好多朋友在刚开始接触香港保险的时候，都有一系列的疑问。
香港储蓄险值得买吗？投保时要注意哪些香港保险避坑要点？
别担心！我把大家最关心的问题都整理好了，从基础到进阶，20个问答，帮你从0到1快速摸清香港保险。
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一、投保前须知
1.内地人买香港储蓄险合法吗？
合法！ 香港保险业监管局早就说了（香港法例第41章《保险公司条例》）：
任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士、外国人士或中国内地人士。
这是判断香港储蓄险值得买吗的基础前提，合法合规才能谈后续保障。
2.香港保险一定要亲自去香港吗？
是的，必须去。 法律规定，你得人在香港，提供入境证明，走完核保验证流程，签合同。
如果在内地签的，那就是地下保单，不受内地和香港两边保险法的保护。
这是重要的香港保险避坑点 —— 千万别信 “内地代签” 的说法，只有亲自赴港签约，才能保证合同有效，受香港法律保护。
3.每年交保费也都要跑一趟香港吗？
不用！ 只需要第一次过来的时候，在香港开个银行账户。
之后每年的保费，可以直接通过绑定的银行账户自动扣款或者手机银行转账给保险公司，非常方便。
4.香港保险在内地不受法律保护吗？
香港是中国的一个特别行政区，其法律体系与内地有所不同，所以香港保险在大陆并不直接适用内地的保险法律，而是受香港的法律体系保护。
这是一个地域管辖的问题。你的保单是在香港签的，就按香港的法律来。
香港政府和监管机构会保障投保人的利益，香港保险业的监管规定非常严格，这点无需担心。
5.谁来监管香港的保险业？
主要由香港保监局（香港保险业监管局）主管，这是一个独立于政府的部门，
运营经费来自保单持有人征收，最大限度保障投保人的利益。
此外，还有香港保险投诉局、廉政公署等机构监督。
6.香港保险公司有倒闭风险吗？
尽管在理论上来说，香港保险公司存在破产的可能性，
但在香港保险发展 的180 多年中，都没出现过保险公司破产的情况。
首家被接管的香港保司泰禾人寿，旗下9万张保单都被指定给另一家保司全面接管。
香港保险和内地保险一样，有十大安全机制兜底。
目前，在香港营运的保险公司超160家，其中12家属于全球20大保险公司，涉及毛保费总额超5,800亿港元，更突显了香港全球竞争实力之强。
7.抽烟的人能买香港保险吗？
能买，但保障类的产品可能要多交20%左右的保费。
香港健告是如实告知，把你病历、体检报告上的异常情况说清楚就行。
如果以后戒烟了，可以去认可的医院做尼古丁检测，申请减少保费。
8.买香港保险需要准备哪些材料？
赴港投保前得先预约，然后准备好一堆资料。
一般要带上港澳通行证（或者护照）、身份证；要是夫妻一起买，结婚证或户口簿也得带上；
给孩子投保的话，孩子的户口簿、出生证明不能少。
记得，通关小票可千万别扔，这是入境记录的重要凭证，保险公司会用作入境记录的核实。
建议大家投保前联系专业顾问咨询，有人指导陪着，省心又省力，也能提前了解香港保险避坑要点，更清晰判断香港储蓄险值得买吗？
9.入境香港每人可以带多少现金？
人民币和外币是分开算的，每人可携带2万人民币现金 + 等值5000美元的外币现金，超额需要携带证。
但是需要注意的是，假如是频繁出入境的朋友，每次的外币限额就不是5000啦，会根据出境的次数递减限额。
10.什么人适合考虑香港储蓄险？
如果你是：
✅️内地高净值，追求高收益的朋友；
✅️有家企资产隔离需求的客群；
✅️有海外留学、移民意向的朋友；
✅️有多元货币配置需求，港股美债等爱好者。
都应该考虑香港储蓄险，它的优势非常明显。
二、投保中关键信息
11.为什么投保时要如实告知？
这是香港保险的最高诚信原则。
你得老老实实地告诉保险公司你的身体状况（有没有生过大病）和生活习惯（抽不抽烟、喝不喝酒等）。
这些信息是保险公司决定是否给你批保单的关键。
目前很多香港储蓄险都放宽了身体健康的核保要求，就算身体有点小毛病也不用太担心。
12.为什么香港保单回报比内地高？
主要有两个原因：
①投资渠道渠道不同。
内地监管较保守，投资范围受限，不能进行海外投资，投资标的和比例也有严格限制。
香港保险公司可进行全球投资，可投资项目范围更大，选择更多，利率和分红回报预期也更高。
②成本结构不一样。
香港保险公司的运营成本结构不同，能给到客户的利率和分红也会更有利。
具体怎么选，还是要根据自己的需求和实际情况来定。可以加我微信>>>hk61808，为你1V1分析。
13.香港保险能避税避债吗？
避税避债功能绝对比国内的更安全有效。
因为香港和内地司法独立，香港用的是资本主义制度和英美法系，内地政府无权干涉你在香港买的保单。
14.香港保单主要用哪种货币计价？
主要是美元、港币。极少数也有人民币保单，可以找我>>>hk61808为你1V1推荐。
大家99%会选择美元保单，因为它的投资渠道更广、收益更好，而且更国际化。
在全球的支付总额中，美元占比高达46.64%，
这使得使用美元作为保险货币更便于与其他国家和地区进行交易，从而降低了货币兑换的成本和风险。
15.香港储蓄险，复归红利和终期红利有什么区别？
复归红利就像年终奖，每年发一次，发了就确定了，不会因为下一年业绩变来变去，稳稳当当的。
终期红利则像是和保险公司合伙做生意，只要不 退股（理赔、退保），就能一直参与市场投资，当然也得跟着市场波动，各有各的特点。
16.美式分红和英式分红，有啥区别？
美式分红是保费分红，也叫现金红利，按保费来分，红利发了就发了，不会加在保额上继续生息。
英式分红是保额分红，红利会叠加在保额上继续滚存生息。
一般情况下，
英式分红＝复归红利＋终期红利 ，保证回报少，但复利效果明显，收益更高；
美式分红＝现金红利＋终期红利 ，保证回报多，潜在回报平稳，灵活性好，但长期预期回报率不如英式分红。
17.香港储蓄险收益高，是不是在画大饼？
香港保险分红多少，看分红实现率，这是判断香港储蓄险值得买吗的关键数据。
香港保监处2017年1月1日起正式施行「GN16」《承保长期保险业务指引》。
保险公司被要求在自己的主页上公布分红保单的红利实现率及过往派息记录，同时需要说明分红的计算方法。
2024年GN16再升级，要求保司每年 6 月 30 日前都得公布真实分红实现率，数据公开透明。
从 2023 年披露的数据来看，香港保险公司表现超棒，
友邦基本稳定在 95% 以上，盈御系列连续 2 年 100%，周大福连续 9 年 100% 分红，这实力杠杠的！
三、投保后续事宜
18.买了香港保险可以返佣吗？
绝对不可以！ 这是高压红线，也是重要的香港保险避坑点。
香港保监局（IA）和廉政公署（ICAC）会介入调查，涉及违规销售和商业贿赂。
轻则罚款、保单作废，重则可能面临监禁。
为了你的保单安全，千万别碰这条红线！
19.香港保险的钱，怎么转回内地
买了香港储蓄险，取钱挺方便的，可线上通过保司 APP 操作部分退保或提取现金红利，也能线下提交申请，1-3 个工作日到账香港账户。
转回内地需通过跨境汇款，每年每人有 5 万美元额度，可分批次操作。
具体有8种方法，文章讲得超清楚，点击这里→ 买了香港保险，钱怎么转回大陆？8 招教你合法合规操作！
20.拿到保单合同需要多久？
签完合同后，保单还需要走核保程序。一般要等两个礼拜左右，保险公司会直接寄给客户。
写在最后
好了，关于香港保险，大家最常问的20个问题，用大白话给大家讲清楚了。
香港保险的优势是实实在在的，
香港储蓄险值得买吗？关键得看是否契合你的实际需求与财务规划。
还有其他疑惑，或者想了解更多香港保险避坑要点，可以联系我微信>>>hk61808。
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