香港保险怎么买

在全球经济波动的背景下，许多保险公司纷纷收紧分红政策，但香港友邦盈御3却逆势而上，做出了令人惊讶的决定——上调预期分红。 自2025年8月1日起，友邦盈御3（又称盈御多元货币计划3）及其其他主力储蓄险产品的分红再次提升，这是自2023年以来的第三次上调。 这一举动背后，体现了友邦在香港保险优惠领域的强大投资能力和稳健的分红兑现能力。 友邦盈御3作为香港储蓄险市场的明星产品，凭借其高内部回报率（IRR）、稳健的增长预期以及出色的资金灵活调配功能，已经成为财富管理领域的标杆。 今天，我们将深度分析这款产品，看看它到底有何独特优势。 一、友邦盈御3核心功能解析：不仅仅是高收益 友邦盈御3的强大之处，不仅在于其高收益潜力，更在于其全方位的功能设计，提供了极大的灵活性和财富规划空间。 ⭐领先的货币转换功能 为了提高财务规划的自由度，盈御3将货币转换选项的行使时间提前至第2个保单年度结束之后，这使得它成为市场上最早可以行使货币转换权利的产品之一。 盈御3支持9种货币的转换，包括人民币、港元、美元、英镑、欧元、新加坡元、澳门币、加元和澳元，让客户能够根据全球经济变化灵活调整资产配置。 ⭐人性化的精神行为能力选项 随着人口老龄化问题日益严峻，盈御3特别加入了“精神上无行为能力选项”。 如果客户不幸失去精神行为能力，预先指定的18岁以上可保利益人可根据保单比例提取现金价值，确保家庭财务稳定。 ⭐灵活的红利锁定与解锁选项 盈御3提供了红利锁定与解锁的灵活功能，让投保人能够在“锁定收益”与“追求更高回报”之间自由切换。 投保人可以选择将10%至100%的非保证红利转移至锁定账户，确保收益的稳定性。且在红利锁定1年后，每年可以将已锁定的红利解锁，重新投入分红账户以获取更高的回报。 ⭐强大的财富传承功能 “盈御3提供了保单分拆选项，使得客户能够根据个人需求分配财富。保费缴付期满或第3个保单周年日后，每年可将一张保单分拆一次，适合多子女家庭、教育与养老规划等需求。 此外，盈御3还支持无限次更换受保人，让财富得以代代传承。 无限次更换受保人 你可以在保单年期内无限次地更改受保人，或预先指定第二受保人，让保单的财富价值如传家宝般代代相传。 自定义身故赔偿 产品设有多种身故赔偿金的领取方式，你可以按照自己的心愿进行分配，实现真正的后顾无忧。 二、2025年限时优惠：最大程度节省首年保费 友邦盈御3目前推出了史上最强优惠，通过“预缴利率+保费回赠”组合的方式，大大降低了前期成本。 1. 预缴优惠 限时：2025年11月1日-11月30日，名额有限，额满即止 • 预缴1年保费，可享4.3%的保证优惠年利率。 • 预缴4年保费，若年化保费不低于20万美元，最高可享4%的保证年利率。 2. 保费回赠 限时：2025年10月1日-12月31日 投保5/10年缴的“盈御3”，根据年化保费不同，最高可享20%的保费回赠。 若同时投保“爱伴航”系列，还可额外再享6%的保费回赠。 两个优惠叠加，最高可享28%的保费回赠。 三、友邦盈御3适合哪些人群？ 友邦盈御3作为一款功能全面的财富管理工具，适合各种财富规划需求的客户： 为子女储备教育金。 为自己规划高品质退休生活。 设立环球旅游基金。 为后代进行长期财富传承。 无论您的财富规划目标是什么，盈御3都能提供灵活的现金流配置方案，帮助您实现资产增值和财富保值。 无论你的目标是为子女储备教育金、为自己规划高品质的退休生活、设立环球旅游基金，还是为子孙后代进行长远的财富传承，它都能提供灵活的现金流配置方案。 总结：选择友邦盈御3的理由 友邦盈御3不仅是收益优秀的储蓄险产品，更是一款具备强大功能和灵活规划的财富管理工具。无论您是追求高回报、稳定现金流，还是希望实现资产传承和财富增值，这款产品都能为您提供完美的解决方案。 在做出投保决策前，建议您详细了解产品条款并咨询专业财务顾问，找到最适合您的香港储蓄险产品。若您需要更多关于友邦盈御3的详细信息，欢迎联系我们，我们将为您提供一对一专业服务。

随着7月1日港险“限高令”发布，香港友邦保险（AIA）迅速推出了全新储蓄旗舰产品 “友邦环宇盈活”，与其经典的 “友邦盈御3” 储蓄险共同为市场注入新活力。那么，作为消费者，如何在这两款备受推崇的产品中做出选择呢？今天，我们将对友邦环宇盈活和友邦盈御3进行全面比较，帮助你根据自己的需求，做出最合适的投资决策。 1. 收益与定位对比：中短期财富增值 vs 长期稳定增值 “友邦环宇盈活”储蓄保险计划：中短期财富增值的“急先锋” “友邦环宇盈活”是香港友邦在6.5%新规时代下的开山之作，专注于中短期财富增值。这款产品特别适合那些希望在未来 15-30年 实现财富增值的客户。 第10年：预期年度化回报率高达 3.51% 第20年：预期年度化回报率高达 5.69% 第30年：率先触及6.5%的演示利率上限，适合中期目标规划（如子女教育金或个人退休金）。 “友邦盈御3”储蓄险：长期财富增值的“定海神针” “友邦盈御3”作为香港友邦的经典储蓄险，注重长期财富增值和全球化资产配置。尽管前期收益不如 “友邦环宇盈活” 快速，但其后期增值潜力巨大，适合有长期财富传承需求的家庭。 根据友邦最新消息，「盈御多元货币计划」系列的非保证利益已从2025年8月1日起获得提升，意味着“老大哥”宝刀未老，还在持续加码！ 分红实现率：稳定增长，适合长期持有 全球资产配置：提供多种货币选择，满足国际资产配置需求 总结：如果你看重中短期的财富增值，尤其是子女教育金或退休金的规划，选择 “友邦环宇盈活” 更为合适；如果你需要长期财富传承并且有全球资产配置需求，选择 “友邦盈御3” 是明智的选择。 2. 核心功能对比：谁的“武器库”更全面？ “友邦环宇盈活”储蓄保险计划的独特优势： 灵活提取选项：保单提供定期自动提取功能，让你可以将资金定期发放给指定家人，方便家庭财务管理。 健康障碍选项：市场首创，如果持有人不幸昏迷或植物人状态时，预设两位受益人可确保财富传承。 保单分拆功能：首次保单年度后即可分拆，灵活性高，便于应对不同财务需求。 “友邦盈御3”储蓄险的全球化优势： 全球化资产配置：提供9种货币选择，适合有全球资产配置需求的家庭，尤其是子女留学或投资海外的用户。 多种缴费选择：包括整付、3年、5年、10年缴费期，适配各种现金流情况。 稳定的分红历史：作为市场常青树， “友邦盈御3” 的分红实现率稳定，历史表现值得信赖。 3. 投资策略揭秘：5%的差异决定收益速度 虽然 “友邦盈御3” 和 “友邦环宇盈活” 都是香港友邦的优秀产品，但它们的投资策略存在差异： “友邦盈御3”的增长型资产（如股票等）的占比上限为 75%。 “友邦环宇盈活”的增长型资产占比上限提升至 80%。 “友邦环宇盈活” 通过多增加5%的增长型资产配置，使其在前期提供了更强的收益爆发力，而 “友邦盈御3” 则通过较稳健的投资策略，确保了长期稳定的增值。 4. 如何根据需求选择 选择“友邦环宇盈活”储蓄保险计划的客户： 计划在未来 15-30年 内实现财富增值，目标明确（如子女教育金、个人退休）。 需要高度资金灵活性，希望保单成为家庭的“超级提款机”。 关注生前利益，尤其在自己丧失行为能力时，希望财富能得到妥善安排。 选择“友邦盈御3”储蓄险的客户： 有 30年以上 的长期财富规划，目标是实现跨代传承和资产最大化增值。 需要通过多种货币选择进行全球资产配置，以应对国际市场波动。 极度看重品牌稳定性和历史表现，愿意选择经过市场验证的经典产品。 5. 总结：选择友邦环宇盈活还是友邦盈御3？ 最终，“友邦环宇盈活” 和 “友邦盈御3” 这两款产品各自针对不同的客户需求，选择哪一款取决于你自己的投资目标和规划需求： 如果你更看重中短期增值，灵活的资金管理与高回报，选择“友邦环宇盈活储蓄保险计划”。 如果你有长期财富规划，全球资产配置需求，选择“友邦盈御3”则更为合适。 如果你还在犹豫，可以点这里联系我们，专业顾问为你量身定制最适合你的储蓄险方案，一对一免费答疑。

在琳琅满目的香港保险市场中，友邦（AIA）的新品「环宇盈活」无疑是近期的焦点。宣传中提到的“第30年预期收益登顶6.5%”，听起来极具吸引力。但这究竟是实打实的优势，还是精心包装的噱头？ 为了彻底搞清楚这个问题，我们深扒了这款产品的每一个条款细节，并整理出关于“环宇盈活”最核心的15个问题，带你一文看透。 一、收益率深度解析：6.5%的回报是真的吗？ 我们首先来解答大家最关心的问题：收益。 1.6.5%的收益率是保证的吗？ 需要明确的是，保单第30年预期收益率达到6.5%，这是一个预期收益率，而非保证收益率。 这项预期是基于友邦保险的投资收益假设，主要来源于非保证的终期红利部分。 要判断其实现的可靠性，我们需要结合友邦过往的分红实现率、投资策略和公司背景来综合评估，这些我们后面会详细讲到。 2.收益在市场中处于什么水平？ 在与市场同梯队的产品PK中，友邦「环宇盈活」的中长期收益稳坐头把交椅。 • 前期对比： 第10年预期IRR为3.5%，前期并非其优势区间。 • 长期对比： 环宇盈活的预期IRR在第30年可以达到6.5%，虽然比保诚“信守明天”（第28年登顶）晚了两年，但登顶后其收益便一路领先，在保单持有30年以上的超长周期里，优势会更加明显。 3.如果一直不取钱，长期收益具体如何？ 在资金完全不提取的静态增值情况下，「环宇盈活」的中长期预期收益表现非常突出。 总保费50万美元、分5年缴的计划，其预期IRR在第30年可达6.5%，在30-40年这个时间段内，相比市场上许多同类产品都具备优势。 二、产品核心特点：不止于高收益 一款优秀的产品，除了收益，其灵活性和核心功能也同样重要。 4.最突出的特点是什么？ 除了中长期高收益，「环宇盈活」的趸交（一次性缴清）计划表现全线跑赢市场。 预期5年即可回本，第10年预期IRR达5.11%，第29年登顶6.5%。 5.缴费与币种？ 支持一次性趸缴和5年期缴费，投保货币则支持美元、港币和澳门币三种。   6.回本时间？ 5年缴费计划的预期回本时间为7年；而趸交计划回本最快，预期仅需5年。 7.提领方式灵活吗？ 支持556、566、567等多种提领模式。 但需注意，提前提取可能会影响长期收益。 测算显示，若从第10年开始每年提取6%，到第30年时，IRR可能降至4%左右，因为这款产品的高收益严重依赖终期红利的长期累积。 三、实力与背景剖析：友邦靠谱吗？ 计划书上的演示再漂亮，能否兑现还得看保险公司的实力。 8.友邦最新分红实现率如何？ 根据最新数据，友邦旗下六十多款产品的分红实现率最高能达到169%，平均值维持在93%以上。 其中，持有超过10年的长期保单，分红实现率表现非常稳健，处于市场第一梯队。 9.友邦的投资策略是什么？ 友邦的资产策略偏向稳健，注重长线投资。 约七成资产配置在国债、银行债这类固定收益资产上，另外三成配置于权益类资产，注重10年以上的长期稳定回报，这为其分红保单的稳定兑现提供了保障。 四、横向对比：环宇盈活 vs 友邦盈御3 10对比自家“盈御3”？ 「环宇盈活」可以说是“盈御3”的升级版。 它的预期回本速度快一年，在保单第6至47年这个核心周期内收益更具优势，第30年登顶6.5%也领先于盈御3。同时，它还创新地引入了“健康障碍选项”功能。 11.对比保诚“信守明天”？ 「环宇盈活」的优势在于中长期（30年以上）的静态收益，且投资策略稳健，分红波动小。 而保诚“信守明天”的投资策略更激进（股债五五开），市场好时分红高，市场差时则可能较低，波动性更大。 五、投保指南：适合人群与注意事项 12.创新功能“健康障碍选项”有什么用？ 这项功能允许投保人预设，在自己因特定原因（如昏迷、植物人状态等）丧失行为能力时，保单的利益支付和所有权可以自动转移给指定的两位受益人，确保家庭财务的稳定。 13.财富传承工具有哪些？什么场景下会用到？ “无限次更改受保人”和“保单分拆”是两大核心传承功能。 前者能让保单像传家宝一样代代相传，规避复杂的遗产继承手续。 后者则可以将一张大保单拆分成多份小保单，灵活分配给多位子女或用于不同目的（如教育金、养老金）。 14.谁适合买「环宇盈活」？ • 有30年及以上中长期财富增值需求的人。 • 为子女准备留学教育金或为自己规划高品质养老金的人。 • 有跨境资产配置需求，希望对冲汇率风险的高净值人士。 • 有财富传承规划，看重保单传承功能的人。 15.内地居民投保需注意什么？ 根据香港监管规定，投保香港保单必须本人亲自到香港签署相关文件，并完成录音录像等验证程序。 同时，建议提前开设香港银行账户以便于续费和理赔，并关注每人每年5万美元的个人购汇额度限制。 写在最后 总而言之，友邦「环宇盈活」并非一款追求短期回报的产品，而是一款为超长周期财富规划而设计的“长跑选…

说到香港保险，友邦和永明大家一定都不陌生。其中的王牌储蓄险，友邦「环宇盈活」和永明「万年青星河尊享2」，在各自的领域也独占鳌头。 可这两款王牌对比，好像看起来都不错，到底该怎么选呢？ 今天，我们就带大家从3大维度深度PK，看看哪款产品更适合你。 一、核心定位：“中期王者” vs “提领之王” 要做出选择，首先要看清它们的“人设”： 友邦「环宇盈活」，被誉为“中期收益王”。其核心优势在于收益增长速度快，保单第30年总收益就能达到6.5%的上限，比市场普遍产品早10-20年。 同时，其“灵活提取”功能无需在投保时设定方案，随时可取，掌控力强。 永明「万年青星河尊享2」，被誉为“回本王”和“提领王”。其核心优势在于稳健和强大的现金流能力。 10年保证回本，保证收益高达1%，在同类产品中遥遥领先。提领能力极强，可以支持终身提取而不断单。 二、收益率对决：谁的长期增值潜力更强？ 1.预期收益（IRR）对比： • 环宇盈活： 10年3.51%，20年5.69%，30年6.50% • 万年青星河尊享2： 10年3.10%，20年5.72%，30年6.31%，35年6.50% 「环宇盈活」在中前期（10年）和率先触及6.5%上限的速度上领先，中期规划更灵活。 而「万年青星河尊享2」在20年节点实现反超，后端发力稳健。 2.保证收益对比 香港储蓄险的特点之一是低保底、高分红，但保证部分依然是衡量产品“稳健度”的重要指标。 • 环宇盈活： 30年的保证IRR是0.13% • 万年青星河尊享2： 30年的保证IRR是0.53%，100年IRR更是高达1% 「万年青星河尊享2」的保证收益更高，收益的确定性更强，更适合风险偏好极低的客户。 当然，有朋友可能要说，这0点几的差距，没太大可比性。 那如果大家想要更高保底的储蓄险，其实也有。 可以看下苏黎世刚出的新品瑞骏尊尚版，3%高保底+预期收益上不封顶，这篇文章有详细介绍。 如果你想根据自己的预算测算实际收益，可以点这里，帮你1V1做方案和答疑。 三、现金流PK：谁是真正的“终身提款机”？ 以总保费25万美元，“566提取方案“（分5年缴，第6年起每年领取6%总保费）为例： • 保单第20年：万年青星河尊享2剩余35.4万，比环宇盈活多5万美元。 • 保单第30年：万年青星河尊享2剩余57.9万，比环宇盈活高13万美元。 • 保单第40年：万年青星河尊享2剩余88.7万，比环宇盈活多赚25万美元。 在需要持续提取现金流的场景下（如养老），「万年青星河尊享2」的预期账户余额遥遥领先，是名副其实的“提领王”。 总结：环宇盈活和万年青，我该怎么选？ PK到这里，相信大家已经有了答案。 • 如果你符合以下情况，友邦「环宇盈活」更适合你： 有明确的中期用钱规划（如15-25年后给孩子做教育金）。 追求更高的中期回报和更快的收益增长速度。 非常看重提领机制的灵活性，希望随时、随心提取。 • 如果你符合以下情况，永明「万年青星河尊享2」更适合你： 有明确的长期、持续的现金流需求（如规划终身养老金）。 对保证收益有更高的要求，追求极致的稳健。  希望在持续提领后，保单仍能保留可观的价值。 如果你想根据自己的预算测算实际收益，或对两款产品还有疑问，可以点这里联系我们，为你提供1V1的方案定制和答疑。

友邦作为香港最大保司，了解过香港保险的人一定不陌生。旗下新品友邦环宇盈活，以高标准不断刷新市场对它的预期。 那这样优秀的产品，对比自家明星产品“友邦盈御3”表现如何呢？ 我花了一周仔细对比两款产品的差别。带你看看[环宇盈活]是不是真那么强？ 先看看产品优势 【友邦环宇盈活】 • 30年IRR高达6.5%，市场最高！ • 收益全面提升，其他产品普遍在50年左右抵达 • 不限时间和额度灵活提取，其他产品只能按照既定方案提取 • 高收益且灵活强的财富传承工具 【友邦盈御3】 • 全球资产配置——9种货币灵活转换 • 第2个保单年度终结后即可转换 • 45年IRR达到6.5% • 市场少有，功能全面又兼得高收益的产品 再看看具体收益如何 【静态收益对比】 1.预期复利 • 环宇盈活：10年IRR3.85%，20年IRR5.85%，30年IRR6.50% • 盈御3：10年IRR3.08%，20年IRR5.80%，30年IRR6.19%，45年6.50% 环宇盈活更快到达6.5%，比盈御3早15年 2.保证复利 环宇盈活VS盈御3：2款产品的保证复利一样。在静态收益上，环宇盈活更强。 【动态提领对比】 以总保费50万，“567提取方案“为例（分5年缴，第6年开始，每年领取7%总保费） ✅保单第20年，环宇账户剩48万，高盈御9万； ✅保单第30年，环宇账户剩54万，高盈御26万； ✅保单第40年，环宇账户剩55万，盈御断单。 环宇盈活的预期账户余额更多，盈御3第40年断单，无法提领。 【回本时间对比】 预期回本，环宇盈活7年，盈御3，8年。 保证回本，两款产品都是18年。 【分红实现率对比】 盈御系列，分红实现率连续多年100%达成。 环宇盈活是新品，但参考友邦其他产品的分红实现率，一直都没让人失望。 总结一下 ✅️若追求短期高收益 + 稳定提领： • 友邦环宇盈活表现更优，30 年 IRR 达 6.5%（市场最高），比盈御 3 早 15 年达标； • 567 提取方案下，账户余额始终更高，第 40 年仍有 55 万，盈御 3 已断单，适合看重长期现金流稳定的人群； • 预期回本仅 7 年，比盈御 3 快 1 年，资金灵活性更强。 ✅️若需全球资产配置： 友邦盈御 3 更适配，支持 9 种货币灵活转换，第 2 年就能换； 45 年 IRR 也能达 6.5%，功能全面，适合有跨境资产规划需求的人群。 两款产品都有各自的优点，擅长的方向不同，具体还要看个人的需求。 如果你想知道哪款产品更适合自己，可以点这里免费预约，我们专业规划师给你1V1定制方案。

随着友邦环宇盈活的横空出世，6.5%收益时代正式打响！这款集收益、灵活、保障于一身的全能选手，已成香港保险市场现象级爆款。 • 7年回本！比同类产品快1-3年 • 第20年 IRR 飙到5.69%，银行定存的5倍 • 9种货币随便换，人民币美元港币说转就转 不过，再好的产品，也不要盲目跟风。 我们整理了关于环宇盈活最高频的8个问题，带你一文看透。 一、环宇盈活产品核心：收益、回本与最新优惠 1. 环宇盈活收益怎么样？在市场处于什么水平？ 环宇盈活的核心优势在于中短期回报，在同类产品里一骑绝尘。 • 预期回本：7年，比同类产品快1-3年。 • 收益率： 第20年预期IRR高达5.69%，第30年即可封顶6.5%，速度极快。 2. 环宇盈活谁能买，投保门槛如何？ • 年龄： 15天 – 80岁。 • 门槛： 一次性缴清最低7500美元，5年交最低年缴2000美元，门槛友好。 3.现在投保，有什么优惠政策? • 保费回赠： 最高可享28%（活动截止2025年12月31日）。 • 预缴利率： 最高从9月的5%下降到4.3%的保证年利率（活动截止2025年10月31日）。 二、环宇盈活功能：不止于高收益的“财富工具箱” 4. 保单核心功能有哪些？ 环宇盈活是一个功能全面的“六边形战士”，集资金灵活、传承保障于一身。 • 全球化平台：9种货币灵活转换，轻松实现全球资产配置。 • 传承利器： 支持第二持有人、“未来守护”选项，精准规划财富传承。 • 收益管理：“红利锁定”选项，让你在锁定收益和追求增长间自由切换。 • 市场首创：“健康障碍”选项，在持有人失能时提供终极保障，确保财富传承顺利进行。 三、实力背书：友邦的背景与分红靠谱吗？ 5. 环宇盈活的保司背景如何? 友邦是保险界的“老大哥”，1919年创立，在香港保险市场稳占领军地位。业务遍布18个国家，拥有千亿美元级别的资管规模，风险综合评级(ICR)为AAA级，实力雄厚。 之前也写过专门的文章，详细介绍友邦，感兴趣的朋友可以点这里了解更多信息。 6. 分红实现率是否靠谱? 友邦的分红实现在行业里名列前茅，数据亮眼，值得信赖。 旗下多款长期产品的分红实现率达到100%，综合偿付能力充足率高达418.16%（监管要求为150%），远超标准。 四、实操指南：提领与资金往来方便吗？ 7. 环宇盈活有哪些提领密码？ 支持566（缴5年，第6年起每年领总保费6%）和567（缴5年，第6年起每年领总保费7%）等多种主流提领方案，可灵活规划现金流。 8. 取钱和资金回内地是否方便？ • 取钱： 可通过保险公司官方APP线上操作部分退保或提取现金红利，资金24小时实时到账香港银行账户。 • 资金回内地： 可通过跨境汇款，每人每年有5万美元额度，可分批次操作。 写在最后 环宇盈活能成为爆款不是没道理——回本快、公司稳、收益高、用钱活。 但情况不同，适合的产品也不同。如果你正在关注这款产品，希望获取一份为你量身定制的计划书，或想了解香港主流分红险的完整对比，欢迎联系我们，专业顾问一对一为你解答。

你以为不去美国就不用关心美元？ 错！你每天喝的进口奶粉、开的汽车加的油、甚至买羽绒服的鹅绒，背后都和美元挂钩！ 从菜篮子到钱袋子，人民币的购买力早被美元卡住脖子！ 尤其近两年香港分红险大火，持有美元资产的难度、复杂性都大大降低， “要不要买点美元”已经成为了中产家庭日益关注的话题。 今天这篇文章，我想跟大家聊聊： 美元跟我们有啥关系？ 持有美元，有啥好处？ 普通人如何买到优质的美元资产？ 01 咱的日常生活，和美元有关系吗？ 你以为在花人民币？其实每一分钱都在给美元打工！ 早上买豆浆用的是巴西大豆（美元结算）、开车加油用的是中东石油（美元计价）、孩子书包里的橡胶文具来自泰国（美元交易）… 要知道，国际贸易中，大部分国际贸易以美元结算；外汇市场里，90%的外汇交易涉及美元。 也就是说，咱们日常生活中接触到的大部分商品，价格都和美元挂钩。 人民币一旦贬值，进口成本就会上升，物价自然跟着涨，这就是经济学上说的 “输入型通胀”。 就好比前阵子猪肉价格涨了，除了生猪养殖的原因，饲料成本上升也有很大关系， 而饲料的原材料大豆很多是进口的，这背后就有美元汇率变动的影响。 举个例子，如果人民币对美元持续贬值，汇率变成 1:10， 相当于我们什么都没做，资产就莫名其妙缩水 30% 了！ 再回顾历史，全球不少货币兑美元都大幅贬值，人民币也有一定程度的下跌。 1990 年的一美元放到现在，价值变化没那么夸张，这就给资产提供了相对稳定的保障。 要是咱们只持有人民币资产，一旦人民币兑美元汇率波动，资产很可能缩水。 这就像坐过山车，忽上忽下的，谁受得了啊！ 02 持有美元，好处可真不少！ （一）美元可以作为避险资产 在经济不稳定、国际形势紧张的时候，大家都想找个安全的地方 “藏” 自己的财富， 美元常常就是那个被大家选中的 “避风港”。 巴菲特都说了，美元作为储备货币，目前还没有真正的替代品。 美国一直坚守每年 3% 的通胀目标，和其他货币比起来，币值稳定，通胀率比较低，这能帮咱们保持购买力和投资价值。 有个 “美元微笑曲线” 理论， 经济衰退时，大家纷纷把美元当成 “救命稻草”，大量买入，美元自然就强势起来；而经济复苏的时候，美国经济一马当先，美元跟着也 “水涨船高”，变得更值钱。 因此，目前的国际经济环境里，美元会作为安全资产满足全球投资者的避险需求， 这是我们配置美元资产的底层逻辑之一。 （二）能自由兑换，汇率稳定 手里攥着美元，就如同握着一把 “万能钥匙”，在全球货币前畅行无阻。 因为美元的汇率的价差不会太大，无论将来汇回国内使用，还是旅居海外、出国旅游就医、子女留学、海外探亲等等，美元都很方便。 但如果是一个非常小众的货币，便无法做到这一点。 因此，能自由兑换也是美元成为国际货币的前提。 （三）分散投资，给资产上个 “保险锁” 老话说，“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。 要是咱们所有资产都在国内，就好比把 10 套房子都买在上海，前两年上海房价、房租普跌 20%，那整体资产和收入可就跟着大幅缩水。 但要是把这 10 套房子分散在新加坡、悉尼、温哥华等地，只有一套在上海，就算上海那套跌了 20%，整体资产也才跌 2%。 通过美元进行资产配置，就能有效避免只依赖单一货币带来的经济风险。 现在国际形势复杂多变，货币汇率像坐过山车一样， 多货币资产配置就像给资产上了一把 “保险锁”，能抵御潜在的资产贬值风险。 （四）多元化资产配置，轻松赚全球的钱 这几年，国内的投资环境不太乐观， 房价下跌、信托暴雷、银行降息，想找个靠谱的投资渠道太难了，很多人就算手里有钱也不敢乱投。 但把眼光放到全球，情况就不一样了。 今年以来，全球 15 个主要经济体的资本市场都涨势喜人，美股更是一骑绝尘。 例如，美股在过去十年中持续上涨，标普500指数的年化收益率接近10%。 持有美元，咱们就能轻松进入全球最大的资本市场 —— 美国市场，寻找高价值的投资标的。 美元在全球资本活动中非常灵活，投资范围和渠道都很宽泛，能帮咱们实现投资多元化。 不同货币之间相关性低，当其他货币贬值时，美元能稳定投资组合，让咱们的收益曲线稳稳向上。 03 普通人怎么买到优质美元资产？ 说到配置美元资产，很多人可能会想到美元定存、美债、美股。 但这些方式要么收益不高，要么风险大，要么对专业知识要求高，对普通家庭来说不太友好。 其实，对绝大部分家庭而言，香港储蓄险是个不错的选择。 （一）分红险有保底，投资风险低 香港的美金储蓄分红险产品，预期回报 IRR 能高达 7%+， 保单价值由保证和非保证两部分组成，就算行情不好，也有 0.2% – 1% 的保底收益，本金基本不会亏损。 虽然分红不确定，但保险公司得按规定在官网披露分红实现率， 目前大多数公司的分红实现率在 95% – …

买分红储蓄险，最怕的是什么？ 毫无疑问，是计划书上那些诱人的“非保证收益”最后只是一场“镜花水月”。 如何判断一家保险公司靠不靠谱，能不能兑现承诺？ 其实，有一个关键指标，就像是保险公司的“照妖镜”和“试金石”，那就是——分红实现率。 今天，我们就来聚焦行业龙头友邦（AIA），深度解读其最新出炉的2025年分红成绩单。同时，借由这份“成绩单”，我们再来看看友邦的重磅王牌新品——「友邦环宇盈活」，到底值不值得买！ 一、友邦分红实现率怎么样？用2025年数据说话 分红实现率，简单来说就是保险公司“实际派发的红利”与“计划书上演示的红利”的比值。 100%就代表完全兑现，越高越好。 我们看到最新数据，2025年度友邦的分红表现，可以用“稳健”二字来形容： 分红实现率平均值：友邦达到了93.15%。 在市场几家主要的大型保险公司中，友邦的平均分红实现率表现非常出色，显著高于保诚（79.5%）和宏利（82.1%），展现了友邦在稳定性上的巨大优势。 回顾友邦过往的分红记录，其“长期稳健”的风格一以贯之。 特别是旗下的王牌产品系列（如「友邦盈御」），更是创下了连续多年总现金价值比率100%达成的优异纪录，给足了客户信心。 二、友邦的“稳”，底气何在？ 为什么友邦能长期保持如此高且稳定的分红水平？这背后是其强大的实力在做支撑。 强大的投资实力 友邦是亚太区最大的独立上市人寿保险集团，拥有庞大的资产规模和顶尖的投资团队。 其全球化、多元化的审慎投资策略，能够有效分散风险，在全球范围内捕捉增长机遇。 严格的监管与“平滑机制” 香港保监局对分红产品有严格的监管指引。 同时，友邦采用“缓和调整机制”（平滑机制），会在投资回报好的年份将部分收益拨入储备，用于填补回报欠佳年份的缺口，以此来平滑市场波动，为客户提供更稳定的长期回报。 三、友邦「环宇盈活」怎么样？4大亮点深度测评 正是基于这份“稳健”的底气，友邦才敢于在6.5%的新规时代，为客户推出功能更“灵活”的王牌新品——「友邦环宇盈活储蓄保险计划」。 「友邦环宇盈活」的定位非常清晰：专为中短期财富增值和极致灵活性而设计。 更优的中期收益曲线 产品的收益设计，更贴合客户在保单第10年至第30年这个黄金周期的财务需求，无论是用于子女的教育金，还是个人的养老储备，友邦环宇盈活都能更快地提供更高的潜在价值。 市场首创「灵活提取选项」 这个功能就像一个“智能财务管家”。你可以预先设定，让保单自动、定期地将钱支付给指定的收款人（如父母、子女）。 这不再是手动的“部分退保”，而是智能化的“保单工资卡”，让你的现金流规划省心又精准。 极致的「保单分拆」灵活性 「友邦环宇盈活」将保单分拆的自由度提升到了极限——最早从第1个保单年度后即可申请，频率更是达到了惊人的每日一次！ 这意味着你可以随时根据家庭变化，对资产进行精细化、高频次的拆分和管理。 终极的「健康障碍选项」 这是对家人最深沉的关怀。如果持有人不幸丧失行为能力，「友邦环宇盈活」允许预先指定两位不同的接收人：一位负责提取现金应急，另一位负责接管保单拥有权。 这种“权钱分离”的人性化设计，为客户提供了终极的资产保障。 四、环宇盈活 VS 盈御3 对比，我该怎么选？ 这是大家最关心的问题。两款都是友邦的王牌，但定位不同，选择哪个取决于你的核心需求。 如果你希望资金更快地增值，并在中期（10-30年）有计划地使用这笔钱，同时希望拥有最大的掌控权，「友邦环宇盈活」是你的不二之选。 总结：为什么说环宇盈活是理想选择？ 友邦通过持续稳定的高分红实现率，向市场证明了其作为行业龙头的“承诺必达”；而新品「友邦环宇盈活」，则是在这份“稳”的基础上，为客户提供了前所未有的“灵活”。 “稳”与“活”的完美结合，让「友邦环宇盈活」成为了当前市场环境下，进行中长期财富规划的理想选择。 想知道怎么投保可以实现收益最大化，了解友邦环宇盈活最新优惠，可以点击这里，获取一份为你量身定制的计划书。

身边好多人都在讨论香港保险，说它功能超全面，设计也特别灵活，尤其是收益相当诱人。 随着越来越多人为孩子留学、个人理财等进行港险配置， 很多人开始思考：香港保险真的安全吗？我们国内的保险有金管局监督，香港保险的安全由什么来保障呢？ 今天，我们就来详细解析一下香港保险公司的安全机制和监管体系，让大家心里有底。 01 历史积淀与法律 “基石” 香港作为亚洲最大的保险市场，保险业具有悠久的历史。 从1841年开始至今，已经走过180多个年头，还没有出现过寿险公司倒闭的案例！ 根据香港保监局数据显示，香港保险业的渗透率和密度在亚洲均居首位，而世界二十大保险公司中，就有十二家是在香港营业。 这也反映了香港保险业的发达，以及其综合实力在全球排名靠前的地位。 可以说，现阶段的香港保险业，已经形成一个成熟的市场。 在监管法律这块，它从早期沿用的普通法法律体系，一步步成长，现在已经是由《保险业条例》及 19 个附属法例组成的完备法律 “堡垒”。 这个法律体系可厉害，保险公司、经纪公司、精算师全都在它的监管范围内。 就像一棵大树，《保险业条例》是树干，附属法例是树枝，共同撑起了香港保险监管的一片天。 从保险公司的诞生、日常运营，到最后可能的解散，每一个环节都规定得明明白白。 比如说，对保险公司的资本要求、偿付能力标准，还有风险管理和公司治理结构，都有细致入微的要求， 就像给保险公司戴上了 “紧箍咒”，让它们必须规规矩矩的。 02 香港保险监管机制大起底 不管是内地还是香港，保险的监管机制说起来其实都主要围绕着三个关键的 “大部件” 来搭建的， 那就是准入门槛、监管机制还有善后机制。 这三个部分就像是紧密咬合的齿轮，一个接着一个，严丝合缝地形成了一个超严密的监管 “大闭环”。 先来说说准入门槛这事儿。 保险行业可不是随随便便谁都能进来 “玩” 的，它的性质特殊着呢！ 大家想想，一份保险合同有时候一签就是好几十年，这对保险公司的运营能力和投资能力可是超级大的挑战。 对于保险公司的股东，从他们的背景、工作履历到自身实力，各个方面都得进行严格的 “把关”。 为啥呢？因为要是一家保险公司出了岔子，整个保险行业的名声都得跟着受损。 等保险公司好不容易开起来了，这时候，相应的监管制度可不能少。 就像给一匹烈马套上缰绳，得定期检查保险公司的偿付能力怎么样，运营情况顺不顺利。 保险公司手握真金白银，就算是中等规模的保险公司，流动资金随随便便就能达到百亿甚至千亿的级别。 这么多钱，要是不严格管着，那还不得乱套了！ 最后就是善后机制啦。 商场如战场，竞争太激烈，保险公司还是有可能会遇到风险。 而且保险公司的规模通常都不小，保单又都是长期的， 所以就算保险公司真的碰上了麻烦，也得想尽办法保证客户的权益不受影响。 接下来呢，我就从这准入门槛、监管机制还有善后机制这三个方面，好好给大家掰开了、揉碎了讲讲香港保险的监管机制，到底怎么回事？ 03 香港保险监管机制详细解读 1、入场门槛高：不是 “豪门” 别想进 在香港，想做保险生意，可不是随随便便就能开张的。 必须先过保监局这一关，拿到他们的 “入场券”。 这 “入场券” 可不好拿，对保险公司的资金、股东那是百般挑剔。 1）先说钱的事儿。 要是经营一般的保险，像短期健康险、财产险，最低得拿出 1000 万港币的真金白银来实缴。 要是想做长期寿险的买卖，那门槛更高，得实缴 2000 万港币！ 这还只是最低标准，实际缴纳金额往往远超这个最低标准，以满足安全金额要求。 主流保险公司的总资产规模都十分庞大，例如友邦保险总资产超 3 千亿美元、保诚超 8 千亿美元、宏利超 7 千亿美元，达到千亿美元级别。 2）再看看股东背景。 考核也十分严格。 保险行业门槛高、周期长，股东通常是行业内有雄厚资本实力的大佬，有足够多的资本体量来维持业务开展。 而且，保险公司管理层的变动都得按《保险业条例》的规矩来。 这么严格的筛选下来，能在香港正式成立的保险公司少之又少。 从 2010 年到 2023 年，整整 13 年，在香港开展人寿保险业务的公司拢共才 7 家！ 而且，香港市场上那些主流的保险公司，一个个都是 “老江湖”。 友邦保险 1919 年就成立了，1931 年开始在香港扎根； 宏利 1897 年就来香港闯荡了； 保诚更牛，1848 年就诞生了，1964 年进入香港市场。 这些老牌公司，历经风雨，实力那是杠杠的。 2、多维度监管：360 度无死角 “盯梢” 在资金储备上，香港保险公司都得未雨绸缪，提前备好偿付准备金。 这准备金的数额严格按照公司负债数额，依照一定比例换算得出。如此一来，便为保险公司应对风险筑牢了一道资金防线。 另外，偿付能力作为保险公司的核心指标，直接关乎在极端情形下，保险公司能否顺利兑付保单。 在香港，明确规定保险公司的偿付能力…

最近后台全是港卡求助：“材料带齐了还是被拒”“开完没管就冻卡”！ 其实香港银行卡开户和养卡根本没玄学，核心就是避开敏感点、找对方法。 今天把开户禁忌话术、被拒挽救技巧、免费开卡路径、养卡细节一次性讲透，帮你少走90%的弯路！ 一、开户必避：5句“死亡话术”，说出口直接被拒 香港银行反洗钱监管极严，以下5句话绝对不能说，一开口就触发审核红线： 1.  投资类话术：“炒股票”“买港险”“炒外汇”“买比特币” 只要提投资，银行会要求你提供券商账户截图、盖章证明等额外材料，少一项就拒；更关键的是，投资资金去向复杂，银行怕担风险，直接劝退。 2.  代转/大额类话术：“帮朋友转钱”“大额转账”“代收下钱” 香港严禁个人账户替他人走账，“大额”“代转”是反洗钱敏感词，银行会直接判定你有洗钱嫌疑，当场拒绝开户。 3.  商业类话术：“代购收款”“带货走账” 个人账户不能用于商业经营，哪怕说“帮朋友带点货”，也会被认定违规，以“账户用途不符”拒批。 4.  资产转移类话术：“资金避险”“资产转移” 这类表述会让银行怀疑你的资金来源不合法，担心涉及违规资产转移，根本不做进一步沟通。 5.  闲置类话术：“先开着备用”“没特别用途” 银行不做闲置账户生意，觉得你占资源、浪费成本，会直接以“用途不明确”拒绝。 二、正确话术 模板：越简单越容易过 建议统一用“合规+日常”的表述，具体可以说： “主要用来香港定存和储蓄，我经常去香港旅游、购物，有本地卡不用每次换港币，省手续费还方便，偶尔也会用于香港的日常消费付款。” 这种说法符合普通消费者需求，合情合理，银行审核通过率极高。 三、被拒别慌：3个挽救方法，快速拿到港卡 1.  换郊区分行，避开核心区 中环、尖沙咀等核心区分行客流量大、审核严格；屯门、元朗、沙田等郊区分行人少，对材料包容度高，节奏慢，更容易通过。 2.  线上开虚拟银行，零门槛过审 优先选ZA Bank（众安银行）：全程线上操作，不用跑香港网点，地址证明要求宽松（部分情况可用内地水电账单），审批快，使用体验流畅，适合应急开户。 3.  走VIP协助通道，包通过 若自己操作没把握，可找专业协助走VIP通道，不仅能规避审核雷区，还能获取材料准备细节指导，确保开户成功。 四、免费开卡+养卡 教程：避免冻卡，长期可用 （一）免费开卡注意事项 优先选无年费、低门槛银行：比如中银香港普通储蓄账户（无年费，最低存1000港币免管理费）、ZA Bank（零年费、零最低余额要求）； 材料准备精简版：内地身份证、港澳通行证（有效签注）、入境小白条，部分银行可接受内地水电账单作为地址证明。 （二）4个养卡技巧，杜绝冻卡 1.  避免空户，存保底资金  按银行要求存最低余额（中银1000港币、汇丰2000港币），低于门槛会扣管理费，长期空户大概率被冻结。 2. 每月做小额流水，保持账户活跃 不用大额操作，每月转100港币到内地卡，或用港卡交少量港险保费（哪怕几十块），让银行知道账户在正常使用。 3.  拒绝大额快进快出，不转陌生账户  当天进20万港币隔天全转走、给不认识的人转账，这些操作会触发反洗钱系统，直接冻卡，解冻流程极其繁琐。 4.  及时更新证件信息   身份证、港澳通行证到期前1个月，登录银行APP更新信息，避免因证件过期导致账户受限。 扫网页右上角二维码，加我微信>>>hk61808,，回复【港卡攻略】能1对1咨询： ✅ 你的情况适合哪家银行？ ✅ 如何快速走VIP协助通道？ ✅ 冻卡后怎么解冻？ 早掌握这些技巧，才能让港卡长期稳定用，跨境资金往来更省心！

辛苦赚来的钱存在银行，虽然可能跑不赢通胀，但至少还能获得一些银行存款利息，让你的资金稳定增值。 但最近，存款人又遭背刺了。 随着存款利率下降，存款利息已无法满足人们对资金增值的需求： 很多中小型商业银行，甚至连大行都加入了下调存款利率的队伍。有的产品一下子就降了80个基点，幅度大得吓人。 更不对劲的是，这次降息降出了个「利率倒挂」，有些地方甚至出现存三年不如存一年的情况。 我们正在滑入一个长期、低利率，甚至可能无限接近零利率的时代。 这对你我每个人的钱袋子，都是一次降维打击。 如何应对这一变化，香港储蓄险成为不少人的理财选择。 一、利率倒挂里藏着什么秘密？ 你可能已经从新闻里看到了，现在银行里出现了两种反常识的怪现象。 第一种，就是最扎心的「期限利率倒挂」。 按我们老百姓的理解，你把钱锁在银行里时间越长，银行占用的时间越久，就该多给你点利息做补偿吧？ 可现在倒好，很多银行出现了存五年不如存三年的情况。 建行三年期最高能给1.55%，五年期反而只有1.3%； 江苏银行三年期1.75%，五年期却只有1.6%。 银行为什么要做这种反常识的事？ 答案很简单，但很残酷：银行对未来的预期，是极度悲观的。 银行的生意模式是借短贷长：拿你的短期存款，去放长期的贷款赚钱。 如果它们判断未来几年，整个社会的贷款利率会不断走低，甚至可能降到你存款利息之下，那不就亏本了吗？ 所以，银行宁愿把五年期利率压得比三年期还低，就是在用实际行动劝你：“别存这么久了，我真付不起利息！” 这相当于整个银行体系在用真金白银投票，笃定未来五年内，利率只会一路向下，没有回升的可能。 第二种，是更隐蔽的「规模利率倒挂」。 以前我们都知道小银行的揽储法宝，就是用高息吸引储户。 可这次降息后，一些中小银行的利率竟然降得比大行还低了！ 小银行的日子本来就难，现在它们连揽储都不顾了，而是要拼命压低现有储户的利息。为什么？ 因为社会上优质的贷款项目越来越少，它们高息拉进来的存款，很多都趴在账上，成了无处可去的“负资产”。 为了活下去，它们只能压缩成本，也就是你的利息。 这两种倒挂加在一起，就等于敲响了两声警报： 银行自己都觉得日子不好过，它们对未来的预期，已经从「谨慎」彻底滑向了「悲观」了，银行自己都觉得日子不好过，正在迎接低利率时代。 二、低利率的列车已经启动，无法停下 你可能会问，这只是一时现象吧？经济总会好起来的。 但如果把咱们国家过去35年的存款利率曲线拉出来看，你会发现一条清晰的、无法逆转的下行曲线。 上世纪90年代初，三年期存款基准利率一度高达12.24%，钱生钱是真理； 而到了今天，能有2%的三年期存款都得谢天谢地。 这条清晰的下行曲线背后，是三个强大的宏观力量在推动，它们不是短期的波动，而是长期的趋势： 1.经济增速换挡了。 告别了过去两位数的狂飙突进，未来4%到5%的增长是新常态。 经济慢下来，对贷款的需求自然就少了，利率也就失去了上涨的动力。 2.人口正在快速老龄化。 存钱的人越来越多，而敢于花钱、贷款的年轻人却越来越少。 当满市场的钱都在追逐少数优质资产时，钱的价格——利率，必然越来越便宜。 3.大家都不敢“借钱了。 房地产这个最大的信贷引擎正在深度调整，新增房贷需求持续不振。 普通人对未来预期不稳，不敢消费、不敢加杠杆。大家把钱攥在手里，银行想放贷都没人要。 这三大趋势叠加，结论是明确的：我们正在滑入一个长期的、漫长的、无可避免的低利率时代。 曾经最安全的银行存款，如今成了你财富缩水的加速器。 三、如何破局？跳出银行框架 好了，残酷的现实分析完了，咱们得想想怎么办。 核心思路是：银行在拼命「缩短」存款期限，我们就必须拼命「拉长」收益周期。 它不给我们长期高利率的工具，我们就得自己找。 面对内地市场，货币基金收益跌破1.5%，五年期定存创历史新低，能选的稳健方案真的太少了。 但对于我们普通人来说，炒股、买基金又不现实，万一亏了本金反而更慌。 这时，一个很多人忽略的“长期安稳”工具，恰好能成为破局的关键——储蓄险。 你把钱交给保险公司，本质上是跟它做了一笔几十年的交易。 你想要长期稳定的收益，保险公司也喜欢你这笔长期稳定的钱。 它可以用你的「长钱」去做银行想做却不敢做的全球长线投资，分享国家发展和全球经济的红利。 而在这其中，有一个特殊的工具，正在被越来越多的中产家庭关注，那就是香港储蓄险。 香港储蓄险能帮你跳出内地低利率周期，实现「反周期配置」。 1.复利碾压单利，锁定高收益。 咱们内地银行存款是单利计算，香港储蓄险则以复利增值，就是「利滚利」。 在内地利率持续下行的周期里，香港储蓄险能帮你锁定一个长期、可观的复利，长期预期IRR5%-6.5%，有效避免本金被不断下跌的利率侵蚀。 2.全球资产配置，分享全球经济红利。 香港储蓄险的底层资产投资于全球的股票、债券…

之前 7 月，国寿香港的网红储蓄险 “傲珑创富” 停售时，不少人都觉得可惜。 好在最近好消息来了 —— 中国人寿（香港）的全新爆款储蓄险【傲珑盛世】正式上线！ 这款产品表现格外亮眼，支持2年短缴、享受7%终身派息， 尤其适合想要短期投入、长期增值，同时注重央企背景安全性、又有灵活提领需求的客户。 今天就从保司实力、收益表现、产品功能三方面拆解，帮你看清 “傲珑盛世到底值不值得入手”。 赶时间的朋友，也可以直接加我微>>>hk61808，获取 1v1 免费咨询～ 01 中国人寿海外背景：央企背书保障稳健收益 买储蓄险，最怕 “承诺的收益拿不到”，但【傲珑盛世】这款完全不用担心 —— 它背后是实打实的央企背景与雄厚资金实力。 中国人寿（香港），大家应该不陌生吧？ 作为国家队“老大哥”，中国人寿90%的股份由中国财政部持有，10%由全国社保基金理事会持有，拥有最强大的国家信用背书。 目前它已立足港澳、辐射东南亚，成为香港领先的中资保险公司和机构投资者。 从数据来看，2024 年国寿（香港）总资产已超 4900 亿港元，可投资资金达 3932 亿港元，资金实力雄厚。 更关键的是分红兑现能力：2024 年旗下所有产品分红全线达标，终期红利实现率 100%，周年红利实现率平均达 82%，最高甚至能到 109%，这意味着：中国人寿海外傲珑盛世不仅安全稳健，而且“收益兑现率”极高，是真正能拿到手的收益。 02 2年短缴 + 7%终身派息，收益一目了然 傲珑盛世这款产品最让人眼前一亮的，就是 “投入少、拿得多、还灵活”，完全踩中了大家的需求点： 1.两年缴清，轻松无负担 傲珑盛世产品形态非常简单，跟那些要缴 10 年、20 年的保险比，它只需要缴 2 年，手头宽裕的话还能提前预缴，缴完就不用管了，省心又省力。 而且投保年龄范围很广，从刚出生 15 天的宝宝，到 80 岁的老人都能买。 不管是给孩子存教育金、给自己存养老金，还是给长辈规划资产，都能适配。 更便捷的是支持预缴保费，一次缴清后即可“无忧持有”，让资产稳健增长。 2. 257提领：提前锁定现金流 【傲珑盛世】打破传统储蓄险提领限制，推出六大灵活提取方案，适配不同资金需求： 更值得一提的是，在 “2 年短缴” 的前提下，它还突破了传统限制，把市面上常见的 “255 提领”（第 5 年起每年提总保费 5%），升级成了 “257 提领”—— 每年提领比例直接涨到 7%！ 来看个具体案例： 40岁男，年交60万美元，交2年，从第5年开始领取 收益演示如下： 45 岁起，每年能领84000 美元（120 万 ×7%），分摊到每月就是 7000 美元， 换算成人民币约 49800 元，月入近 5 万，用这笔钱在内地养老，很滋润了。 而且只要活着，这笔钱就能一直领。 别人还在等 60 岁退休时，你已经累计领了 134.4 万美元，账户里还剩 131.7 万美元，算下来比 120 万本金多赚了约 146 万； 按照现在人均近 80 岁的寿命算，到时候累计能领 302 万多，账户预期现价还有 197 万多，想取出来用也随时能取，此时生存总利益已经是本金的 4.2 倍； 要是身体好、活得久，到 100 岁时，光领取的钱就有 470 万，账户里的钱还能涨到 377 万，就算自己花不完，也能留给后代。 相当于用 120 万本金，最后能撬动 847 万，本金翻了 7 倍多，这收益是真的香！ 不同保费和提领方式会有差异，想知道自己每年能领多少、账户还能剩多少，可加我微信 >>> hk61808 进行1v1测算。 3. 中期收益强劲 傲珑盛世采用英式分红模式，以增加保单现有保额的形式分配红利，主要包括复归红利和终期红利。 这种模式的优势在于复利效应明显，红利能不断滚存生息，长期收益会持续反超，且优势越来越大。 以年缴 50 万美元、2 年缴费为例，傲珑盛世的保单现金价值呈阶梯式增长： 15年翻2倍，预期IRR达5.15% 20年翻3倍，预期IRR5.83% 30年翻6倍，预期IRR达6.38% 40年后预期IRR稳定在6.5%，贴合香港监管演示上限。 无论是中期回报还是终身收益，都属于香港储蓄险第一梯队，「傲珑盛世」非常适合注重早期回报又希望长期稳健的朋友。 03 传承灵活，用钱方便 除了高收益与短期缴费外，【傲珑盛世】还非常重视“传承与资产规划”的灵活性，特别贴合家庭实际需求： 傲珑盛世能够保障财富的传承，帮你把钱稳稳传给想给的人。 从买完保单的第5年开始，支持把一份保单拆成好几份。比如家里有两个孩子，就拆成两份分别传承，不用怕 “一碗水端不平”。 而且保单还能换受保人，只要现在的受保人还在世，以后想转给孩子、甚至等孩子大了再转给孙辈都可以，相当于这笔钱能跟着家里一代一代滚存增…

香港人民币保单热度攀升！四大保司万通、永明、友邦、太保收益全面对比。本文详解人民币保单优势、汇率风险规避及养老提领方案，帮你找到最适合的香港储蓄险。

831新规后，内地分红险收益大幅下滑，从原来的2.5%砍到2%。 如果你存100万，十年下来少赚8万元，相当于白干一整年！ 在这个背景下，香港中资储蓄险以年化6%+的长期收益，突然显得格外有吸引力。 但是，有人可能会担心：选择香港储蓄险会面临外资不稳、收益兑现难、汇率波动等问题。不必担心！ 今天我们将详细讲解为什么选择中资香港储蓄险更值得信赖，看看下面的优势： 央企/国企背书，保障有力 历史分红实现率100%（最差也有90%，从未挂零） 支持人民币/美元双账户，有效规避汇率风险 今天，我们将重点分析香港四大中资保险公司（太保、太平、中银、国寿），从保司实力到产品收益，看看它们到底有多强。 赶时间的朋友，可以联系我，或者点击这里预约，我把保司详细资料直接发给你~ 01 香港中资 4 强，到底有多稳？ 除了上面提到的三大共性优势，四家保司各自还有许多硬实力，接下来，我们一一拆解： 1. 太平洋人寿（香港） 作为内地寿险“老三家”之一，太平洋人寿总部设在上海，母公司太保集团在A+H+G三地上市。2023年规模保费超2500亿元，新业务价值同比增长19.1%，实力强劲。 在香港市场，太平洋人寿的偿付能力同样十分亮眼：2024年Q3综合偿付能力充足率为208%，核心偿付能力超过110%，风险评级AA级以上，分支机构遍布全国，服务无忧。 2. 中银人寿 背靠中银集团，中银人寿自1998年便在香港开业，是香港规模靠前的寿险公司，且拿到标普“A”和穆迪“A1”评级。 最值得注意的是它的分红兑现力：十年间，80%以上的分红产品实现率超过93%，年度红利实现率达到102%，终期红利已连续四年100%兑现，远超市场平均水平，值得信赖。 3. 太平香港 太平香港是唯一一家由财政部控股90.7%的副部级金融央企，社保基金持股9.3%，可谓“国家队”。 2024年太平集团总资产超1.7万亿港元，新业务价值同比激增94.2%，并连续六年跻身《财富》世界500强。 更强的是，太平在香港保险市场的标准保费排名（非银）进入前十，并且连续8年分红实现率保持100%，可谓央企黑马。 4. 国寿（海外） 国寿（海外）是中国人寿集团的“亲儿子”，财政部控股90%，总资产超5万亿港元，偿付能力充足率达到250%+，远超香港保监局150%的要求，抗风险能力强大。 国寿（海外）在香港深耕30多年，服务超过50万内地客户，分红实现率非常稳定：2010年生效的保单连续10多年实现率在99%-110%之间，近年热门产品终期红利更是100%兑现，数据公开透明，安全感十足。 02 4 强产品实测，收益、提领、回本谁更优？ 光看保险公司实力还不够，我们还需要从收益、提领、回本速度三个维度，来对比四家中资保司的储蓄险产品，看看哪个更具竞争力。 1. 不提取收益：长期都能到 6%+ 以长期持有不提取为前提，看看不同保单年度的IRR（内部收益率）表现： 第10年： 太平洋“世代悦享2”领先，IRR为3.03%，比其他产品（如国寿“智裕世代卓越”31.5万、太平“颐年乐享II”15.7万）收益更优； 第20年： 太平“颐年乐享2”反超，IRR为5.75%，收益达到68.6万元，远超其他产品； 第30-40年： 国寿“智裕世代卓越”成为“黑马”，30年IRR为6.22%（收益135.9万），40年IRR为6.47%（收益271.8万），表现最强； 50年后： 四家产品的收益基本持平，长期都能稳定在6%+。 2. 提领能力：566提领方案对比 以566提领方案为例，总保费为25万，分5年缴，第5年开始，每年领取总保费的6%。 太平洋“世代悦享2”表现最强，提领后账户余额增长显著： 40年后剩余79.4万元，80年后剩余837.8万元，100年后剩余2893.8万元，长期提领后账户余额“越提越多”； 太平“颐年乐享II”也表现不错，20年提领后剩余34.8万元，后期增长稳定； 其他产品虽能满足提领需求，但账户余额增速略逊。 3. 回本速度：谁能更快回本？ 回本速度决定资金的灵活性，来看不同产品的回本时间： 4 家产品预计回本时间都在 7-8 年，但太平洋「世代悦享 2」更突出 太平洋“世代悦享2”、国寿“智裕世代卓越”、太平“颐年乐享II”： 预计7年左右就能回本（保单价值超过已交保费）； 中银“铸富世代”： 预计8年后回本； 太平洋“世代悦享2”： 在15年内保证“回本”，合同中规定的保证收益超过本金，早早进入盈利期，适合担心短期资金需求的投保人。 如何选择适合的产品？ 在选择适合的产品时，建议根据自身的需求来做决策： 短期稳健增值（10-20年）： 可选择太平洋“世代悦享2”，回本快、提领抗打，适合规划教育金、家庭备用金； 中期冲收益（20-30年）： 太平“颐年乐享2”在第20年后收益反超，适合…

上个月港险市场十分火爆，美联储降息25个基点，香港保险预缴优惠利率下调已是大势所趋。 国庆假期一过，各大保司的10月优惠已经出炉： 部分保司下调了优惠政策，惊喜的是，也有公司为了冲刺年底业绩，逆势放大招，甚至直接把部分优惠锁定了整个四季度！ 今天，咱们就来盘点梳理，看看这个10月哪些保司的优惠值得冲？干货满满，接着往下看吧！ 友邦「盈御3/环宇盈活」预缴5年全期保费，年缴保费<20万美元，预缴利率4.3%下调到3.8%，年缴保费≥20万美元，预缴利率从4.7%下调到4.0%，10月31日截止，保费回赠最高达20%，12月31日截止； 宏利「宏挚传承（5年）」预缴利率最高4.8%延长至11月13日，同时投保危疾/人寿，预缴利息额外多0.5%，高达5.3%，5年缴首两年保费折扣高达18%，10月20日截止； 保诚「信守明天」3.8%/4.8%预缴利率10月7日截止；保费回赠高达16%，12月31日截止； 永明「万年青·星河尊享II/传承II」，5年缴保费回赠(高达28%)+预缴优惠不变（首年5.5%后续4.8%），高达74%年缴保费，10月31日截止。 安盛「挚汇(5年期)」，预缴享最高4.5%利率优惠延长，10月31日截止； 周大福人寿限时产品「飞扬盛世」预缴利率高达10.1%，11月28日截止；「匠心传承2」8万美元以上的预交优惠由5%下调至4.5%，期限延长至11月28日。 太平人寿（香港）「颐年·乐享2」，缴享4.5%利率优惠，5年缴保费回赠优惠高达25%，12月31日截止； 万通「富饶千秋PIS」预缴保证利率高达7.5%（仅1年）延长至10月31日，5年缴保费折扣力度加码，首两年合计高达28%，11月7日截止； 太保寿险香港「世代悦享2」，预缴利率4.5%不变，5年缴保费折扣高达32%（基本优惠30%+组合优惠2%），；2年交对接养老社区的新产品「金如意」预缴利率4.5%，保费折扣高达8%，11月30日截止； 富卫「盈聚天下」，预缴利率5%延长1个月，10月31日截止； 国寿海外「智裕世代（卓越）」预缴利率4%；「傲珑盛世」预缴利率5%，和上月一致； 忠意人寿（香港）「启航创富（卓越版）」预缴享4.3%利率优惠，12月31日截止； 值得注意的是，每家保司缴费优惠不一样，主要体现在三个方面： 折扣、回赠和预缴， 都有自己的特点，三者区别见下图。 老规矩，想秒懂优惠细则、薅到最大羊毛的，直接扫码加我微信，1对1解答>>>hk61808 一、友邦 限时：10月1日至10月31日 预缴5年全期保费：预缴利率5.1%/4.3% 预缴1年保费（投保时交前2年保费），预缴保证利率4.3%；预缴4年保费（投保时交5年保费），预缴保证利率3.8%/4.0%。 限时：2025年10月1日至12月31日 【盈御3】5年/10年缴：基本保费回赠高达20%，组合保费回赠高达28% 【环宇盈活】5年缴：基本保费回赠高达20%，组合保费回赠高达28%。 限时：2025年10月1日至10月31日 优惠：基本优惠3个月保费回赠，组合优惠最高可享8个月保费回赠！ 二、宏利 限时：2025年1月3日-2025年11月13日 优惠：预缴5年保费，享高达4.8%的保证利息，如果同时投保危疾/人寿，再额外加0.5%利率，合共5.3%。 储蓄险「宏挚传承」 限时：2025年7月21日至10月20日（2026年1月20日或之前批核） 整付：保费折扣优惠可达4% 3年缴：首年保费折扣优惠高达11% 5年缴：两年保费折扣合共高达18%； 10/15年缴：首两年保费折扣高达31% 储蓄险「宏利环球货币保障计划」 限时：2025年7月1日至10月20日（2026年1月20日或之前批核） ① 整付：保费折扣优惠可达5% ② 3年缴：首年保费折扣优惠高达15% ③ 5年/10年缴：首年或首两年可享保费折扣，5年缴两年保费折扣高达22%；10年缴两年保费折扣高达24%。 三、保诚 限时：2025年9月1日至10月7日 优惠：一笔过缴交5年保费，享3.8%/4.8%保证特惠利率，相当于35%/43%首年保费。 限时：2025年10月1日至12月31日 优惠：投保「信守明天(5年)」，可享高达16%保费回赠 四、永明 储蓄险「万年青·星河尊享2/万年青·星河传承2」 限时：2025年10月1日至10月31日 ①保费回赠优惠：5年缴，保费回赠高达28%；2年缴，保费回赠高达4.8% ②永续优惠：5年缴，预缴保证利息5.5%和4.8%；2年缴，预缴保证利息5.5% ①基本回赠优惠最高28%+②永续优惠最高46%=优惠高达首年保费的74% 五、安盛 限时：2025年9月27日至10月31日 优惠：投保「挚汇(5年)」＜80000美元，每年4.0%；≥80000美元，保证利率每年4.5%…