺开了17家， 不过其中有11家是合作的，自营自建的有6家，包括上海的梧桐人家、北京的玉兰人家等核心城市的项目。   而太平洋旗下的太保家园，厉害之处在于它目前已布局的15个社区全部都是自营自建，并且分得很细致： 有适合自理老人的颐养社区，需要长期照护的康养社区，以及短期旅居的乐养社区。 从自建社区的广度来说，太平洋在北上广、武汉、成都等13个城市都有布局，覆盖面要比太平的6个自营社区更广一些。 2. 入住门槛 当然，对接社区是需要门槛的。 太平香港的门槛相对统一： 最低需要180万港元，换算过来大约是23万美元。 达到这个门槛后，客户会获得一张太平乐享资格卡，这张卡附带了1个保证入住权和1个指定入住权，同时还拥有1次资格转让权。 而太平洋香港的门槛则根据你未来想入住的社区类型有所区别： 颐养社区最低门槛是22.5万美元。 这个门槛比太平的23万美元略低一点。对应的权益是1个颐养社区保证入住权和1个优先入住权。 但如果你想要提供护理服务的康养社区，需要最低80万美元的保费。 虽然门槛高，但直接获得的是1个康养社区保证入住权，确保了未来长期照护的权利。 3. 社区花销 接下来是大家最关心的入住后的花销。 这个得看老人的身体状况，我们分开来看自理老人和护理老人的花费。 ①自理老人开销 拿上海的两个社区对比：太平的梧桐人家和太平洋的崇明颐养社区。 在梧桐人家，你的花费分三块：房屋使用费、养老服务费，以及餐饮和能源费。 最便宜的房型一个月房屋使用费是3500元。 如果你一个人住最便宜的一居室，养老服务费是3030元/月； 如果是两个人，服务费会高一点，5030元/月。 餐饮费很亲民，一个月大概2000块钱。 能源费单独计算，按照民用水电收费，价格也不贵。 合计下来，一位自理老人在梧桐人家一年最低要花大约10.8万元。 再看崇明颐养社区，它的费用结构相对简单，主要是服务费和餐费。 最便宜的单人服务费（包含房费）是6000元/月，如果有第二人同住，再加2500元。 餐费每个人固定1500元/月。 这么一算，在崇明颐养社区，一位自理老人一年最低的花费大约是7万元，明显比太平要便宜一截。 不过，大家也要知道，崇明的位置相对来说会偏远一些。 其它城市，太平的性价比会更高一点。 ①护理老人开销 还是拿上海的社区来做个对比。 太平依然选择梧桐人家，太平洋选择普陀康养社区。 梧桐人家的护理公寓，费用依然是三部分：床位费、护理费和餐饮费。 最便宜的床位费是4200元/月。护理费分为7个护理等级，差异很大，从3500元到1.5万元不等。 餐饮费也有套餐选择，费用分别是1400元，1700元，2000元。 整体核算下来，一位需要长期照护的老人，在梧桐人家一年最低花费大约是11万元。 在普陀康养社区，费用结构也是三部分：基础服务费、护理服务费和餐费。 基础服务费中，最便宜的双人间是6370元/人/月，单人间则要1.47万元/月。 护理费同样分等级，从2000元到1.75万元不等。 餐费比较固定，每人每月2700元。 这样算下来，在普陀康养社区，一位护理老人一年最低的花费大约是13.2万元。 更多养老社区理念和生态特色，可以在网页右上角扫码加我微信>>>hk61808，给您发详细的介绍资料。 02 香港保单能覆盖养老开销吗？ 谈完了社区，我们再来看看大家最关心产品和收益。 太平香港的主打产品是颐年乐享2，太平洋香港则是世代悦享2和金如意。 首先可以肯定的是，这两款产品的收益都能完全覆盖上面提到的社区入住后的所有开销。 比如一位50岁女性，年交5万美元交5年， 到了60岁后每年提取总保费的8%（约14.23万元人民币） ， 这笔钱无论是应对自理还是护理的花销，都是绰绰有余的，保单里还会留下一笔可观的养老备用金。 在长期收益方面，三款产品各有千秋： 1.太保金如意 首先是太保金如意，如果你追求短期缴费又想要灵活提领，它就是首选。 这款产品只需要2年缴费，就能锁定最高6.3%+的终身年化复利，非常能打。 6年预期回本，12年保证回本，是三款产品中预期回本最快的。 保单第…

40多岁的你，是不是觉得压力越来越大？ 父母养老、子女教育、家庭开支…虽然积蓄比年轻时多，但未来的退休生活，想起来心里总有些不踏实。 今天想跟大家分享一个很适合40岁+人群的养老产品方案。今年开始交钱，交完钱的第二年就直接开始领钱了，正好应对未来对现金流的迫切需求。 它有几个实实在在的亮点： 产品预期收益率可达6.5%，妥妥的市场第一梯队。 跨国保险巨头友邦出品，百年历史，背景扎实，服务稳定，分红实现率也一直表现良好。 如果你正在考虑养老规划，不妨先了解一下这份产品的详细资料。 可以加我微>>>hk61808，我会把资料发给你参考。 01 来看一个真实投保案例 上周有位客户王女士，45岁，目标很明确：尽早补充养老收入。 综合她的预算，我给她设计了这套方案——每年投入12万美元，连续交5年，总投入60万美元。 现在开始缴费，51岁（也就是交完费的次年）开始，她就能每年稳定领走一笔钱。 可以看到，从王女士51岁开始，每年领走差不多4.2万美元换算人民币大约29.98万，平均下来每个月都有2.5万！ 想象一下，50多岁就能有这笔稳定的被动收入，养老质量会提高很多，不必依赖子女，旅游、生活开支也更从容。 更绝的是：这笔钱是终身领取的，活多久领多久！而且，在领钱的同时，你账户里的钱还在继续“钱生钱”： 保单第7年，累计提领+预期退保现价达60.7万，超过总保费回本了。 到60岁，已经累计领到手42万，账户预期还有55.8万； 到75岁，已经累计领到手105万，账户预期还有65.3万； 到85岁，已经累计领到手147万，账户预期还有64.8万； 账户余额随时可以动用，想花就花；也可以选择直接把保单传承给孩子，让财富继续“躺赢”三代人！ 👉 想知道按你现在的预算和年龄，每年能领多少钱？ 赶紧联系我帮你算！ 02 为什么这款产品值得考虑？ 聊到这么高的收益和这么快的回本，肯定有人问：真能领到这么多钱？靠谱吗？ 靠不靠谱，我说了不算，保险公司的硬实力才是最有力的证据！ 刚刚说了，这款产品出自香港友邦，跨国金融巨头友邦旗下的香港分部，在业内口碑很好，被称为保险公司中的老牌代表。它的实力毋庸置疑。 1.背景硬 从 1919 年就开始在亚洲扎根，到如今成为香港最受推荐的保险品牌No.1，恒指成分股，投资遍布全球优质资产，历史悠久，口碑和实力都是杠杠的。 2. 投资稳 投资风格主打稳健谨慎，资产配置中，债券等固收类资产占比近七成，且长期投资为主。 3. 分红稳：  历史分红实现率100%+，以「充裕未来」系列为例，客户实际收益超预期12%，回本时间提前1年。 这意味着它不会给你画大饼，而是真的能把承诺的收益兑现到你手上。把它和竞品保司放在一块对比，表现也是属于第一梯队了！  总结来说，有这家公司顶尖的投资团队和卓越的投资能力做保障，你的养老金“稳”字当头！ 写在最后 养老这事儿，真的不能拖。同样的本金，同样从60岁开始领取，40岁投保和50岁投保，每年能领到的钱，可能要差2到3倍！早一天准备，未来的现金流就更充沛，你就更轻松！ 还有其他香港保险问题？点击网页右上角的免费预约，专业顾问为你解答。

内地储蓄险和港险对比起来，香港储蓄分红险，长期能给到6.5%的收益。你肯定会心动，但脑子里马上会蹦出一个问号： 香港保险收益高是高，但它保证收益只有0.5%-1%，内地至少能保证1.75%！万一香港的分红是画饼呢？ 对于我们普通人来说，确定性，永远比预期的增值更重要。相信这也是大家在内地储蓄险和港险对比时，犹豫不决的核心原因。但今天，我想给你们打破一个超级重要信息差！ 现在第一梯队的香港储蓄险保证收益，也能做到2%了！直接追平甚至反超了内地的产品。 这意味着你现在可以既要又要了！明确地告诉大家： 未来一定是分红险的天下，而它的天花板就在香港。 如果你也想知道，如何让钱多赚几十万，那这篇文章值得你花5分钟认真看完。 想节约时间，可以联系我们或加我微>>>hk61808，为你1V1定制财富方案。 01 观点先行：未来一定是分红险的天下！ 先说下内地储蓄险收益情况，随着内地8月31日后，2.5%预定利率产品下架，新上的产品预定利率全是2.0%，直接刷新历史最低值。这一轮调整中，大多数保司对各类产品的预定利率采取了非对称下调。 普通型产品：2.5% → 2.0%，降了0.5%万能险保底利率：1.5% → 1.0%，也降了0.5%分红险预定利率：2.0% → 1.75%，只降了0.25% 发现没？分红险下调幅度只有其他类型产品的一半，这里其实释放了两个信号： 一是接下来保险公司会重点推分红险； 二是分红险的收益空间，比普通型更有优势。 1.内地分红险已跑赢固收 在目前的内地市场，分红险的收益也已经悄悄跑赢了固收型产品。以增额寿为例，拿一生中意鑫享版（分红型）和E增福优享版这款固收来测算。 先看保证收益部分，预定利率1.75%的一生中意鑫享版（分红型），现金价值确实略低于2.0%固收的E增福优享版。但差距不算太大，30年内差额不超过15.6万块；持有50年，差距才拉开比较大，相差32.6万。 再看分红收益， 这里才是真正体现这两类产品收益上限差距的地方。 固收型产品的收益率上限，被锁死在2%以下；而分红险因为有分红预期，有机会突破3%。按100%分红实现率来测算，持有30年，分红险的收益率2.68%，现价多出固收22.4万；持有50年，收益率接近3%，现价差额进一步扩大到72.4万。 所以，如果你配置保险的首要目的是资产增值，是时候认真考虑分红险了。 2.分红险的天花板在香港 既然内地也有分红险，为什么大家还要舍近求远去香港买呢？答案很简单：内地储蓄险和港险对比下，收益空间和成熟度，香港是降维打击！比如太平洋保险在香港放出的大招——港版增额寿【世代鑫享】， 与传统香港储蓄险通常只有0.5%-1%的保底不同，世代鑫享提供了2%的保证收益， 再加上非保证分红，长期预期收益率可达5.1%。 这么说可能不够直观，我们来个对比： 同样是0岁男孩，5年缴费，每年10万： 太平洋世代鑫享：第20年预期复利可达4.5%，保证收益1.8%-2.0%  内地增额寿：保证收益部分长期IRR多在1.0%-1.6% 之间。 港币增额寿光是保证收益，也不算低。 更别说加上分红后的长期收益差距会越来越大。 从表格数据可以发现，太平洋世代鑫享， 保证回本时间只要 10 年，全港第一梯队！ 预期回本 8 年，属于主流水平； 20 年保证回报 IRR（美元）能到 1.8%，这么短时间有这保证收益，独一份！ 更棒的是，它还发挥了香港保险潜在分红高的特点，长期 “保证 + 分红” 回报能到 5%， 相比内地储蓄险收益顶格在3%左右，回报潜力显然更足！ 更重要的是，作为一款增额终身寿，它的现金价值是白纸黑字写进合同的，保证部分就是实实在在的承诺。 如果想根据您的预算和年龄，测算收益情况，也欢迎找我>>>hk61808，定制方案。 02 预期收益这么高，能实现吗？ 很多人担心港险的高收益是口头承诺，担心分红实现不了。那我们买分红险，除了看保证利益，还要重点关注保司实力和过往产品的分红实现率。 1.保司背景硬核 太平洋保险，大家肯定不陌生 —— 于1991年在上海就成立的一家老牌公司，21年正式在香港成立海外公司。 在内地知名度就超高，保费常年稳居国内前三，妥妥的行业头部选手。它服务着 1.8 亿客户，算下来差不多每 8 个中国人里，就有一个是太平洋保险的用户，覆盖面特别广。更靠谱的是，太平洋的股东是上海国资委，根正苗红的 “国家队” 出身，实力和信誉都有硬保障。 实力方面更是没话说：连续 14 年入选美国《财富》500 强，截至 2024 年上半年末，太保管理的资产规模达到 3.26 万亿元，投资资产规模也有 2.46 万亿元，家底厚实得很，让人放心！ 2.过往100%分红实现率！ 虽然成立时间不长，但它产品的分红实现率已经取得了显著成绩。比如，…

最近周大福人寿的「飞扬・盛世」储蓄寿险计划火了！光看预缴保费最高享10.1%保证年利率就足够亮眼，更别说它的收益还能 5 年回本、34 年复利达 6.5%，妥妥的新晋黑马。 不过大家肯定也有不少疑问：这高收益是真的吗？投保门槛高不高？香港保险安全吗？今天咱们把这款产品拆碎了唠，10 个关键问题逐个盘，帮你看透它到底值不值得入手！赶时间的朋友，可以加我微信>>>hk61808，1V1咨询，为您拆解产品，详解介绍。 01 关于产品收益的那些事 1.谁能买，投保门槛如何？ 先说说谁能买周大福飞扬盛世这款产品，投保门槛高不高。从年龄来看，刚出生 15 天到 80 岁的人都能投，不管是给新生儿存教育金，还是给家里长辈补充养老储备，都能覆盖到。 而且投保周大福飞扬盛世基本不用体检，免医疗核保，就算身体有点小毛病也不用太担心。保障期能到受保人 128 岁，仅支持2年缴费期，短期投入就能享受长期收益，压力不算大。不过要注意，它只支持美元保单，最低年缴 4500 美元（月缴 405 美元），对于多数想做美元资产配置的家庭来说，这个门槛不算高。 至于身故赔偿，至少能拿到已缴保费总额的 101%，或者保证现金价值加红利的总和（哪个高算哪个），还能选分期给付，比如给孩子选 每年递增 3%的领取方式，既能抗通胀，又能保证长期稳定的现金流。 2. 产品收益怎么样？ 再看大家最关心的收益，不提领的情况下，周大福「飞扬盛世」的现金价值增长在 2 年缴产品里绝对是第一梯队！拿具体例子来说，以总保费20万美元，分2年缴为例，看看周大福「飞扬盛世」实际收益表现—— 可以看到，周大福「飞扬盛世」储蓄寿险在关键节点的收益表现尤为亮眼！ 第5年预期回本； 第14年保证回本，预期收益翻倍； 第27年总回报超5倍总保费； 第34年，预期IRR达成6.5%成就，跻身市场第一梯队。 周大福「飞扬盛世」在多个保单年度的收益都展现出一定的优势，无论是 10 年、15 年还是更长的时间维度，都能保持较好的增长态势，收益曲线，节节攀升，第38年总现金价值能超10倍总保费！对比市场同类产品，周大福「飞扬盛世」储蓄寿险在关键节点收益与长期回报率方面均处于领先地位。 3. 保单核心功能有哪些？ 周大福「飞扬盛世」储蓄寿险不止收益能打，功能也特别实用！①财富增值调配 保单第10个周年日起，每年可对稳健资产户口进行一次调配，提供三种模式： 增进模式：0%资金放入稳健账户，全部投入市场，潜在回报最高，但收益波动与风险较大； 保守模式：80%红利现金价值放入稳健账户，金额派发后即锁定，流动性最强，资金可随时提取； 均衡模式：60%资金投入市场、40%放入稳健账户，兼顾收益与稳定。 三种模式支持相互转换，后期需求变化时无需更换保单，灵活性拉满。 ②保单分拆第5个保单年度结束后，投资者可将现有保单的基本计划部分投保单位，分配至一份或多份独立的分拆保单，且无需提供可保证明。此外，保单分拆还支持多次拆分，每个保单年度可拆分1次，且分拆后的保单仍可继续拆分。这种灵活性，让投资者能根据家庭结构变化随时调整传承方案，确保财富分配的公平与精准。 ③保单延续保单持有人可在受保人在世、保单持续生效期间，预先指定一位身故受益人作为第二被保人，待受保人身故后，该指定受益人将自动成为新的保单持有人及受保人，实现保单的无缝延续。并且可指定每位受益人的权益分配比例，并为他们设定不同的身故赔偿赔付方式，从而为至亲家人提供最周全的财务安排。 此外，还有无限次转换受保人、自选身故赔偿/全数退保支付方式、保费豁免、免费环球紧急支援等多项服务。 4. 有哪些提取模式？ 提领方面，周大福「飞扬盛世」储蓄寿险也很灵活，能满足不同阶段的用钱需求。将经典的提领方式“225提领”（2年缴，第2年起每年提取5%）为例，同样的投保条件，对比同类产品：周大福「飞扬盛世」储蓄寿险不仅可以做到提取到期满不断单，还能做到IRR最早登顶6.5%！极致的早期提领下，还能真正做到“领得爽、剩得多”。 除了“225”、“567”等多种提领方案，周大福「飞扬盛世」储蓄寿险这次还重磅推出“234-567”短期提取与“10-15-20”长期提取两大模式。主打超短期缴费，快速回血，适合临近退休急需补充养老金的朋友；如果不着急用钱，可以选择让投入的钱多增值几年，等到保单第10/15/20个年度再提领，领到手的钱也就更多。 真正实现活钱活用，满足人生各阶段现金流需求！还有更多提领密码，如果需要帮忙梳理需求，定制专属方案，可以联系我们，1V1咨询。 5. 现在投保，有什么优惠政策？ 现在投保周大福「飞扬盛世」储蓄寿险还有限时优惠，从 2025 年 9 月 26 日到 11 月 28 日递交申请（12 月 31 日前批核），预缴保费能享高利率： 年缴 10 万美元及…

香港储蓄险值得买吗？到底有没有一个标准答案。 如果你手里刚好有一笔100万的闲钱，你打算怎么花？买房？炒股？还是继续放银行？ 前两周，我的一位老粉丝方女士，找到了我。她的需求特别明确，也特别让人羡慕： 目标金额： 手里的100万闲钱。家庭情况： 孩子才3岁，等孩子完成学业，自己刚好45岁。 终极梦想： 45岁就直接退休！出去旅旅游、潇洒过高品质的养老生活。 她就问我：有没有一个方案，能满足她高品质早退的需求？ 我熬了通宵，给她设计了一个100万撬动800万现金流的精致养老方案。 今天，征得她同意，我把这个方案分享给大家，非常适合一线城市的家庭学习！也可以联系我>>>hk61808，为您1V1定制方案，帮你理清香港储蓄险值得买吗的困惑。 01 方女士的退休目标：45岁，每月1万1 方女士这个方案的核心，是锁定一个能长期稳定突破6%收益的大保司香港储蓄险。她目前30岁，一起来看下利益演示方案： 投入方式： 连续存5年，每年存20万美金，总投入100万美金。 退休设定： 设置在45岁（缴费结束后第15年）提前退休，开始从保单领取养老金。 我们来看看这套方案有多香： 这款产品非常直接，不领取的情况下，长期持有20年以上，预期收益率就能稳定突破6%。收益稳健，同时还能实现高回报，是品质养老的关键。那如果从45岁开始，每年固定领取14万美元的养老金，折算下来，预计每个月有1.1万多美金，约等于8.3万人民币。这笔钱，完全够她享受高品质、无忧无虑的退休生活了！ 除了每年领取之外，账户里还会有一笔现金价值。 45岁：同龄人才刚开始考虑中年危机，她已经提前退休15年了。 60岁：她领走了224万养老金，账户里还剩下201万美元！已经撬动了4.25倍的资产！ 80岁：总共领走504万养老金，账户里还有近200万美元留给家人！ 这样的养老生活，不仅品质有保障，日子也更有盼头！ 02 增值功能：保单拆分和超高灵活度 作为一款顶级香港储蓄险养老产品，它不仅仅是高收益，还提供了很多实用的增值服务。 1.实用保单拆分功能 这个功能非常强大，相当于给你的保单自带了一个“迷你信托”。 假设在孩子25岁进入社会后，方女士想减轻孩子的经济压力，她可以通过保单拆分功能，将部分保单的所有权转移给孩子。孩子每个月就能领到一笔补贴。这个功能不仅延长了保单的持有时间，还能进行财富的传承和分配，实现阶级性资金释放！ 2. 高度灵活，完全由你掌控 这款香港储蓄险的灵活度非常高，几乎可以满足家庭所有阶段的资金需求。不但缴费期可选2年/5年，也可以一次性预缴。提领方式也非常灵活，支持市场常见的225、236、567提领密码。除了早期高额提领，它在晚提领方面也很能打。2年交-2-20-21”提领，5年交-“5-21-22”提领模式，都能满足。 这意味着你有完全的主动权，可以和方女士一样，用作养老金储备；也可以用作孩子的教育金；甚至可以作为家庭的长期储蓄账户。 写在最后 100万怎么做家庭资产配置？ 方女士的方案已经给出了一个标准答案：通过长期稳健的高收益工具（香港储蓄险），撬动超高倍数的未来现金流。希望这个方案能真正帮你实现随时随地自由退休的梦想！其实很多人在做家庭资产配置时，都会纠结香港储蓄险值得买吗？但从方女士的案例来看，只要你的目标是长期稳定增值、支撑养老或教育需求，香港储蓄险就能成为家庭资产配置中不可或缺的一环。 如果你想了解这款产品的详细资料，或者想根据自身情况量身定制方案，欢迎随时联系我！ 联系我微>>>hk61808，我免费为你定制1V1财富方案。

好多朋友在刚开始接触香港保险的时候，都有一系列的疑问。 香港储蓄险值得买吗？投保时要注意哪些香港保险避坑要点？ 别担心！我把大家最关心的问题都整理好了，从基础到进阶，20个问答，帮你从0到1快速摸清香港保险。 想节约时间，根据个人预算做家庭港险规划，联系我>>>hk61808,1对1咨询。 一、投保前须知 1.内地人买香港储蓄险合法吗？ 合法！ 香港保险业监管局早就说了（香港法例第41章《保险公司条例》）： 任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士、外国人士或中国内地人士。 这是判断香港储蓄险值得买吗的基础前提，合法合规才能谈后续保障。 2.香港保险一定要亲自去香港吗？ 是的，必须去。 法律规定，你得人在香港，提供入境证明，走完核保验证流程，签合同。 如果在内地签的，那就是地下保单，不受内地和香港两边保险法的保护。 这是重要的香港保险避坑点 —— 千万别信 “内地代签” 的说法，只有亲自赴港签约，才能保证合同有效，受香港法律保护。 3.每年交保费也都要跑一趟香港吗？ 不用！ 只需要第一次过来的时候，在香港开个银行账户。 之后每年的保费，可以直接通过绑定的银行账户自动扣款或者手机银行转账给保险公司，非常方便。 4.香港保险在内地不受法律保护吗？ 香港是中国的一个特别行政区，其法律体系与内地有所不同，所以香港保险在大陆并不直接适用内地的保险法律，而是受香港的法律体系保护。 这是一个地域管辖的问题。你的保单是在香港签的，就按香港的法律来。 香港政府和监管机构会保障投保人的利益，香港保险业的监管规定非常严格，这点无需担心。 5.谁来监管香港的保险业？ 主要由香港保监局（香港保险业监管局）主管，这是一个独立于政府的部门， 运营经费来自保单持有人征收，最大限度保障投保人的利益。 此外，还有香港保险投诉局、廉政公署等机构监督。 6.香港保险公司有倒闭风险吗？ 尽管在理论上来说，香港保险公司存在破产的可能性， 但在香港保险发展 的180 多年中，都没出现过保险公司破产的情况。 首家被接管的香港保司泰禾人寿，旗下9万张保单都被指定给另一家保司全面接管。 香港保险和内地保险一样，有十大安全机制兜底。 目前，在香港营运的保险公司超160家，其中12家属于全球20大保险公司，涉及毛保费总额超5,800亿港元，更突显了香港全球竞争实力之强。 7.抽烟的人能买香港保险吗？ 能买，但保障类的产品可能要多交20%左右的保费。 香港健告是如实告知，把你病历、体检报告上的异常情况说清楚就行。 如果以后戒烟了，可以去认可的医院做尼古丁检测，申请减少保费。 8.买香港保险需要准备哪些材料？ 赴港投保前得先预约，然后准备好一堆资料。 一般要带上港澳通行证（或者护照）、身份证；要是夫妻一起买，结婚证或户口簿也得带上； 给孩子投保的话，孩子的户口簿、出生证明不能少。 记得，通关小票可千万别扔，这是入境记录的重要凭证，保险公司会用作入境记录的核实。 建议大家投保前联系专业顾问咨询，有人指导陪着，省心又省力，也能提前了解香港保险避坑要点，更清晰判断香港储蓄险值得买吗？ 9.入境香港每人可以带多少现金？ 人民币和外币是分开算的，每人可携带2万人民币现金 + 等值5000美元的外币现金，超额需要携带证。 但是需要注意的是，假如是频繁出入境的朋友，每次的外币限额就不是5000啦，会根据出境的次数递减限额。 10.什么人适合考虑香港储蓄险？ 如果你是： ✅️内地高净值，追求高收益的朋友； ✅️有家企资产隔离需求的客群； ✅️有海外留学、移民意向的朋友； ✅️有多元货币配置需求，港股美债等爱好者。 都应该考虑香港储蓄险，它的优势非常明显。 二、投保中关键信息 11.为什么投保时要如实告知？ 这是香港保险的最高诚信原则。 你得老老实实地告诉保险公司你的身体状况（有没有生过大病）和生活习惯（抽不抽烟、喝不喝酒等）。 这些信息是保险公司决定是否给你批保单的关键。 目前很多香港储蓄险都放宽了身体健康的核保要求，就算身体有点小毛病也不用太担心。 12.为什么香港保单回报比内地高？ 主要有两个原因： ①投资渠道渠道不同。 内地监管较保守，投资范围受限，不能进行海外投资，投资标的和比例也有严格限制。 香港保险公司可进行全球投资，可投资项目范围更大，选择更多，利率和分红回报预期也更高。 ②成本结构不一样。 香港保险公司的运营成本结构不同，能给到客户的利率和分红也会更有利。 具体怎么选，还是要根据自己的需求和实际情况来定。可以加我微信>>>hk61808，为你1V1分析。 13.香港保险能避税避债吗？ 避税避债功能绝对比国内的更安全有效。 因为香港和内地司法独立，香港用的是资本主义制度和英美法系，内地政府无权干涉你在香港买的保…

越来越多内地朋友，宁愿来香港排队3小时，也要买一份保险！ 据香港保监局最新公布的2024年前3季度数据： 内地访客赴港投保466亿港元，占全港新单业务保费的27.5%，创全港新单保费创历史新高！ 用人民币就能买保险，为啥有人非得换成美元来香港买呢？ 如果你也曾被这些问题困扰，今天的文章或许能为您带来新的认知视角—— 香港保险与内地保险之间的差异，远不止体现在 “收益高低” 这一个方面，而是存在着多维度的不同之处 。 一、香港保险与大陆保险，区别有哪些？ 很多人以为，香港保险和内地保险的区别，仅仅在于销售地域差异，即“一个在香港，一个在内地”。 但事实远不止如此，涵盖了多个重要方面，包括但不限于监管环境、产品设计、健康告知、保障范围以及理赔效率等，以下为您详细介绍。 ①监管环境 香港：由香港保监局（IA）监管，秉持“最大支持、最小干预”理念，市场采取自律模式。 监管对保险公司投资的限制较少，保司有更大的投资自由度，去配置全球各种权益类资产（如股票、私募基金），追求更高收益。 内地：由中国国家金融监管总局(CBIRC)严格监管，注重市场秩序和防范系统性风险， 保险公司资金运用有严格限制，主要用于低风险投资（如债券、银行存款、不动产），投资比例受到明确规定，整体风格较为稳健，收益上限较低。 ②投资策略及回本差异 香港保险： 通常采取全球化的投资策略，其投资范围极为广泛。 这使得香港保险在收益预期方面相对较高，内部收益率（IRR）理论上可达 6%-6.5%（非保证）。 然而，由于投资范围的广泛和投资标的的多样性，其面临的风险也相对增加。 内地保险： 一般侧重于固定收益类资产，投资风格较为保守。 这种投资策略使得内地保险的收益相对稳定，例如固收类产品的内部收益率（IRR）大约在 2.3-2.4% 之间，而分红险产品IRR则有机会超过 3.0%（非保证）。 ③产品收益差距 了解了二者在监管环境以及投资策略上的差异后， 我们不难发现这些差异会在一定程度上反映在产品的收益表现上。 不妨看下这个演示案例： 以40岁女性，年交10万人民币，交5年为例，香港某分红保险VS内地某分红保险： 这样的收益差异，本质上也是受到前面所提到的两地不同的监管环境、投资模式以及投资策略的综合影响。 ✅香港保险因投资自由度高、全球化投资策略等因素，在长期收益上展现出了较高的潜力，虽然保证收益较低，但分红非常可观，总现价IRR有机会达6-7%； ✅内地保险基于稳健的投资风格，在收益表现上相对平稳，分红险保证收益IRR可达1.8%左右，如果分红达成好，预期IRR有机会达3-3.5%。 ①保障形态 香港保险与内地保险在种类方面存在一定的相似性， 从主要用途来看，大致可以划分为：风险管理、资产增值、财富传承这几个方面。 具体的险种类型，基本涵盖了重疾险、寿险、年金险、意外险、医疗险等常见类别。 然而，在保障形态的设计理念上，二者有着明显的差异。 香港保险： 较为注重将保障功能与分红属性相结合，以重疾险和寿险为例，普遍都带有分红功能， 投保人在获得风险保障的同时，还具备了资产增值的可能性。 部分香港保险险种还在功能上进行了创新，比如支持无限次更换受保人、灵活进行保单拆分以及提供分期领取理赔金等特色功能。 内地保险： 在过去，大多将保障与理财功能进行了分离，消费型产品的占比较高。 不过近两年大陆的分红型保险逐渐多了起来，如分红型增额寿、分红型年金险。 ②多货币与全球配置 自2021年以来，各大香港保险公司相继推出了多款”多元货币计划”保单。 这些香港保单的显著特点之一，就是涵盖了多种国际主流货币， 包括人民币、美元、港元、澳元、澳门币、英镑、欧元、新加坡元、加元等。 大家可以根据个人需求自由转换保单货币，能够满足客户海外养老、移民、留学等多种需求， 通过合理配置美元以及其他外汇资产，从而实现财产的保值增值，降低通胀影响。 与之相对的是，内地保单目前主要以人民币为主，在货币选择的灵活性方面相对较低。 ③保单权益分配 香港保险：保单持有人（投保人）拥有绝对控制权，可变更受益人、退保、拆分保单等，无需被保人同意。 内地保险：变更受益人需被保人同意，且被保险人通常直接享有非身故理赔金（如重疾赔偿）。 ④产品特色服务 香港保险：保单权益非常丰富，如支持无限次更换受保人、保单拆分、红利锁定或解锁、 货币转换、灵活现金流提取功能、N种身故赔付方式、保费融资等等。 内地保险：增值权益有减保、保单贷款、万能账户、养老社区、康养服务等，相对较少。 相比内地保险，香港保险增值权益更全面，灵活度更高。 ① 健康告知原则 在健康告知方面，香港保险与内地保险遵循着截然不同的原则。 香港保险：健康问卷较为详细，遵守严进宽出的原则， 投保人需要主动且全面地披露所有可能影响保险承保的健康…