香港友邦

香港人民币保单热度攀升！四大保司万通、永明、友邦、太保收益全面对比。本文详解人民币保单优势、汇率风险规避及养老提领方案，帮你找到最适合的香港储蓄险。

香港保险圈最近被两款产品引爆了——友邦的环宇盈活和保诚的信守明天。 这俩号称市场最快冲 6.5% 收益的储蓄险，到底该选谁？ 保诚这波动作是真猛，8月18号直接上调收益，28年预期 IRR 就飙到 6.5%，一下抢了最快登顶的头衔，逼得友邦只能暂居第二。 但话说回来，买港险不能光看IRR， 今天我收益、提领、回本、分红实现率、保司实力这五个维度，把俩产品扒得明明白白，看下哪款更适合你？ 对了，我还整理了当前第一梯队产品详细的对比表，可以加我V>>>hk61808，获取高清图片。 01 静态收益大揭秘 咱们先来看最直观的，不取钱的情况下，谁的账户涨得快？ 我们都以30万美金总保费，分5年交来举例。 先看回本速度， 友邦第7年就能回本，保诚稍慢一点，第8年回本，这点差距不大，不用太纠结。 关键看后面的收益走势。 前 10 年是友邦更猛： 保单第 6 到 10 年，环宇盈活的收益一直压着保诚打， 第 10 年预期 IRR 能到 3.47%，而保诚信守明天只有 3.11%，这时候选友邦，账户里的钱会多一截。 但从第 15 年开始保诚就开始反超： 信守明天一路领先到第 29 年，尤其是第 28 年，直接冲到 6.5% 的 IRR，这也是它能当 “最快登顶” 的原因。 到了第30年，友邦环宇盈活又默默地展现了它的长期耐力，再次反超保诚，且终身领跑。 简单总结： ✅ 15-30年内用钱→ 保诚信守明天 ✅ 30年及以上→ 友邦环宇盈活 02 动态提领比拼 买储蓄险，无论是孩子上大学，还是自己退休规划养老，最终目的是要取出来花！ 咱们就按常见的566提取举例：保单第 6 年开始，每年提总保费的 6%（也就是每年提 1.8 万美金） 在提领的初期（16年内），依然是友邦更胜一筹。 到第 16 年，你一共能提走19.8万美金，这时候友邦账户里还剩32.7万美金，保诚剩32.6 万 从第17年开始，保诚就像开了挂一样，收益不仅超过友邦，差距还越来越大。 – 到第 40 年，你一共提走 63 万美金，友邦账户还剩 75.7 万，保诚却剩 92.6 万，差了快 17 万美金； – 到第 50 年，提走的钱到了 81 万，保诚账户剩 154.5 万，友邦只有 119.8 万，这一下就差了 35 万美金，折合人民币差不多 245 万！ 简单总结： ✅有养老金/教育金/财富传承的需求→ 保诚信守明天 ✅16年内中短期教育金或补充养老金→ 友邦环宇盈活 03 分红实现率PK 前面说的收益，都是预期的。 要是保司没实现承诺的分红，再高的 IRR 也是画饼。 所以咱们得扒扒两家保司的过往分红实现率，看看保司历年成绩单怎么样？ 友邦： 先看友邦，今年最新的数据里， 它公布的 60 多款产品，分红实现率最高能到 169%，最低也有 64%，平均值在 93% 以上，波动很小。 最重要的是10年以上长期分红实现率达86%的产品就有三十多款，长期收益非常稳健 为啥这么稳？ 因为友邦的投资策略偏保守，70% 的钱都投在固收类产品里，比如十年期以上的债券，涨跌波动小，收益自然稳。 保诚： 那保诚就不同了，它的债权类和权益类投资是五五开的， 也就是说当市场好的时候整体分红收益就非常好，但市场差的整体就很差，两极分化严重。 所以，我们能看到，今年保诚最新公布的分红实现率中 ，最高能达到104%，最低却只有3%。 04 独家功能对比 除了赚钱，两款产品在功能上都进行了创新。 保诚信守明天推出了市场首创的自主入息和自主传承选项。 自主入息功能从第5个保单周年日起，允许保单持有人自由设定收款人、提取年期及金额。 自主传承选项则允许针对受益人的12个人生事件（比如结婚、创业、生育等）设立不同的赔偿金支付百分比，实现类似信托的灵活传承效果。 而友邦环宇盈活则是推出了市场首创的健康障碍选项。 如果受保人确诊条款约定的重大疾病，保单将自动启动加速理赔流程，还可以将保单传给妻子或拆分给孩子，非常人性化。 还有未来守护选项，允许投保人在保单第6年选择激活价值保障功能，通过部分牺牲长期非保证红利来提前解锁复归红利及部分保证现金价值。 两个选项同时确保财富传承到位，防止财产被骗。 写在最后 友邦和保诚作为香港老四家，已经在市场已经站稳了脚跟，是目前香港市场的头部保司，实力都非常强。 友邦呢，成立至今已有超过百年的历史，1931年正式开展香港业务， 到2024年6月为止，友邦总资产规模达到了2890亿美元， 去年在香港非银保司的标准保费排名里，位居第一，可以说保司声量和客户信誉度非常高。 它的股东都来自资本巨头，像纽约银行、摩根大通、美国资本集团等等，背景非常强。 而保诚呢，成立时间比友邦更久一些，已经成立快200年了， 正式进入香港是1964年，在香港成立的亚洲…

引言 本文深度介绍香港保险市场的NO.1——友邦保险（AIA）的公司历史、财务实力、投资策略与分红表现。通过解析其百年亚太根基、雄厚的财务数据和稳健的投资实力，突出友邦作为行业龙头的优势，为关注香港保险、寻求安全稳健资产配置的您提供专业参考。   很多朋友在考虑配置香港保险时，研究完收益率、对比完功能后，总会回到一个最根本的问题上：“这家公司，靠谱吗？”   计划书做得再漂亮，也是几十年甚至上百年的事。我们怎么知道这家保险公司能信守承诺，活得比我们还久？   这个问题问得非常好。   因为选择一份长期的储蓄保单，本质上不只是选产品，更是在选择一个能穿越经济周期的“财富管理平台”。在香港众多保险公司中，友邦（AIA）是绕不开的“第一品牌”，也是许多内地客户赴港投保的首选。   那么，这家“百年老店”到底什么来头？其实力有多雄厚？为什么它能成为市场的“定海神针”？今天，我们就来一次彻底的实力大起底。   一、百年历史：植根亚太，穿越周期的“活化石” 一家公司的历史，是其抵御风险能力的最好证明。友邦的“根”，深植于亚洲。 源自中国，专注亚太：友邦保险的故事始于1919年的上海，拥有超过百年的亚太区运营历史。与许多从欧美进入亚洲市场的“外来者”不同，友邦是真正土生土长、最了解亚洲客户需求的保险巨头。 香港的保险代名词：在香港，友邦更是当之无愧的行业领导者。作为泛亚地区最大的人寿保险集团，其市场占有率长期位居第一，无论是在新业务价值、年化新保费还是通过专业经纪渠道的业务量，都遥遥领先。   二、财务实力：从“大到不能倒”到“稳如磐石” 如果说历史代表了底蕴，那么财务数据则代表了硬实力。 友邦不仅是香港恒生指数成份股中最大的成份股，其业务版图更覆盖亚太区18个市场，拥有数以千万计的客户。 这种“大到不能倒”的体量，本身就是一种强大的信用背书。 全球三大信用评级机构都给予了友邦极高的评价，例如穆迪授予其A1评级，标准普尔授予其AA-评级。 对于我们普通客户来说，这些高评级意味着友邦拥有极强的财务实力和偿付能力，能够轻松应对任何可预见的经济风险。   三、投资策略与分红表现：稳健投资，承诺必达 对于一份分红保单来说，保险公司的投资能力和诚信，是决定你未来收益能否兑现的关键。   友邦的分红理念核心是“审慎”与“平滑”。   他们通过一个名为“缓和调整机制”的策略，将投资市场短期的高回报和亏损进行平滑处理，避免了因短期市场剧烈波动而导致分红大起大落。   这种策略，追求的不是一两年的暴利，而是长达几十年的持续、稳定回报。   理念说得再好，不如看实际“成绩单”。   根据最新公布的2025年度数据，友邦的平均分红实现率高达93.15%，在大型保险公司中名列前茅，且波动性极小，最低实现率仍保持在较高水平。 更具说服力的是，在市场波动加剧的2024年和2025年，友邦不仅宣布绝大部分产品的分红维持不变，更是对其王牌「盈御」系列等核心产品进行了“逆市加息”，轻微提升了总保单价值。 这种“承诺必达”的诚信与实力，是友邦最坚固的“护城河”。   四、从实力到产品：王牌产品矩阵速览 一家公司的实力与理念，最终要体现在它的产品上。友邦的稳健基因，也清晰地注入到了它的两大王牌储蓄险系列中。   「盈御」系列（如 盈御3）： 定位：全球化、超长期的财富传承工具。 核心优势：提供多达9种货币转换和保单分拆 等全面的功能，更侧重于超长期的复利增长，是构建家族财富基石的优选。 「环宇盈活」： 定位：中短期、高灵活性的现金流规划工具。 核心优势：在拥有强大增值能力（如7年预期回本） 的同时，加载了“健康障碍选项”等独有的人性化守护功能，更能“雪中送炭”。 友邦的核心优势，在于其“规模”与“稳健”的完美结合。它的“大”，让它有足够的能力抵御风险；它的“稳”，让客户对未来的预期收益有更强的信心。   或许这就能理解，为什么友邦是这么多追求极致安全感、注重长期回报、信任行业龙头品牌的客户首选。   如果你在香港进行资产配置，希望选择一个最稳妥、最不会出错的“压舱石”，那么友邦无疑是第一选择。   如果想了解更详细的公司和产品介绍，可以联系我们，分享资料，一对一具体沟通。

最近，香港保险圈可热闹了！ 2025年第一季度的数据和排名新鲜出炉，好多朋友看完一脸懵，不知道该选哪家。 今天，就用大白话跟大家聊聊， 香港最好的保险公司是哪家？保司分红实现率排名怎么样？ 帮你选对公司，分红稳稳落袋！ 赶时间的朋友，可以加我微信>>>hk61808或者扫码下方预约，我把保司详细资料直接发给你~ 一、香港保险公司，到底哪家强？ 首先要明确一个概念：排名不是唯一的标准。 咱们得从多个维度综合考量，才能选到真正靠谱的金饭碗。 保费收入反映了公司的业务规模。 非银行系公司中，友邦、国寿海外、宏利、保诚、和富卫的总保费排名靠前。 而更具参考价值的新单标准保费排名，前五名分别是：汇丰、中银、友邦、保诚、中国人寿及宏利。 这些数据表明，市场高度集中，大家的选择基本都在这十几家大公司里。 信用评级就是保险公司的成绩单，由国际权威机构来打分。 像标普、惠誉、穆迪这三家，直接能看出保险公司财务稳不稳。 你记住两个简单的排序就行： 记住两个排序：AA+>AA->A、Aa1>Aa2>Aa3 只要哪家保险公司能拿到 1-2 个 AA 级的评级，那妥妥的是 信用优等生。 比如友邦，标普给了 AA-、惠誉给了 AA，还有永明，标普直接评了 AA，选它们，心里踏实。 偿付率是衡量一家公司赔付能力的指标，香港监管要求是150%以上。 头部公司普遍在200%以上，比如友邦和宏万通都在250%左右。 这说明公司手里的现金流非常充足，既能应对赔付，也有足够的资金去投资。 要注意一个特例： 立桥人寿偿付率高达 1300%，但不是因为它更稳 —— 而是因为规模小，需要的备用金少； 要是换成那些大公司，偿付率要是也这么高，反倒是个问题 ： 这说明公司的资金没活用，赚钱能力反而弱了，所以不用盲目追高偿付率。 二、选对公司，分红才能落袋为安 光看排名可不够，你得看它靠不靠谱。 判断一家公司是否值得信赖，主要看这几个硬核指标： 香港很多外资保险公司都是百年老店。 比如安盛成立208年，保诚177年，友邦也超过100年了。 这些保司经历过一战、二战、2008 年金融危机，至今都没有出现过偿付危机，抗风险能力非常强。 港资和中资保司虽然年轻（多 10-50 年），但胜在灵活， 比如周大福人寿（12 年）靠 匠心传承 2这款产品，靠高复归红利占比圈粉不少。 这是最关键的一点！分红实现率能直接告诉你，保险公司承诺的收益是不是画大饼。 有些公司属于稳重型，分红实现率波动小，数据非常扎实。 比如友邦的终期分红实现率平均超过100%， 万通和中银人寿的平均实现率也在90%以上，非常适合追求稳健的你。 三、几家大牌保司，了解一下！ 为了帮你更好地做选择，下面简单介绍几家在香港市场非常活跃的大牌保险公司： 一个拥有106年历史的百年老店。 它不只是香港保险一哥，更是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团。 它家在香港拥有最多的保单，服务超过360万客户。 在财务实力上，友邦的表现也非常亮眼： 2024年偿付能力高达260%，远超监管要求； 同时，历史分红实现率也基本在100%上下浮动，非常稳定。 作为英资保险巨头，保诚在香港扎根60多年。 背后有两大实力股东撑腰：一个是云锋金融（马云有份），另一个是美国万通。 偿付能力充足率高达292%，信用评级也达到了惠誉A-。 万通的分红表现一直很亮眼，特别是它的王牌产品，部分还支持年金转换，非常贴心。 保诚保险成立于1848年，是真正穿越三个世纪仍保持增长的百年老店。 它服务全球超过5000万客户，偿付能力充足率超过250%，远超监管要求，安全感十足。 它拥有超过2000人的专业投资团队， 过去10年，经典产品分红实现率都稳定在98%-105%之间，非常靠谱。 国寿（海外）是中国人寿集团的亲儿子，是妥妥国家队出身。 母公司是中国最大的国有金融保险集团，总资产超过5万亿港币。 国寿海外在香港深耕30多年，服务超过50万内地客户。 它的分红表现一直非常稳健，2010年生效的保单，连续10多年分红实现率都保持在99%-110%。 近期的热门产品，终期红利实现率更是全部100%达成。 写在最后 最后，给大家一点挑选建议。 与其纠结排名，不如先搞清楚自己的需求： 如果你还有疑问，或者想知道哪款产品最适合你，欢迎随时联系我。 想获取专属第一梯队储蓄险高清表、收益测算、定制家庭财富方案的朋友， 加微>>>hk61808，可以为你提供更详细的专业解答。

10月份，164家保险公司的300多款香港储蓄险大PK，它来了！ 同样100万保费投入，持有30年，第一名要比最后一名，收益多出113万美元， 折合成人民币大概804万，差距真的太大了！ 今天给大家整理了10月香港储蓄分红险的最新榜单： 从公司背景、分红收益、产品功能等多个维度，精挑细选出10个最值得入手的产品！ 赶时间的朋友，可以长按下方二维码或加我微信>>>hk61808，为您匹配最合适的方案。 第10名：太保世代鑫享 ✔️保底2.0%，前20年收益全港第一，回本速度快 ✔️分红实现率，2024年全部实现100% ✔️香港市场为数不多的美式分红产品 ✔️门槛亲民，最低2500美元起投，直付内地养老社区 ✔️全球大公司，集团近200年历史，全球500强保险公司 ⭐适合：追求快速现金流，希望兼顾稳健增值和内地高端养老的人群。 第9名：宏利宏浚传承 ✔️整付保费有高达已缴保费85%的首日保证现金价值，适合做保费融资 ✔️享有保证与增长的双重优势 ✔️10个年度最高派发派名义金额的 22% ✔️独创无忧选，提取无需退保，不影响现价，支持“先回本再提取” ✔️百年保司，香港政府强积金最大管理人，信誉可靠 ⭐适合：追求稳健，看重保证现金价值表现，有中短期储蓄/保费融资需求的朋友 第8名：太平颐年乐享2 ✔️第 7 年回本，复利限高 6.499% ✔️7种身故权益结算方式，包括一笔过支付、每月分期支付 ✔️主流功能一应俱全，支持保单分拆、无限变更受保人 ✔️8种货币自由转换，把握全球投资机遇，实现多元化投资 ✔️新生儿奖励，初生婴儿奖励提升至20,000港元，增添家庭幸福感 ⭐适合：有养老需求，或看祝寿金、内地高端养老社区的人群。 第7名：周大福飞扬盛世 ✔️周大福人寿实力背书，过往分红实现率全部100% ✔️5年预期回本，14年保证回本，34年IRR达到6.5% ✔️自带保费豁免及保单暂托选项 ✔️提领灵活，支持234-567创新提取密码 ✔️推出支付易 ePay智能保单管理工具，支付使用更便利 ✔️国庆特惠，预缴享高达10.1%预缴利率，绝无仅有 ⭐适合：需美元资产配置、追求长期稳收益，兼顾灵活现金流与跨代传承的家庭 第6名：太保金如意 ✔️2年短期缴费，中短期收益优势显著 ✔️独创”257提取方案，满足教育、养老、传承需求 ✔️可对接内地太保养老社区，支持社区直付 ✔️价值保障选项，6年起灵活提取保单价值 ✔️背靠中国太保集团（穆迪A3评级），偿付能力充足率231% 不足：仅支持2年交，币种较少 ⭐适合：适合想要高保底、有内地养老社区需求的人群。 第5名：国寿傲珑盛世 ✔️央企控股，香港最大的中资保司 ✔️灵活度高，支持支持“235”“257”等6种提领方式 ✔️静态收益第一梯队，15年翻倍，30年6倍领跑市场 ✔️稳赚底气，保司2024 年分红实现率100%达成 ⭐适合：追求稳健、中短期高回报，想找高息定存替代品的人群。 第4名：万通富饶千秋Plus ✔️中期收益全面领先，20年IRR达6.31%，远期达6.5%上限 ✔️能无限更换受保人，定向传承，避免财产分割扯皮 ✔️货币转换、保单拆分，多娃家庭也可以实现一碗水端平 ✔️市场独有的12种年金转换权，退休躺平时也有稳定现金流 ✔️可转年金，支持10种货币自由转换 ⭐适合：适合追求大公司，手里有大笔闲钱，想快速回本的中短期投资人群 第3名：永明万年青·星河尊享2 ✔️4种货币（人民币/美元/加元/澳元）预期回报一致，行业唯一 ✔️归原红利派发后100%锁定，面值+现金价值“双锁死” ✔️第7年预期回本（5年缴费），保证收益第13年回本 ✔️保证收益年化复利1%，长期预期IRR最高达6.5% ✔️全港唯一免费赠送7大高端医疗服务 ✔️保司历史超 160 年，财务评级高，资管规模达 8 万亿港币 ⭐适合：注重资产稳健增值、有跨境理财及多元传承需求的人群 第2名：保诚信守明天 ✔️上调首45年预期收益，25年6.35%（市场最高），28年6.5%（市场最快） ✔️双重红利归原+终期，最高可锁定75%终期红利 ✔️首创自主入息，自主传承选项 ✔️保司实力过硬，全球九大“大而不能倒”公司之一 ✔️8种真货币转换，支持保单分拆、无限次更改受保人， ✔️兼具财富管理和理财，含多功能信托元素 ⭐适合：看重多元币种资产配置，追求财富管理 + 理财 + 信托一体化的朋友。 第1名：友邦环宇盈活 ✔️爆发力强，30年 IRR达6.5%，收益第一梯队！ ✔️9 类币种灵活配置，第2年起可转换货币！ ✔️无限次更改受保人，支持第二受保人无缝接力 ✔️红利锁定自由，锁定后仍可解锁再投资！ ✔️扎根亚太超100年大品牌，香港排名No.3的大公司 ✔️历史分红实现率优秀，售后服务全…

上个月港险市场十分火爆，美联储降息25个基点，香港保险预缴优惠利率下调已是大势所趋。 国庆假期一过，各大保司的10月优惠已经出炉： 部分保司下调了优惠政策，惊喜的是，也有公司为了冲刺年底业绩，逆势放大招，甚至直接把部分优惠锁定了整个四季度！ 今天，咱们就来盘点梳理，看看这个10月哪些保司的优惠值得冲？干货满满，接着往下看吧！ 友邦「盈御3/环宇盈活」预缴5年全期保费，年缴保费<20万美元，预缴利率4.3%下调到3.8%，年缴保费≥20万美元，预缴利率从4.7%下调到4.0%，10月31日截止，保费回赠最高达20%，12月31日截止； 宏利「宏挚传承（5年）」预缴利率最高4.8%延长至11月13日，同时投保危疾/人寿，预缴利息额外多0.5%，高达5.3%，5年缴首两年保费折扣高达18%，10月20日截止； 保诚「信守明天」3.8%/4.8%预缴利率10月7日截止；保费回赠高达16%，12月31日截止； 永明「万年青·星河尊享II/传承II」，5年缴保费回赠(高达28%)+预缴优惠不变（首年5.5%后续4.8%），高达74%年缴保费，10月31日截止。 安盛「挚汇(5年期)」，预缴享最高4.5%利率优惠延长，10月31日截止； 周大福人寿限时产品「飞扬盛世」预缴利率高达10.1%，11月28日截止；「匠心传承2」8万美元以上的预交优惠由5%下调至4.5%，期限延长至11月28日。 太平人寿（香港）「颐年·乐享2」，缴享4.5%利率优惠，5年缴保费回赠优惠高达25%，12月31日截止； 万通「富饶千秋PIS」预缴保证利率高达7.5%（仅1年）延长至10月31日，5年缴保费折扣力度加码，首两年合计高达28%，11月7日截止； 太保寿险香港「世代悦享2」，预缴利率4.5%不变，5年缴保费折扣高达32%（基本优惠30%+组合优惠2%），；2年交对接养老社区的新产品「金如意」预缴利率4.5%，保费折扣高达8%，11月30日截止； 富卫「盈聚天下」，预缴利率5%延长1个月，10月31日截止； 国寿海外「智裕世代（卓越）」预缴利率4%；「傲珑盛世」预缴利率5%，和上月一致； 忠意人寿（香港）「启航创富（卓越版）」预缴享4.3%利率优惠，12月31日截止； 值得注意的是，每家保司缴费优惠不一样，主要体现在三个方面： 折扣、回赠和预缴， 都有自己的特点，三者区别见下图。 老规矩，想秒懂优惠细则、薅到最大羊毛的，直接扫码加我微信，1对1解答>>>hk61808 一、友邦 限时：10月1日至10月31日 预缴5年全期保费：预缴利率5.1%/4.3% 预缴1年保费（投保时交前2年保费），预缴保证利率4.3%；预缴4年保费（投保时交5年保费），预缴保证利率3.8%/4.0%。 限时：2025年10月1日至12月31日 【盈御3】5年/10年缴：基本保费回赠高达20%，组合保费回赠高达28% 【环宇盈活】5年缴：基本保费回赠高达20%，组合保费回赠高达28%。 限时：2025年10月1日至10月31日 优惠：基本优惠3个月保费回赠，组合优惠最高可享8个月保费回赠！ 二、宏利 限时：2025年1月3日-2025年11月13日 优惠：预缴5年保费，享高达4.8%的保证利息，如果同时投保危疾/人寿，再额外加0.5%利率，合共5.3%。 储蓄险「宏挚传承」 限时：2025年7月21日至10月20日（2026年1月20日或之前批核） 整付：保费折扣优惠可达4% 3年缴：首年保费折扣优惠高达11% 5年缴：两年保费折扣合共高达18%； 10/15年缴：首两年保费折扣高达31% 储蓄险「宏利环球货币保障计划」 限时：2025年7月1日至10月20日（2026年1月20日或之前批核） ① 整付：保费折扣优惠可达5% ② 3年缴：首年保费折扣优惠高达15% ③ 5年/10年缴：首年或首两年可享保费折扣，5年缴两年保费折扣高达22%；10年缴两年保费折扣高达24%。 三、保诚 限时：2025年9月1日至10月7日 优惠：一笔过缴交5年保费，享3.8%/4.8%保证特惠利率，相当于35%/43%首年保费。 限时：2025年10月1日至12月31日 优惠：投保「信守明天(5年)」，可享高达16%保费回赠 四、永明 储蓄险「万年青·星河尊享2/万年青·星河传承2」 限时：2025年10月1日至10月31日 ①保费回赠优惠：5年缴，保费回赠高达28%；2年缴，保费回赠高达4.8% ②永续优惠：5年缴，预缴保证利息5.5%和4.8%；2年缴，预缴保证利息5.5% ①基本回赠优惠最高28%+②永续优惠最高46%=优惠高达首年保费的74% 五、安盛 限时：2025年9月27日至10月31日 优惠：投保「挚汇(5年)」＜80000美元，每年4.0%；≥80000美元，保证利率每年4.5%…