香港保险怎么买

如果你以为有钱人买香港保险，只是为了7%的预期收益，那就大错特错了。 真正的高手玩家，把香港保险当作财富流转工具， 既能绕过企业债务做隐蔽传承，又能保证三代人的现金流，还能用作续签香港身份的黄金通行证！ 这些“值钱”的宝藏功能，只用一张香港保险保单就能轻松解决。 今天我用实际案例给大家一一揭晓， 看看除了高收益之外，香港保险的保单功能是怎么帮富人“高效理财”的，也可以点这里联系我们，详细了解 01 资产保全功能 先揭晓香港保险第一个资产保全功能，也是富人最爱用的，企业债务和婚姻财产的保护盾牌。 场景一，家庭关系比较复杂的。 比如说某企业王老板，有一个大儿子和一个小女儿，大儿子是和前妻生的，现在没工作也没有追求，更不想给父亲接班。 小女儿是现任妻子生的，现在还在跟国外读书，不适合管理企业，大儿子和继母关又非常紧张，加上公司负债高。 他通过买支持双受益人的的香港保险，先给自己投保，指定儿女为受益人，未来身故后，保单直接拆分给两个孩子，既绕过了企业债务，又避免了遗产纠纷，财富传承得悄无声息。 场景二，离婚避免婚姻财产分割的。 之前内地发生过的一起离婚案，女方用婚内财产给孩子买了100万香港保险，离婚时男方要求分割保单现金价值。 但由于香港保险不能通过内地非投保方进行查证，需要提出方主动举证，最终法院判决保单不予分割，最终保住了孩子的权益。 两个场景都说明了香港保险在资产保全上有独特优势，保单的高度私密性和精密的结构设计，为债务隔离、财富定向传承、防止婚姻财产分割构筑了一道坚固的“防火墙”。 02 传承功能 香港保险第二个传承功能，全球“提款机”，保证三代人资金自由。 满足这一条件，只需要一个黄金组合：保单拆分+货币转化+三代人接力持有。 举个例子，深圳某科技公司吴总，买了一份美元保单，用作全球资产配置，等自己的父母到了养老的年纪，直接拆分一部分保单，把美元换成人民币，方便在国内消费。 如果将来孩子要去澳大利亚留学，再拆分一部分，美元变澳元，学费和生活费都能同时搞定。一张保单就解决全家三代人的资金问题，过程中还避免了汇率产生的手续费和繁杂的程序，教科书级的零损耗传承。 03 保费融资 最后一个进阶功能，也是最让人眼前一亮的——财富杠杆新玩法。 玩法一，用保费融资， 通过银行来赚更多的钱。简单来说，就是用保单抵押贷款，然后拿这笔钱去投资。 举个例子，假设你有一份100万的香港保险，在不进行融资的情况下，收益单利为 4.8%，预计10年后保单自主增值到148万，盈利48万。 如果申请保费融资，自己只需支付20万，其余80万由银行支付，10年后保单还能增值到148万。 融资结束后，需要扣除还给银行的80万，以及10年间支付的利息20万，最终还剩48万。也就是说，20万的投入净赚28万，轻松实现投资翻倍。 而且融资后单利飙升到了14%，IIRR更是高达9.15%。可以说既赚了投资收益，又享受了保单的增值，双赢。 玩法二，续签香港身份的黄金通行证。 很多高净值家庭为了让孩子走华侨生联考，会办理香港身份。但在续签时，港府会要求提供通常性居住证明。 这时，香港保险的缴费记录就成了“硬通货”。只要按时缴纳保费，就能轻松解决续签难题，确保孩子的教育优惠稳稳落地。 总之，香港保险在富人眼里，不仅仅是高收益的投资工具，更是财富管理和传承的利器。 无论是为家人提供灵活的资金支持，还是在法律框架下保护个人财产，又或是通过金融杠杆实现财富增值，香港保单的功能都能全方位覆盖。 只不过不同的功能对应的产品有哪些？你手上的资产选哪款更适合？这些都需要经过精挑细选， 如果你拿不准或者不会看，可以随时找我帮你一对一财富规划，点击这里，详细了解。

家人们谁懂啊！最近香港保险圈彻底炸锅了！ 美元降息+银行疯狂挪储，说几个劲爆消息： 🔥 中环保险签单中心缴费大排长龙 🔥 有人把300万存款全转成美元保单 🔥 深圳高铁站被”买保险大军”挤爆 你是不是也在纠结，香港保险到底靠不靠谱？和内地保险比起来，哪个更划算？ 今天就来给大家盘一盘香港保险的22个高频问题，让你一次看明白，不再纠结！ 赶时间的朋友呢，可以从点这里联系我们，我先把详细资料传给你~ 01 香港保险真的合法吗？我能买吗？ 根据香港法例第41章《保险公司条例》， 任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士、外国人士或中国内地人士。 但有一种情况要注意哈，要是你没在香港签单，或者让别人帮你代签保单，这种就属于地下保单了。 地下保单可不受内地和香港两边保险法的保护，出了事就只能自己干着急，没人能给你兜底。 所以一定要记住：想买香港保险，必须亲自在香港当地签字，这样才能保证合同受香港法律保护，自己的权益才有保障。 02 香港保险受内地法律保护吗？ 出了事怎么办？ 香港保险在大陆可不适用内地的保险法。它是由香港自身的法律体系来保驾护航的。 • 首先，对保险公司的授权有着明确规定，不是谁都能随便开展保险业务的。 • 还有风险为本资本规定，这能让保险公司时刻把控好自身的风险状况，保障资金安全。 • 在资产及负债的估值基准上，也有着严谨的标准，确保公司财务状况清晰透明。 • 对于管理人员以及股东控权人的资质审核，更是严格把关，只有合适人选才能参与到保险运营中。 • 而且，还要求保险公司做好足够的再保险安排，给客户的保单加上多重保障。 这么多严格规定，目的就一个，保证保险公司能稳稳当当地运营，切实保护咱客户的利益，让大伙买保险买得安心、放心。 03 香港保险和内地保险 到底该怎么选？ 香港保险和内地保险各有优势。 • 香港保险收益潜力大，货币多元化，适合有海外资产配置需求、追求高收益的朋友； • 内地保险更符合内地就医习惯，理赔方便，适合主要在国内生活、注重保障的人群。 具体怎么选，还是要根据自己的需求和实际情况来定。 04 去香港投保需要准备哪些材料？ 赴港投保前得先预约，然后准备好一堆资料。 一般要带上港澳通行证（或者护照）、身份证；要是夫妻一起买，结婚证或户口簿也得带上； 给孩子投保的话，孩子的户口簿、出生证明不能少。 缴费可以用银联、VISA 银行卡，现金也行。 通关小票可千万别扔，这是入境记录的重要凭证，保险公司会用作入境记录的核实。 建议大家投保前找专业顾问咨询，有人指导陪着，省心又省力。 05 入境香港每人可以带多少现金？ 人民币和外币是分开算的，每人可携带2万人民币现金 + 等值5000美元的外币现金，超额需要携带证。 但是需要注意的是，假如是频繁出入境的朋友，每次的外币限额就不是5000啦，会根据出境的次数递减限额。 06 投保后，怎么查询自己的保单资料？ 香港保单生效后，查资料超方便！ 到公司指定网站，输入客户号码和密码，保单信息一目了然，还能在线变更电话、通信地址。 不想上网查的话，打客服电话或者下载 APP 也行。 现在很多保司 APP 功能超强大，提领现金价值、改保单信息、缴费都能线上搞定，动动手指就行啦！ 07 香港保险，以后每年缴费都要跑香港吗？ 首期保费缴纳方式挺多，现金、香港银行支票、信用卡都可以。 第一次去香港投保时，可以顺便在香港银行开个户口，绑定后就能自动扣后续保费，也能在保费到期时通过网上银行转账或者电汇缴费，不用每年都跑香港，是不是很省心？ 08 可以给刚出生的宝宝买香港保险吗？ 体况正常的宝宝出生满 15 天就能投保香港保险啦， 18 岁以下儿童不用亲自去香港，监护人带上孩子出生证明就行。 不过投保时除了旅行证件，身份证、住址证明、孩子的出生证或户口簿也都要带上，一样都不能少哦！ 09 香港保险的保单可以更改投保人吗？ 可以更改。 在符合保险公司规定的情况下，投保人可以申请变更， 比如因家庭结构变化、资产传承需求等，都能通过正规流程更改保单的投保人。 10 香港保险，隔代投保需要什么资料？ 部分香港保险产品支持隔代投保，但隔代投保需要准备一些资料，如： • 儿童父母身份证复印件 • 儿童的出生证或户口本 • (外)祖父母及(外)孙子女的关系证明，如儿童父母的出生证、户口本、公安机关出具的关系证明等 • 书面同意书，通常需要儿童父母其中一位的书面同意 • 授权书，包括投保人及儿童父/母授权友邦保险的授权书 • 投保人及儿童父/母共同签署的保单第二持有人 如果在香港未开证明的情况下，可以去香港民政署进行“宣誓”来证明关系。这种关系证明香港各保险公司也都认可。 11 香港保险 复归红利和终期红利有什么区别？ 复归红利就像 “年终奖…

你以为不去美国就不用关心美元？ 错！你每天喝的进口奶粉、开的汽车加的油、甚至买羽绒服的鹅绒，背后都和美元挂钩！ 从菜篮子到钱袋子，人民币的购买力早被美元卡住脖子！ 尤其近两年香港分红险大火，持有美元资产的难度、复杂性都大大降低， “要不要买点美元”已经成为了中产家庭日益关注的话题。 今天这篇文章，我想跟大家聊聊： 美元跟我们有啥关系？ 持有美元，有啥好处？ 普通人如何买到优质的美元资产？ 01 咱的日常生活，和美元有关系吗？ 你以为在花人民币？其实每一分钱都在给美元打工！ 早上买豆浆用的是巴西大豆（美元结算）、开车加油用的是中东石油（美元计价）、孩子书包里的橡胶文具来自泰国（美元交易）… 要知道，国际贸易中，大部分国际贸易以美元结算；外汇市场里，90%的外汇交易涉及美元。 也就是说，咱们日常生活中接触到的大部分商品，价格都和美元挂钩。 人民币一旦贬值，进口成本就会上升，物价自然跟着涨，这就是经济学上说的 “输入型通胀”。 就好比前阵子猪肉价格涨了，除了生猪养殖的原因，饲料成本上升也有很大关系， 而饲料的原材料大豆很多是进口的，这背后就有美元汇率变动的影响。 举个例子，如果人民币对美元持续贬值，汇率变成 1:10， 相当于我们什么都没做，资产就莫名其妙缩水 30% 了！ 再回顾历史，全球不少货币兑美元都大幅贬值，人民币也有一定程度的下跌。 1990 年的一美元放到现在，价值变化没那么夸张，这就给资产提供了相对稳定的保障。 要是咱们只持有人民币资产，一旦人民币兑美元汇率波动，资产很可能缩水。 这就像坐过山车，忽上忽下的，谁受得了啊！ 02 持有美元，好处可真不少！ （一）美元可以作为避险资产 在经济不稳定、国际形势紧张的时候，大家都想找个安全的地方 “藏” 自己的财富， 美元常常就是那个被大家选中的 “避风港”。 巴菲特都说了，美元作为储备货币，目前还没有真正的替代品。 美国一直坚守每年 3% 的通胀目标，和其他货币比起来，币值稳定，通胀率比较低，这能帮咱们保持购买力和投资价值。 有个 “美元微笑曲线” 理论， 经济衰退时，大家纷纷把美元当成 “救命稻草”，大量买入，美元自然就强势起来；而经济复苏的时候，美国经济一马当先，美元跟着也 “水涨船高”，变得更值钱。 因此，目前的国际经济环境里，美元会作为安全资产满足全球投资者的避险需求， 这是我们配置美元资产的底层逻辑之一。 （二）能自由兑换，汇率稳定 手里攥着美元，就如同握着一把 “万能钥匙”，在全球货币前畅行无阻。 因为美元的汇率的价差不会太大，无论将来汇回国内使用，还是旅居海外、出国旅游就医、子女留学、海外探亲等等，美元都很方便。 但如果是一个非常小众的货币，便无法做到这一点。 因此，能自由兑换也是美元成为国际货币的前提。 （三）分散投资，给资产上个 “保险锁” 老话说，“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。 要是咱们所有资产都在国内，就好比把 10 套房子都买在上海，前两年上海房价、房租普跌 20%，那整体资产和收入可就跟着大幅缩水。 但要是把这 10 套房子分散在新加坡、悉尼、温哥华等地，只有一套在上海，就算上海那套跌了 20%，整体资产也才跌 2%。 通过美元进行资产配置，就能有效避免只依赖单一货币带来的经济风险。 现在国际形势复杂多变，货币汇率像坐过山车一样， 多货币资产配置就像给资产上了一把 “保险锁”，能抵御潜在的资产贬值风险。 （四）多元化资产配置，轻松赚全球的钱 这几年，国内的投资环境不太乐观， 房价下跌、信托暴雷、银行降息，想找个靠谱的投资渠道太难了，很多人就算手里有钱也不敢乱投。 但把眼光放到全球，情况就不一样了。 今年以来，全球 15 个主要经济体的资本市场都涨势喜人，美股更是一骑绝尘。 例如，美股在过去十年中持续上涨，标普500指数的年化收益率接近10%。 持有美元，咱们就能轻松进入全球最大的资本市场 —— 美国市场，寻找高价值的投资标的。 美元在全球资本活动中非常灵活，投资范围和渠道都很宽泛，能帮咱们实现投资多元化。 不同货币之间相关性低，当其他货币贬值时，美元能稳定投资组合，让咱们的收益曲线稳稳向上。 03 普通人怎么买到优质美元资产？ 说到配置美元资产，很多人可能会想到美元定存、美债、美股。 但这些方式要么收益不高，要么风险大，要么对专业知识要求高，对普通家庭来说不太友好。 其实，对绝大部分家庭而言，香港储蓄险是个不错的选择。 （一）分红险有保底，投资风险低 香港的美金储蓄分红险产品，预期回报 IRR 能高达 7%+， 保单价值由保证和非保证两部分组成，就算行情不好，也有 0.2% – 1% 的保底收益，本金基本不会亏损。 虽然分红不确定，但保险公司得按规定在官网披露分红实现率， 目前大多数公司的分红实现率在 95% – …

身边总有人聊起香港保险：“听说收益很可观，还能兼顾孩子留学规划？” 很多朋友对港险心动了，但担心： 内地人购买香港保险，是不是合法？ 万一公司出问题，保单咋办？ 其实，香港保险作为跨境金融配置的选项之一，香港保险的合法性和安全性一直是大家关注的焦点。 今天就用5分钟，把这两个核心问题讲透，让你心里有本明白账。 赶时间的朋友也可以点这里联系我们，或者加我微>>>hk61808，详细了解香港保险的相关信息。 01 内地人买香港保险，到底合不合法？ 答案是：合法，但要走正规渠道。   香港是全球自由经济体，保险业受《保险业条例》及19项附属法例严格规范， 任何在香港合法注册的保险公司，都能依法接纳全球客户投保，内地人自然也在其服务范围内。 不过要注意：根据香港保监局规定，购买香港保险需遵守“亲赴香港签约”的原则， 避免通过地下中介或“代缴保费”等灰色渠道，否则可能影响保单效力。 简单说，只要你通过香港持牌保险公司或正规中介，按流程完成投保，这份香港保险保单就受香港法律保护，合法有效。 据香港保监局最新公布的2024年前3季度数据： 内地访客赴港投保466亿港元，占全港新单业务保费的27.5%，创全港新单保费创历史新高！ 特别是今年以来，国家持续出台相关政策， 支持依法跨境购买一定种类的境外金融服务，只要业务真实合规，个人办理跨境保单的续费、理赔、退保等都一路畅通： 虽然细则还没有完全清晰，但至少释放出一个信号： 国家是支持符合条件的朋友购买境外金融产品的，香港保险也不例外。 02 香港保险的安全性，靠什么撑腰？ 香港保险业能在百年风雨中稳健运行，靠的是一套“铜墙铁壁”式的保障体系。 从入场门槛到日常监管，再到风险兜底，每一环都非常严格。 1.百年历史打底，“零倒闭”神话 香港保险业从1841年起步，至今180多年。在这段漫长的历史中，香港保险公司从未发生过寿险公司倒闭的案例。 哪怕经历两次世界大战、亚洲金融风暴、全球经济危机，香港的保险公司依然能够稳健运营。 比如大家熟知的友邦保险（1931年扎根香港）、保诚保险（1848年成立，1964年进入香港）、宏利保险（1897年进入香港），都是历经百年考验的“老字号”，背后更是跨国金融集团撑腰，实力雄厚。 2. 监管体系，三层防护网 香港保险业的监管，就像给保险公司套上了“三层防护网”，缺一不可。 第一层：入门“高门槛”，非“豪门”进不来 想在香港开保险公司？先过保监局这关： 经营长期寿险，最低实缴资本2000万港币（实际主流公司资本远超此数，友邦总资产超3000亿美元，保诚超8000亿美元）； 股东背景必须“硬核”，得有长期盈利能力和雄厚资本，避免“皮包公司”混入； 13年间，香港仅新增7家寿险公司，能留下来的都是“真金不怕火炼”的主。 第二层：日常“全盯防”，360度无死角 香港保险公司开业后，保监局的“放大镜”从不离手： 钱袋子必须稳：强制提取“偿付准备金”，长期业务公司最少1000万港币，还得按负债比例追加； 偿付能力“红线”：必须维持150%以上的充足率，低于这个数？立马停掉新业务，整改！ 再保险“双保险”：香港保险公司扛不住大额赔付时，再保险公司会分摊压力，相当于给保单上了“保险”； 全球评级：每年接受标准普尔、穆迪、惠誉三大机构评级，财务实力一目了然（AAA级为最高安全等级）。 第三层：善后“托底网”，保单权益不打折 万一（真的是万一）保险公司出问题，监管部门会立刻出手： 长期业务保单会由接管人处理，转让给其他保险公司，确保保障继续； 清盘期间不能签新单，全力保障已有投保人权益。 香港保险业百年历史中，仅泰禾人寿被接管过，当时业务正常运行，保单丝毫不受影响。 03 总结：香港保险，值得考虑吗？ 香港保险的合法性，有香港法律和监管体系背书； 安全性，有百年历史、严格监管和完善善后机制“三重保险”。 当然，保险配置没有“标准答案”， 香港保险的灵活性、全球化服务等特点，可能适合有跨境规划（如子女留学、全球资产配置）的人群。 但无论选哪里的保险，都要先搞清楚自己的需求，通过正规渠道购买。 如果你还在纠结“香港保险到底适不适合自己”，欢迎点这里联系我们，根据您的需求和预算，帮您1V1分析~

经常有人纠结：“香港保险和大陆保险，到底选哪个？” 其实两者的差异，远不止“收益高低”这么简单。 从法律环境到日常使用， 藏着不少容易踩坑的细节—— 为了帮到更多朋友，今天我们从本质差异、适用人群、收益表现、及常见问题等方面对大陆保险和香港保险进行系统解析， 为您的投资决策提供参考。 赶时间的朋友，可以加我微信>>>hk61808，或者点这里联系我们，根据您的预算和需求，为您1V1配置财富方案 01 本质差异：香港保险与大陆保险的环境差异 环境不同，产品自然不一样 香港保险和大陆保险的区别，根源在两地的“大环境”： 法律环境： 大陆保险：以成文法为主，判例一般不具有法律约束力。理赔、条款全按白纸黑字的条文来。 香港保险：以普通法为主，是指由判例法发展而来的法律体系，强调遵循先例和法官在判决中的重要作用。 金融监管： 大陆保险：保险公司由国家金融监督管理总局监管。 更行政化，透明度相对有限。保险公司卖什么产品、定价多少，都得经过审批，甚至连分红上限都有规定。 好处是稳，不会出太离谱的产品。就像在一个规划好的赛道里跑，每个选手都得按规则来。 香港保险：由香港保险业监管（Insurance Authority，简称IA）统一监管。 它是一个独立的法定机构，不隶属于任何保险公司或商业团体，完全中立。 只要保险公司合法经营、有钱赔得起，产品怎么设计、收益定多少，基本自己说了算。所以港险花样更多，但也更考验公司实力。 福利差异： 香港保险：医疗、税制有优势（比如公立医院住院每天只需100港币，税率低），所以保险设计更侧重“全球保障”； 大陆保险：医保覆盖广，保险更贴近本地就医需求。 02 这些核心区别，关系到你怎么选择 1. 收益：“预期高”vs“稳当当” 大陆储蓄险：收益写死在合同里，保本保息，分红险保单长期持有IRR大概 2%，而且保证部分多，合同里写得明明白白，不会差太多。 就像把钱存进一个稳定收益的账户，每年能拿到相对固定的利息。没惊喜但放心。 香港储蓄险：宣传预期收益6%-6.5%，但大部分是“非保证分红”，能不能拿到，全看保险公司投资表现，达成率一般在80%-110%浮动. 长期来看，可能比大陆保险高不少。 举个例子：同样投100万，70年后香港保险最高可能比大陆保险多赚6000多万，但前提是分红全实现——这就像“画大饼”和“吃馒头”。 2. 汇率风险与货币选择 香港保险：支持多货币转换（美元、欧元等9种）、保单拆分（一份拆成多份给家人）、换受保人（爸爸的保单传给儿子继续赚），适合跨境资产规划。 大陆保险：规则简单，减保、贷款在手机上就能操作，但没法换货币、拆分保单，更适合本地用。 3. 保险种类 香港储蓄险上，香港以非保证分红为主，收益浮动但上限高（最高 IRR 6.5%），内地侧重保证收益，分红低且稳（IRR 常 2% + ） 香港重疾险方面，香港支持保额增长、病种广；普遍保障百种以上疾病，包括重疾、早期及严重儿童疾病等，还包括大陆保险公司基本不保的自闭症、末期疾病、心肌病和植物人等。 国内的保险公司对疾病的定义更严格，病种明确、理赔条件严，多为一次性赔付。 投资型产品里，香港保险选择多，可配置全球资产、货币灵活，大陆保险则偏保守，以固定收益和本币资产配置为主。 4. 看病能去哪些医院？ 大陆保险：基本只认国内二级以上公立医院，想在私立医院或国外看病，大多不报。 香港保险：不仅认香港的公立和私立医院，国内 1000 多家三甲医院也认，甚至全球顶尖医院（比如美国的好医院）也能报，适合常出国或想享受海外医疗的人。 5.投保方式： 大陆保险：方便，网上填单、线下网点都能买，不用跑远路。你可以在线上对直接比几款大陆保险，在保险公司官网下单，简单几步就完成了投保。 香港保险：必须亲自去香港签单，还得开香港银行账户，第一次投保稍微麻烦点。但随着通关便利化，现在也有不少人趁着去香港旅游、出差的机会完成投保。 6.理赔方式：“全球通”vs“本地快” 香港保险：全球理赔，哪怕在国外生病，寄资料到香港就行，但理赔款是美元/港币，转回内地受外汇额度限制（每年5万美元）。 不过别担心，就算有额度限制，我也整理了不少办法把钱转回来~ 戳这里>>>香港的钱怎么转回大陆？10 招教你合法合规操作！ 大陆保险：仅限国内医院（二级以上），但理赔快，线上提交资料，几天就到账。 03 香港保险有什么优势？ 1、香港险的全球配置 香港保险在资产配置上的灵活性和开放性，让它的分红预期收益达到6%-6.5%这样的水平。 香港保险能做到真正的全球资产配置。不像一些内地保险产品，投资范围更多局限在本土市场， 港险可把资金投向全球各地的优质资产，比如美国的科技股、欧洲的债券、新兴市场的潜力产业等等。 这样一来，就不会把鸡蛋都放在一个篮子…

身边好多人都在讨论香港保险，说它功能超全面，设计也特别灵活，尤其是收益相当诱人。 随着越来越多人为孩子留学、个人理财等进行港险配置， 很多人开始思考：香港保险真的安全吗？我们国内的保险有金管局监督，香港保险的安全由什么来保障呢？ 今天，我们就来详细解析一下香港保险公司的安全机制和监管体系，让大家心里有底。 01 历史积淀与法律 “基石” 香港作为亚洲最大的保险市场，保险业具有悠久的历史。 从1841年开始至今，已经走过180多个年头，还没有出现过寿险公司倒闭的案例！ 根据香港保监局数据显示，香港保险业的渗透率和密度在亚洲均居首位，而世界二十大保险公司中，就有十二家是在香港营业。 这也反映了香港保险业的发达，以及其综合实力在全球排名靠前的地位。 可以说，现阶段的香港保险业，已经形成一个成熟的市场。 在监管法律这块，它从早期沿用的普通法法律体系，一步步成长，现在已经是由《保险业条例》及 19 个附属法例组成的完备法律 “堡垒”。 这个法律体系可厉害，保险公司、经纪公司、精算师全都在它的监管范围内。 就像一棵大树，《保险业条例》是树干，附属法例是树枝，共同撑起了香港保险监管的一片天。 从保险公司的诞生、日常运营，到最后可能的解散，每一个环节都规定得明明白白。 比如说，对保险公司的资本要求、偿付能力标准，还有风险管理和公司治理结构，都有细致入微的要求， 就像给保险公司戴上了 “紧箍咒”，让它们必须规规矩矩的。 02 香港保险监管机制大起底 不管是内地还是香港，保险的监管机制说起来其实都主要围绕着三个关键的 “大部件” 来搭建的， 那就是准入门槛、监管机制还有善后机制。 这三个部分就像是紧密咬合的齿轮，一个接着一个，严丝合缝地形成了一个超严密的监管 “大闭环”。 先来说说准入门槛这事儿。 保险行业可不是随随便便谁都能进来 “玩” 的，它的性质特殊着呢！ 大家想想，一份保险合同有时候一签就是好几十年，这对保险公司的运营能力和投资能力可是超级大的挑战。 对于保险公司的股东，从他们的背景、工作履历到自身实力，各个方面都得进行严格的 “把关”。 为啥呢？因为要是一家保险公司出了岔子，整个保险行业的名声都得跟着受损。 等保险公司好不容易开起来了，这时候，相应的监管制度可不能少。 就像给一匹烈马套上缰绳，得定期检查保险公司的偿付能力怎么样，运营情况顺不顺利。 保险公司手握真金白银，就算是中等规模的保险公司，流动资金随随便便就能达到百亿甚至千亿的级别。 这么多钱，要是不严格管着，那还不得乱套了！ 最后就是善后机制啦。 商场如战场，竞争太激烈，保险公司还是有可能会遇到风险。 而且保险公司的规模通常都不小，保单又都是长期的， 所以就算保险公司真的碰上了麻烦，也得想尽办法保证客户的权益不受影响。 接下来呢，我就从这准入门槛、监管机制还有善后机制这三个方面，好好给大家掰开了、揉碎了讲讲香港保险的监管机制，到底怎么回事？ 03 香港保险监管机制详细解读 1、入场门槛高：不是 “豪门” 别想进 在香港，想做保险生意，可不是随随便便就能开张的。 必须先过保监局这一关，拿到他们的 “入场券”。 这 “入场券” 可不好拿，对保险公司的资金、股东那是百般挑剔。 1）先说钱的事儿。 要是经营一般的保险，像短期健康险、财产险，最低得拿出 1000 万港币的真金白银来实缴。 要是想做长期寿险的买卖，那门槛更高，得实缴 2000 万港币！ 这还只是最低标准，实际缴纳金额往往远超这个最低标准，以满足安全金额要求。 主流保险公司的总资产规模都十分庞大，例如友邦保险总资产超 3 千亿美元、保诚超 8 千亿美元、宏利超 7 千亿美元，达到千亿美元级别。 2）再看看股东背景。 考核也十分严格。 保险行业门槛高、周期长，股东通常是行业内有雄厚资本实力的大佬，有足够多的资本体量来维持业务开展。 而且，保险公司管理层的变动都得按《保险业条例》的规矩来。 这么严格的筛选下来，能在香港正式成立的保险公司少之又少。 从 2010 年到 2023 年，整整 13 年，在香港开展人寿保险业务的公司拢共才 7 家！ 而且，香港市场上那些主流的保险公司，一个个都是 “老江湖”。 友邦保险 1919 年就成立了，1931 年开始在香港扎根； 宏利 1897 年就来香港闯荡了； 保诚更牛，1848 年就诞生了，1964 年进入香港市场。 这些老牌公司，历经风雨，实力那是杠杠的。 2、多维度监管：360 度无死角 “盯梢” 在资金储备上，香港保险公司都得未雨绸缪，提前备好偿付准备金。 这准备金的数额严格按照公司负债数额，依照一定比例换算得出。如此一来，便为保险公司应对风险筑牢了一道资金防线。 另外，偿付能力作为保险公司的核心指标，直接关乎在极端情形下，保险公司能否顺利兑付保单。 在香港，明确规定保险公司的偿付能力…

最近，财联社APP推了个文：又见中小银行密集调降存款利率。 文中，某宏观首席分析师预测，四季度央行有可能实施新一轮降息降准。 原来，现在蚊子肉般的存款利率，还有下降空间。 10月香港银行美元定存利率： 看完，不知道大家对这个收益率，满意了吗？ 我帮大家计算下， 同样100万，存在香港银行的美元定存里，比存在内地银行里，能多赚多少利息？ 香港银行我选择汇丰银行，1年期定存利率是3.3%； 内地银行我选的是中国银行，1年期定存利率是0.95%。 那么，1年的利差就是3.3%-0.95%=2.35%， 具体到到手的利息上，差额就是100万*2.35%=23500。 也就是说，100万存香港比存内地要多赚2万3千500。 不过，美元定存虽然好，但也别盲目跟风。 我给大家整理了几个需要注意的坑点： 由于香港银行定存只能锁定1年左右的利率，所以我在文末也推荐了一款可以锁定5年高息的产品：香港的存款类短期保险，立桥人寿的智选储蓄保。 一次性交25万美元（及以上）， 可以享受6%的保费折扣，也就是少交1.5万美元，实际交23.5万美元。 2年保证回本，5年保证单利4.75%。 这款产品，可以帮你锁定5年的高息。 但如果你想要做较长期的财富增值、家庭资产规划等，我会更建议你买香港的储蓄保险。 说实话，对冲利率下行，香港储蓄险是个不错的选择。 它不是大家印象里那种传统保险，更像是个穿了保险外衣的全球投资组合。 既有保证现金价值，长期复利收益率0.3%-1%； 还有非保证分红，长期复利预期收益率6%-6.5%。 靠着时间的复利效应，预期IRR最高能到6.5%，比定存香多了。 主流香港保险公司旗舰产品，收益如下表所示： 当然，相比远高于内地的收益，港险更深层次的价值在于美元资产+全球配置， 港险作为成熟的跨境金融工具，在对冲单一货币风险、布局全球优质资产、实现跨代财富传承等场景中，有不可替代的价值。 我给大家简单算笔账： 现在内地存款收益跌到1.3%了，假设未来跌到1%就不动了。 持有香港保险10年，复利大概有3-4个点，单利基本是4个点。 我们保守一点，假设分红实现率只达成90%左右， 每年也大概有2.5个点的利差，十年就是25%。 这种情况下， 100万在香港买储蓄险和放内地定存，光利息就能差25万左右！ 在利率下行的大环境下，找到高息产品真心不容易。 这几年香港理财非常火，存钱的、买储蓄险的都有，就为了图个高利息。 毕竟内地的所有理财工具，那收益真是没眼看~ 还有其他香港保险问题？点击网页右上角的免费预约，专业顾问为你解答。

最近后台全是港卡求助：“材料带齐了还是被拒”“开完没管就冻卡”！ 其实香港银行卡开户和养卡根本没玄学，核心就是避开敏感点、找对方法。 今天把开户禁忌话术、被拒挽救技巧、免费开卡路径、养卡细节一次性讲透，帮你少走90%的弯路！ 一、开户必避：5句“死亡话术”，说出口直接被拒 香港银行反洗钱监管极严，以下5句话绝对不能说，一开口就触发审核红线： 1.  投资类话术：“炒股票”“买港险”“炒外汇”“买比特币” 只要提投资，银行会要求你提供券商账户截图、盖章证明等额外材料，少一项就拒；更关键的是，投资资金去向复杂，银行怕担风险，直接劝退。 2.  代转/大额类话术：“帮朋友转钱”“大额转账”“代收下钱” 香港严禁个人账户替他人走账，“大额”“代转”是反洗钱敏感词，银行会直接判定你有洗钱嫌疑，当场拒绝开户。 3.  商业类话术：“代购收款”“带货走账” 个人账户不能用于商业经营，哪怕说“帮朋友带点货”，也会被认定违规，以“账户用途不符”拒批。 4.  资产转移类话术：“资金避险”“资产转移” 这类表述会让银行怀疑你的资金来源不合法，担心涉及违规资产转移，根本不做进一步沟通。 5.  闲置类话术：“先开着备用”“没特别用途” 银行不做闲置账户生意，觉得你占资源、浪费成本，会直接以“用途不明确”拒绝。 二、正确话术 模板：越简单越容易过 建议统一用“合规+日常”的表述，具体可以说： “主要用来香港定存和储蓄，我经常去香港旅游、购物，有本地卡不用每次换港币，省手续费还方便，偶尔也会用于香港的日常消费付款。” 这种说法符合普通消费者需求，合情合理，银行审核通过率极高。 三、被拒别慌：3个挽救方法，快速拿到港卡 1.  换郊区分行，避开核心区 中环、尖沙咀等核心区分行客流量大、审核严格；屯门、元朗、沙田等郊区分行人少，对材料包容度高，节奏慢，更容易通过。 2.  线上开虚拟银行，零门槛过审 优先选ZA Bank（众安银行）：全程线上操作，不用跑香港网点，地址证明要求宽松（部分情况可用内地水电账单），审批快，使用体验流畅，适合应急开户。 3.  走VIP协助通道，包通过 若自己操作没把握，可找专业协助走VIP通道，不仅能规避审核雷区，还能获取材料准备细节指导，确保开户成功。 四、免费开卡+养卡 教程：避免冻卡，长期可用 （一）免费开卡注意事项 优先选无年费、低门槛银行：比如中银香港普通储蓄账户（无年费，最低存1000港币免管理费）、ZA Bank（零年费、零最低余额要求）； 材料准备精简版：内地身份证、港澳通行证（有效签注）、入境小白条，部分银行可接受内地水电账单作为地址证明。 （二）4个养卡技巧，杜绝冻卡 1.  避免空户，存保底资金  按银行要求存最低余额（中银1000港币、汇丰2000港币），低于门槛会扣管理费，长期空户大概率被冻结。 2. 每月做小额流水，保持账户活跃 不用大额操作，每月转100港币到内地卡，或用港卡交少量港险保费（哪怕几十块），让银行知道账户在正常使用。 3.  拒绝大额快进快出，不转陌生账户  当天进20万港币隔天全转走、给不认识的人转账，这些操作会触发反洗钱系统，直接冻卡，解冻流程极其繁琐。 4.  及时更新证件信息   身份证、港澳通行证到期前1个月，登录银行APP更新信息，避免因证件过期导致账户受限。 扫网页右上角二维码，加我微信>>>hk61808,，回复【港卡攻略】能1对1咨询： ✅ 你的情况适合哪家银行？ ✅ 如何快速走VIP协助通道？ ✅ 冻卡后怎么解冻？ 早掌握这些技巧，才能让港卡长期稳定用，跨境资金往来更省心！

辛苦赚来的钱存在银行，虽然可能跑不赢通胀，但至少还能获得一些银行存款利息，让你的资金稳定增值。 但最近，存款人又遭背刺了。 随着存款利率下降，存款利息已无法满足人们对资金增值的需求： 很多中小型商业银行，甚至连大行都加入了下调存款利率的队伍。有的产品一下子就降了80个基点，幅度大得吓人。 更不对劲的是，这次降息降出了个「利率倒挂」，有些地方甚至出现存三年不如存一年的情况。 我们正在滑入一个长期、低利率，甚至可能无限接近零利率的时代。 这对你我每个人的钱袋子，都是一次降维打击。 如何应对这一变化，香港储蓄险成为不少人的理财选择。 一、利率倒挂里藏着什么秘密？ 你可能已经从新闻里看到了，现在银行里出现了两种反常识的怪现象。 第一种，就是最扎心的「期限利率倒挂」。 按我们老百姓的理解，你把钱锁在银行里时间越长，银行占用的时间越久，就该多给你点利息做补偿吧？ 可现在倒好，很多银行出现了存五年不如存三年的情况。 建行三年期最高能给1.55%，五年期反而只有1.3%； 江苏银行三年期1.75%，五年期却只有1.6%。 银行为什么要做这种反常识的事？ 答案很简单，但很残酷：银行对未来的预期，是极度悲观的。 银行的生意模式是借短贷长：拿你的短期存款，去放长期的贷款赚钱。 如果它们判断未来几年，整个社会的贷款利率会不断走低，甚至可能降到你存款利息之下，那不就亏本了吗？ 所以，银行宁愿把五年期利率压得比三年期还低，就是在用实际行动劝你：“别存这么久了，我真付不起利息！” 这相当于整个银行体系在用真金白银投票，笃定未来五年内，利率只会一路向下，没有回升的可能。 第二种，是更隐蔽的「规模利率倒挂」。 以前我们都知道小银行的揽储法宝，就是用高息吸引储户。 可这次降息后，一些中小银行的利率竟然降得比大行还低了！ 小银行的日子本来就难，现在它们连揽储都不顾了，而是要拼命压低现有储户的利息。为什么？ 因为社会上优质的贷款项目越来越少，它们高息拉进来的存款，很多都趴在账上，成了无处可去的“负资产”。 为了活下去，它们只能压缩成本，也就是你的利息。 这两种倒挂加在一起，就等于敲响了两声警报： 银行自己都觉得日子不好过，它们对未来的预期，已经从「谨慎」彻底滑向了「悲观」了，银行自己都觉得日子不好过，正在迎接低利率时代。 二、低利率的列车已经启动，无法停下 你可能会问，这只是一时现象吧？经济总会好起来的。 但如果把咱们国家过去35年的存款利率曲线拉出来看，你会发现一条清晰的、无法逆转的下行曲线。 上世纪90年代初，三年期存款基准利率一度高达12.24%，钱生钱是真理； 而到了今天，能有2%的三年期存款都得谢天谢地。 这条清晰的下行曲线背后，是三个强大的宏观力量在推动，它们不是短期的波动，而是长期的趋势： 1.经济增速换挡了。 告别了过去两位数的狂飙突进，未来4%到5%的增长是新常态。 经济慢下来，对贷款的需求自然就少了，利率也就失去了上涨的动力。 2.人口正在快速老龄化。 存钱的人越来越多，而敢于花钱、贷款的年轻人却越来越少。 当满市场的钱都在追逐少数优质资产时，钱的价格——利率，必然越来越便宜。 3.大家都不敢“借钱了。 房地产这个最大的信贷引擎正在深度调整，新增房贷需求持续不振。 普通人对未来预期不稳，不敢消费、不敢加杠杆。大家把钱攥在手里，银行想放贷都没人要。 这三大趋势叠加，结论是明确的：我们正在滑入一个长期的、漫长的、无可避免的低利率时代。 曾经最安全的银行存款，如今成了你财富缩水的加速器。 三、如何破局？跳出银行框架 好了，残酷的现实分析完了，咱们得想想怎么办。 核心思路是：银行在拼命「缩短」存款期限，我们就必须拼命「拉长」收益周期。 它不给我们长期高利率的工具，我们就得自己找。 面对内地市场，货币基金收益跌破1.5%，五年期定存创历史新低，能选的稳健方案真的太少了。 但对于我们普通人来说，炒股、买基金又不现实，万一亏了本金反而更慌。 这时，一个很多人忽略的“长期安稳”工具，恰好能成为破局的关键——储蓄险。 你把钱交给保险公司，本质上是跟它做了一笔几十年的交易。 你想要长期稳定的收益，保险公司也喜欢你这笔长期稳定的钱。 它可以用你的「长钱」去做银行想做却不敢做的全球长线投资，分享国家发展和全球经济的红利。 而在这其中，有一个特殊的工具，正在被越来越多的中产家庭关注，那就是香港储蓄险。 香港储蓄险能帮你跳出内地低利率周期，实现「反周期配置」。 1.复利碾压单利，锁定高收益。 咱们内地银行存款是单利计算，香港储蓄险则以复利增值，就是「利滚利」。 在内地利率持续下行的周期里，香港储蓄险能帮你锁定一个长期、可观的复利，长期预期IRR5%-6.5%，有效避免本金被不断下跌的利率侵蚀。 2.全球资产配置，分享全球经济红利。 香港储蓄险的底层资产投资于全球的股票、债券…

上个月港险市场十分火爆，美联储降息25个基点，香港保险预缴优惠利率下调已是大势所趋。 国庆假期一过，各大保司的10月优惠已经出炉： 部分保司下调了优惠政策，惊喜的是，也有公司为了冲刺年底业绩，逆势放大招，甚至直接把部分优惠锁定了整个四季度！ 今天，咱们就来盘点梳理，看看这个10月哪些保司的优惠值得冲？干货满满，接着往下看吧！ 友邦「盈御3/环宇盈活」预缴5年全期保费，年缴保费<20万美元，预缴利率4.3%下调到3.8%，年缴保费≥20万美元，预缴利率从4.7%下调到4.0%，10月31日截止，保费回赠最高达20%，12月31日截止； 宏利「宏挚传承（5年）」预缴利率最高4.8%延长至11月13日，同时投保危疾/人寿，预缴利息额外多0.5%，高达5.3%，5年缴首两年保费折扣高达18%，10月20日截止； 保诚「信守明天」3.8%/4.8%预缴利率10月7日截止；保费回赠高达16%，12月31日截止； 永明「万年青·星河尊享II/传承II」，5年缴保费回赠(高达28%)+预缴优惠不变（首年5.5%后续4.8%），高达74%年缴保费，10月31日截止。 安盛「挚汇(5年期)」，预缴享最高4.5%利率优惠延长，10月31日截止； 周大福人寿限时产品「飞扬盛世」预缴利率高达10.1%，11月28日截止；「匠心传承2」8万美元以上的预交优惠由5%下调至4.5%，期限延长至11月28日。 太平人寿（香港）「颐年·乐享2」，缴享4.5%利率优惠，5年缴保费回赠优惠高达25%，12月31日截止； 万通「富饶千秋PIS」预缴保证利率高达7.5%（仅1年）延长至10月31日，5年缴保费折扣力度加码，首两年合计高达28%，11月7日截止； 太保寿险香港「世代悦享2」，预缴利率4.5%不变，5年缴保费折扣高达32%（基本优惠30%+组合优惠2%），；2年交对接养老社区的新产品「金如意」预缴利率4.5%，保费折扣高达8%，11月30日截止； 富卫「盈聚天下」，预缴利率5%延长1个月，10月31日截止； 国寿海外「智裕世代（卓越）」预缴利率4%；「傲珑盛世」预缴利率5%，和上月一致； 忠意人寿（香港）「启航创富（卓越版）」预缴享4.3%利率优惠，12月31日截止； 值得注意的是，每家保司缴费优惠不一样，主要体现在三个方面： 折扣、回赠和预缴， 都有自己的特点，三者区别见下图。 老规矩，想秒懂优惠细则、薅到最大羊毛的，直接扫码加我微信，1对1解答>>>hk61808 一、友邦 限时：10月1日至10月31日 预缴5年全期保费：预缴利率5.1%/4.3% 预缴1年保费（投保时交前2年保费），预缴保证利率4.3%；预缴4年保费（投保时交5年保费），预缴保证利率3.8%/4.0%。 限时：2025年10月1日至12月31日 【盈御3】5年/10年缴：基本保费回赠高达20%，组合保费回赠高达28% 【环宇盈活】5年缴：基本保费回赠高达20%，组合保费回赠高达28%。 限时：2025年10月1日至10月31日 优惠：基本优惠3个月保费回赠，组合优惠最高可享8个月保费回赠！ 二、宏利 限时：2025年1月3日-2025年11月13日 优惠：预缴5年保费，享高达4.8%的保证利息，如果同时投保危疾/人寿，再额外加0.5%利率，合共5.3%。 储蓄险「宏挚传承」 限时：2025年7月21日至10月20日（2026年1月20日或之前批核） 整付：保费折扣优惠可达4% 3年缴：首年保费折扣优惠高达11% 5年缴：两年保费折扣合共高达18%； 10/15年缴：首两年保费折扣高达31% 储蓄险「宏利环球货币保障计划」 限时：2025年7月1日至10月20日（2026年1月20日或之前批核） ① 整付：保费折扣优惠可达5% ② 3年缴：首年保费折扣优惠高达15% ③ 5年/10年缴：首年或首两年可享保费折扣，5年缴两年保费折扣高达22%；10年缴两年保费折扣高达24%。 三、保诚 限时：2025年9月1日至10月7日 优惠：一笔过缴交5年保费，享3.8%/4.8%保证特惠利率，相当于35%/43%首年保费。 限时：2025年10月1日至12月31日 优惠：投保「信守明天(5年)」，可享高达16%保费回赠 四、永明 储蓄险「万年青·星河尊享2/万年青·星河传承2」 限时：2025年10月1日至10月31日 ①保费回赠优惠：5年缴，保费回赠高达28%；2年缴，保费回赠高达4.8% ②永续优惠：5年缴，预缴保证利息5.5%和4.8%；2年缴，预缴保证利息5.5% ①基本回赠优惠最高28%+②永续优惠最高46%=优惠高达首年保费的74% 五、安盛 限时：2025年9月27日至10月31日 优惠：投保「挚汇(5年)」＜80000美元，每年4.0%；≥80000美元，保证利率每年4.5%…