黄金

金价真的疯了！刚经历九周连涨，这周突然跳水： 国际现货黄金从4381美元的历史高点一路狂泻，七天累计跌幅直接超过10%，波动幅度接近500美金！ 更要命的是，此前大家都以为能守住的4000美元关口，彻底失守了，价格直接下探到了3886美元附近。 这股跌势也传导到了国内，周大福、周生生这些大牌子，足金饰品价格都跟着大幅下调，现在已跌破1200元/克。 要知道，过去两年黄金价格涨了接近三倍，突然这么跳水，小红书上已经哀嚎一片。 我随便一看，好多姐妹都是听了“要涨到5000”的说法， 现在挂在高位，割肉离场也不是，死扛着也不是。 大家最关心的，金价长期还看涨吗？金价波动下，普通人怎么买才能稳赚不赔？一起聊聊。 一、黄金避险，到底避的是什么“险”？ 黄金一直被称为“避险资产”，但它到底避的是什么险？ 很多人觉得是地缘政治风险。 但如果把时间线拉长到过去五十年，你会发现， 这种局部战争带来的风险，从来都不是决定黄金牛熊市的关键因素。 真正的答案，其实是世界格局的稳定程度和全球主要货币的发行量。 从1971年美元与黄金脱钩开始，黄金价格整体进入震荡上行周期。 但在1980到2000年这二十年，世界格局相对稳定，全球化推进，黄金反而走了一轮大熊市。 而从2001年至今的这轮黄金牛市，每一次价格的跳涨，都伴随着世界格局的动荡和主要经济体的货币超发。 比如2018年特朗普掀起全球关税摩擦，打破了过去几十年的一体化格局，黄金开启新一轮上涨。 随后的2020年到2022年，美联储因为疫情实施了三轮量化宽松，货币超发了4.8万亿， 加上俄乌冲突等地缘事件，金价三年内涨了近三倍。 所以，黄金的避险属性，避的不是局部战争带来的风险，而是货币购买力下降的险。 通货膨胀是长期趋势，而黄金因为稀缺，成为对抗货币贬值的一种工具。 目前，主流观点认为，最近金价大跌，更多是短期过快上涨后的正常回调。 在全球央行仍在增持黄金的背景下，我们仍然可以把它看作长期抗通胀的工具， 但它不产生利息，价格波动大，本质上更偏向投机，而不是稳健投资。 二、金价高位，钱要怎么放才安全？ 如果你现在犹豫要不要追高黄金，不妨想清楚一件事： 黄金本身不产生任何收益，它的价值完全取决于未来有没有人愿意出更高价来接盘。 如果想平衡风险，实现家庭资产的合理分配和稳健增长， 那就要给你的钱进行分工。 你的资产分成四笔钱，放在四个不同的账户里，才能各司其职，利于不败之地。 这就是标准普尔家庭资产配置的“四象限”或者叫“四笔钱”原则： 1.要花的钱（占比10%）： 短期消费和3-6个月的生活费，要保证流动性。 2.保命的钱（占比20%）： 意外险、重疾险。专款专用，用小钱解决家庭突发的大开支。 3.生钱的钱（占比30%）： 股票、基金、房产等。重在收益，看得见收益就得看得见风险。 黄金，就该放在这里。 4.保本升值的钱（占比40%）： 养老金、子女教育金等。本金安全，收益稳定，持续成长。 这是家庭财富的压舱石，是绝对输不起的钱。 我们可以明确——黄金属于生钱的钱（30%），它波动大，适合用闲钱去博取超额收益，但绝对不是用来养老的！ 那么，谁来承担那40%“保本升值的钱”的重任呢？ 或许应该关注那些能“主动增值”、具备复利效应的工具，比如储蓄分红险。 这类保险的逻辑是，保险公司把你的保费去做资产配置，赚到的收益再通过复利分配给你。 它不是一次性回报，而是利滚利。 要要注意的是，目前主流的储蓄险分为两类： 内地储蓄险和香港储蓄险。 两者的收益差距，从中短期到长期都非常明显。 以30岁男性，10万x交5年为例： 拿港险友邦「环宇盈活」和内地的中意「一生中意（福享版）」两款分红产品对比。 可以看到，保单前8年，大陆储蓄险「一生中意（福享版）」的增值速度更快，短期收益更占优势。 但是在第9年开始，香港储蓄险友邦「环宇盈活」实现反超，总收益持续领先， 30年IRR就能达到6.5%的水平，在中长期的收益表现上极具优势。 而且在保单第30年，香港储蓄险能比内地储蓄险多出180万的收益，这个数字非常夸张！ 想根据自身预算测算收益差距，点这里预约>>>1V1方案规划。 看的出，6.5%的港险收益确实遥遥领先于大陆保险，甚至大于绝大多数内地的理财产品。 至于分红实现率，友邦的说服力体现在两个方面。 一个是有足够多的样本数量，二是分红实现率数据非常优秀，说到做到，不瞎画饼。 参考友邦历史产品的数据，五六十款分红产品，相当多的都是有10年以上的分红率数据，可以看到基本都在97%-106% 区间： 现在全球都处在利率下行周期，银行存款、国债的利息越来越低。 而储蓄险一旦签约，就按合同约定的利率执行，不受未来市场利率下跌的影响。 这种确定性，是黄金给不了的。 另外，香港保险还有两个现实优势： 一是资产的灵活使用与传…