为什么选择人民币保单？万通、永明、友邦等四大保司收益对比

很多人去香港买保险，不光盯着美元保单，还特别青睐人民币保单。

这是为啥呢？理由很简单：

• 生活在内地，花钱用人民币：孩子在国内读书，未来养老金在国内用，都离不开人民币。
• 不想承担汇率风险：美元汇率波动太大了，今天高明天低，心里不踏实。

对这些人来说，一份以离岸人民币（CNH）计价，收益稳定、灵活好用的香港保单，反而比高收益的美元保单更让人踏实。

今天，咱们就聚焦市场上最值得关注的四大保司的人民币储蓄险，帮你搞懂这些产品的区别。

看完这篇，你就能找到最适合你的那一款！

以总保费50万美元为例，看看四大保司的明星产品，分别表现怎么样？

但从第15年开始，永明星河尊享2实现反超并一路领先，保单第 40 年 IRR 达到 6.50%上限！

万通富饶千秋紧随其后，在第40年也能达到6.5%。

而友邦盈御3在保单第 60 年，IRR 也能达到 6.50%。

太保金如意整体表现稳健，但 IRR 相对较低。

安盛挚汇紧随其后，在保单第 60 年也能达到 6.50% 的 IRR。

而友邦盈御3仍处于第二梯队，第50年IRR在6.46%左右，稍逊一筹。

我的建议：

缴费方式上，若预算充足，优先选择趸交或2年交，长期复利更高，资金效率更优。

产品选择上，如果你看重长期收益，永明更适合你；如果你追求全程稳健，那万通也是不错的选择。

如果你计划每年从保单里领一笔钱，比如当教育金或者养老金，哪款产品更抗造呢？

我们模拟了两个场景：

场景一：交2年，从第10年开始，每年领总保费的10%。

永明星河尊享2的表现简直是王者级别！它的账户价值持续增长，抗压能力特别强。

从第20年开始，永明的退保价值达到841,909美元，IRR为6.32%，均超过其他产品。

而且，它的后劲也足，保单第30年，累计提领105万，退保价值还有108万+，

累计价值超过213万，是投入保费的4倍多，IRR为6.72%。

场景二：交2年，从第20年开始，每年领总保费的20%。

20年退保价值145万+，IRR6.02%

30年退保价值165万+，IRR6.61%

40年退保价值178万+，IRR6.66%

提领的钱越来越多，账户剩余价值却在不断增值，同样是1-20-20的动态提领，超过其他产品一大截。

万通富饶千秋，保单第10年表现出彩，后期则稍逊永明一筹。

我的建议：

如果你有明确的提领需求，比如要给孩子准备教育金，或者给自己规划养老金，那永明和万通绝对是首选。

想根据自身预算定制提领方案，测算利益，可以加我>>>hk61808，为你1V1规划。

只要被保人年满55岁，保单生效满10年，你就可以把保单里的钱转换成终身年金。

年金转化方案高达12种，你可以选择每年固定领，或者逐年递增领，甚至可以夫妻共享，完美解决长寿风险焦虑。

而且一旦转换，你每年能领多少钱就100%确定了，再也不用担心市场波动。

至于产品收益的稳定性/可得性，

万通背后的资产管理人是全球顶尖的霸菱（Barings），投资风格非常稳健，收益兑现率也特别高。

万通旗舰「富饶」系列，历史分红实现率高标准达成！

重点提一下它的人民币保单收益。

绝大多数公司，人民币保单收益都比美元保单低，但永明做到了人民币和美元保单的预期收益完全相同！

既规避了汇率风险，又没有牺牲收益。

而且，永明「星河尊享Ⅱ」引入了独有的复归红利锁定机制，

它在合同里承诺，复归红利一旦派发，就会永久锁定，并且只增不减

这部分收益，就像你的固定工资，给你最坚实的安全感。

万年青星河尊享II还支持灵活转化货币。

如果你未来想把保单货币从人民币换成美元，只需要在保单内转换就行，不需要像其他公司那样退保重投，省时省力，还没有风险。

保司本身也十分令人放心，1865 年就成立的百年老店，偿付能力充足率 208%，连续15年入选全球最可持续发展的百强企业。

我给个简单建议：没有最好的产品，只有最适合你的。

✅要是你想追求长期收益最大化，以后还确定要取钱用，万年青星河尊享肯定合你心意。

✅要是你特别看重养老规划，想锁定一笔一辈子都能领的钱，那万通富饶千秋独有的年金转换功能，能把你养老的顾虑全解决。

当然了，要是你预算够，还能考虑“永明+万通” 这么搭着来，一份万通保养老的基本需求，另一份永明留着灵活取钱、应急用。

做决定前，一定想清楚：你最在意啥？是养老、留钱给家人，还是能随时取钱？

这些问题，光比产品比不出来答案。要是你需要专业建议，想找到最适合你的保障，随时联系我>>>hk61808。