有人跟风去香港银行存钱，买了美元存款后，肠子悔青了…

最近，财联社APP推了个文：又见中小银行密集调降存款利率。

文中，某宏观首席分析师预测，四季度央行有可能实施新一轮降息降准。

原来，现在蚊子肉般的存款利率，还有下降空间。

10月香港银行美元定存利率：

看完，不知道大家对这个收益率，满意了吗？

我帮大家计算下，

同样100万，存在香港银行的美元定存里，比存在内地银行里，能多赚多少利息？

香港银行我选择汇丰银行，1年期定存利率是3.3%；

内地银行我选的是中国银行，1年期定存利率是0.95%。

那么，1年的利差就是3.3%-0.95%=2.35%，

具体到到手的利息上，差额就是100万*2.35%=23500。

也就是说，100万存香港比存内地要多赚2万3千500。

不过，美元定存虽然好，但也别盲目跟风。

我给大家整理了几个需要注意的坑点：

由于香港银行定存只能锁定1年左右的利率，所以我在文末也推荐了一款可以锁定5年高息的产品：香港的存款类短期保险，立桥人寿的智选储蓄保。

一次性交25万美元（及以上），

可以享受6%的保费折扣，也就是少交1.5万美元，实际交23.5万美元。

2年保证回本，5年保证单利4.75%。

这款产品，可以帮你锁定5年的高息。

但如果你想要做较长期的财富增值、家庭资产规划等，我会更建议你买香港的储蓄保险。

说实话，对冲利率下行，香港储蓄险是个不错的选择。

它不是大家印象里那种传统保险，更像是个穿了保险外衣的全球投资组合。

既有保证现金价值，长期复利收益率0.3%-1%；

还有非保证分红，长期复利预期收益率6%-6.5%。

靠着时间的复利效应，预期IRR最高能到6.5%，比定存香多了。

主流香港保险公司旗舰产品，收益如下表所示：

当然，相比远高于内地的收益，港险更深层次的价值在于美元资产+全球配置，

港险作为成熟的跨境金融工具，在对冲单一货币风险、布局全球优质资产、实现跨代财富传承等场景中，有不可替代的价值。

我给大家简单算笔账：

现在内地存款收益跌到1.3%了，假设未来跌到1%就不动了。

持有香港保险10年，复利大概有3-4个点，单利基本是4个点。

我们保守一点，假设分红实现率只达成90%左右，

每年也大概有2.5个点的利差，十年就是25%。

这种情况下，

100万在香港买储蓄险和放内地定存，光利息就能差25万左右！

在利率下行的大环境下，找到高息产品真心不容易。

这几年香港理财非常火，存钱的、买储蓄险的都有，就为了图个高利息。

毕竟内地的所有理财工具，那收益真是没眼看~

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